近幾年，為了更好的服務(wù)大眾，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷推陳革新，很多不了解保險(xiǎn)行情的人對(duì)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品不太了解，造成一些誤解和一些理賠難的問題。專家呼吁消費(fèi)者在投保前應(yīng)充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，正確投保時(shí)確保自己順利理賠的第一步。

“什么是費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)？”“如果選擇了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，那我在進(jìn)行報(bào)銷時(shí)有沒有什么講究呢？”“如果在購買了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，還配置了社保等其他類型的保險(xiǎn)，報(bào)銷時(shí)會(huì)不會(huì)有沖突？”不少市民打來咨詢電話，希望詳細(xì)了解費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)。

費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)則是根據(jù)客戶實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出按保單約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。目的是補(bǔ)償客戶的醫(yī)療費(fèi)，理賠時(shí)需要客戶出具門診或住院發(fā)票，理賠范圍與“社保”基本一致。

無醫(yī)保如何購買：首先投保費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)因?yàn)楦鶕?jù)現(xiàn)在的醫(yī)療水平，一般的疾病住院治療時(shí)間為10天左右即可，投保費(fèi)用型產(chǎn)品，合理住院醫(yī)療費(fèi)用若按80%的比例報(bào)銷，就可以報(bào)銷大部分醫(yī)療費(fèi)用。若投保津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常只能在第4天獲得理賠，如果住院天數(shù)是10天的話，按每日津貼250元，可賠付1500元，相對(duì)而言，理賠的金額較少，而被保險(xiǎn)人在住院10天內(nèi)的開支應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這個(gè)數(shù)字，所以建議首先投保費(fèi)用型，之后考慮購買津貼型。

有醫(yī)保如何購買：津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)和費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)互補(bǔ)我國(guó)目前現(xiàn)行的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策分為兩個(gè)部分，一是門急診費(fèi)用，二是住院費(fèi)用。一般來說，門急診費(fèi)用約有80%由自己承擔(dān)。一筆萬元左右的住院費(fèi)用，一般自己承擔(dān)比例約為30%，而一筆10萬元左右的大病住院費(fèi)用，20%由自己承擔(dān)。

此外，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)還有嚴(yán)格的限制。新藥、進(jìn)口藥、貴藥都不在社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。對(duì)于交通事故所造成的醫(yī)療費(fèi)用，社會(huì)醫(yī)保是不報(bào)銷的。除此之外，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用，比如營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、誤工費(fèi)等更不在報(bào)銷范圍之內(nèi)。

所以，有醫(yī)保的人投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)，可考慮購買費(fèi)用型和津貼型互補(bǔ)。選擇費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)也是有益的補(bǔ)充。

　　費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)如何報(bào)銷？

費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)被保人住院費(fèi)用多少進(jìn)行報(bào)銷的，在報(bào)銷的時(shí)候采用補(bǔ)償原則，因?yàn)槿魏伪ｋU(xiǎn)都不能以獲利為目的，這是保險(xiǎn)的根本原理。各家保險(xiǎn)公司的費(fèi)用型醫(yī)療產(chǎn)品在報(bào)銷范圍和賠付比例上都有規(guī)定條款。其中，有的費(fèi)用型產(chǎn)品規(guī)定，報(bào)銷范圍須符合投保所在地社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定范圍；有的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍則只是按費(fèi)用多少規(guī)定不同費(fèi)用的給付比例，如5000元以內(nèi)賠付60%，2000元以內(nèi)賠付70%等；有的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)則須區(qū)別被保人是否同時(shí)擁有社保，如沒有社保，則扣除一定比例的免賠額后按規(guī)定比例賠付，如有社保，則扣除社保報(bào)銷后按比例賠付；還有的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)范圍更廣、保額更高，對(duì)報(bào)銷范圍限制也更少，主要針對(duì)的是重大疾病發(fā)生的高額費(fèi)用報(bào)銷，當(dāng)然，它的免賠額也更高。

專家提醒，任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任是和保險(xiǎn)費(fèi)率密切相關(guān)的。市民在選擇產(chǎn)品時(shí)，需向保險(xiǎn)公司詳細(xì)咨詢產(chǎn)品條款的具體規(guī)定和理賠范圍，在索賠時(shí)，則應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定提供相應(yīng)的費(fèi)用票據(jù)，以便更快更順地從保險(xiǎn)公司獲得賠付。