平安與健康是每個(gè)人都在追求的目標(biāo)，但是同時(shí)一些意外又無(wú)法避免，這時(shí)醫(yī)療險(xiǎn)就給人們解決了一個(gè)大問(wèn)題。醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)中的住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)占據(jù)著主要的地位，生病難免住院，住院醫(yī)療保險(xiǎn)的選擇顯得尤為必要。針對(duì)一些人對(duì)這方面的知識(shí)比較陌生的問(wèn)題，本文主要介紹了住院醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題，包括險(xiǎn)種簡(jiǎn)介，保險(xiǎn)費(fèi)用以及保險(xiǎn)責(zé)任問(wèn)題。希望讀者可以對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)有更好的了解。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)介

住院醫(yī)療保險(xiǎn)常常作為附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)在各種保險(xiǎn)產(chǎn)品中，由于住院所發(fā)生的費(fèi)用是相當(dāng)可觀的，故將住院的費(fèi)用作為一項(xiàng)單獨(dú)的保險(xiǎn)。

住院保險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目：主要是每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)等。住院時(shí)間長(zhǎng)短將直接影響其費(fèi)用的高低，因此，這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)根據(jù)病人平均住院費(fèi)用情況而定。

為了控制不必要的長(zhǎng)時(shí)間住院，這種保單一般規(guī)定保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)所有費(fèi)用的一定百分比(例如90%)。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用

各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用均可報(bào)銷，床位費(fèi)日日給付?；ㄙM(fèi)越多，給付比例越高，真正減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（2007）保險(xiǎn)金給付比例表

注：本給付比例表為分檔累進(jìn)給付表，對(duì)于住院醫(yī)療費(fèi)用（合理的醫(yī)療費(fèi)用，不含床位費(fèi)）超過(guò)本合同約定金額（社保人群為300元，非社保人群為500元）的部分，按照不同的金額標(biāo)準(zhǔn)適應(yīng)不同層次的賠付比例。例如，如被保險(xiǎn)人以非社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員身份申請(qǐng)理賠，不含床位費(fèi)的合理費(fèi)用為8000元，計(jì)算公式為：5000*0.7+(8000-500-5000)*0.75=5375元，其他情況依此類推。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任：

在本附加合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病(續(xù)保不受90日疾病觀察期的限制)，經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院診斷必須且已住院治療的，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人自住院之日起90日內(nèi)所支出的住院期間的醫(yī)療費(fèi)用，按如下規(guī)定給付醫(yī)療保險(xiǎn)金：

一、 藥品費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的藥品費(fèi)用按75%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的45%。

二、 住院費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的住院費(fèi)用按85%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的6%。

三、 治療費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的治療費(fèi)用按80%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的30%。

四、 檢查費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的檢查費(fèi)用按75%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的14%。

五、 材料費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的材料費(fèi)用按75%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的5%。

六、 在每一保險(xiǎn)年度內(nèi)本公司累計(jì)給付的醫(yī)療保險(xiǎn)金以本附加合同的保險(xiǎn)金額為限。當(dāng)被保險(xiǎn)人住院治療跨二個(gè)保險(xiǎn)年度時(shí)，本公司以被保險(xiǎn)人開(kāi)始住院日當(dāng)年度本附加合同的保險(xiǎn)金額為限給付醫(yī)療險(xiǎn)金。

七、 被保險(xiǎn)人因他人責(zé)任造成傷害而引起的醫(yī)療費(fèi)用中依法應(yīng)由他人承擔(dān)的部分，本公司不負(fù)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)不是越多越好

住院醫(yī)療保險(xiǎn)分為費(fèi)用報(bào)銷型和住院日額補(bǔ)貼（津貼）型兩類。前者是針對(duì)被保險(xiǎn)人的住院費(fèi)用金額進(jìn)行報(bào)銷的。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布2006年9月1日起施行的《健康保險(xiǎn)管理辦法》第四條規(guī)定：“費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療保險(xiǎn)”。因此，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。客戶如果有社會(huì)基本保險(xiǎn)和商業(yè)費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，并且實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用已在社保中全部報(bào)銷了，則在商業(yè)費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)中不能再報(bào)銷；如果在社保中只報(bào)銷了一部分，剩余部分可在商業(yè)費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)中報(bào)銷；而住院日額醫(yī)療保險(xiǎn)則不受此限，它是根據(jù)被保險(xiǎn)人住院天數(shù)進(jìn)行