隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平的提高，越來越多的人更加注重理財(cái)在生活中的重要性。買保險(xiǎn)也是如此，只有正確面對(duì)理財(cái)險(xiǎn)，科學(xué)規(guī)劃人生路才可以使自己的生命綻放出幸福的色彩。不是每一個(gè)人都懂得去理財(cái)，也不是每一個(gè)人都懂得去買理財(cái)險(xiǎn)，本文意在讓大家了解更多的關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)的知識(shí)，希望對(duì)大家以后的保險(xiǎn)生活，經(jīng)濟(jì)生活有所幫助。

分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將經(jīng)營(yíng)收入的盈余部分按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。這一產(chǎn)品除了具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，決定紅利分配。

投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)：分紅險(xiǎn)分紅的多少主要來源于保險(xiǎn)公司的投資收益。隨著近期保險(xiǎn)資金投資渠道的不斷拓寬，分紅險(xiǎn)有望獲得更加穩(wěn)健和可觀的收益。不過，需要注意的是，分紅險(xiǎn)的投資收益不確定，分紅險(xiǎn)的分紅水平主要取決于各家保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，紅利也會(huì)低于一年期銀行存款利率，甚至可能出現(xiàn)零分紅。

萬能險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，具有繳費(fèi)靈活、收費(fèi)透明等特點(diǎn)。據(jù)了解，投保人繳納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地繳納保費(fèi)。

除了繳費(fèi)靈活性高外，被保險(xiǎn)人的保額也可調(diào)整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。此外，萬能險(xiǎn)還為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。

一般來說，處于單身狀態(tài)的年輕人，收入不高，花費(fèi)不小；存款不多，計(jì)劃挺多。眼下，11月11日“光棍節(jié)”又將來臨，單身貴族更應(yīng)該用心規(guī)劃生活，做出合理的理財(cái)配置。

基本情況：劉小姐大學(xué)畢業(yè)5年，今年28歲，是一所中學(xué)的歷史老師，月均收入8000元，算上其他獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)，年收入近10萬元。無貸款，但是也沒有購(gòu)置房產(chǎn)和私家車。日常花費(fèi)比較多，每月開支近4000元。積蓄共有10萬元左右，股票2萬。

理財(cái)計(jì)劃：疏于理財(cái)?shù)膭⑿〗隳瓿蹰_始了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。每月從工資中取出1000元存入一年定期，一年下來積累的12張存單，連本帶息再計(jì)入下一個(gè)存款周期。此外，以期繳的方式投保了定期壽險(xiǎn)，一年繳納520元保費(fèi)，連續(xù)繳20年，獲得最高30萬元的保額，受益人為父母。

理財(cái)目的：想在近兩年參加在職碩士課程，預(yù)算3萬元。有購(gòu)房、購(gòu)車、旅游計(jì)劃，對(duì)于如何逐步實(shí)現(xiàn)比較茫然。

專家建議：國(guó)泰君安資深投資顧問張濤分析認(rèn)為，劉小姐負(fù)擔(dān)低，收入穩(wěn)定，應(yīng)考慮更積極的配置方案，就目前的理財(cái)規(guī)劃看，首先，可以考慮基金定投的方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。其次，定期壽險(xiǎn)主要以重大疾病作為理保標(biāo)的，可以考慮加入意外醫(yī)療和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。“10萬的積蓄可進(jìn)行分倉(cāng)參與銀行的定期存款，比如5萬參與3年期或5年期存款，另外5萬分成3個(gè)1萬元的一年期定存和1個(gè)2萬的活期。也可考慮購(gòu)買貨幣類理財(cái)產(chǎn)品或者債券基金類產(chǎn)品，將10萬元的整體收益率提高到一年期定存利率以上。每月結(jié)余的資金除參與基金定投外，就可以考慮增加貨幣類或債券類理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買，股票投資相對(duì)較少，可考慮適當(dāng)增加股票資產(chǎn)的配置。”

張濤分析稱，目前購(gòu)房成本較高，按重慶新購(gòu)房的均價(jià)7000元/平米，劉小姐購(gòu)兩房的壓力比較大，可以考慮購(gòu)一房即套內(nèi)40平方米以下，首付在8萬元左右，20年每月按揭在1500~1800元左右，由于劉小姐近兩年需參加在職碩士課程，預(yù)算3萬元，再購(gòu)車就會(huì)有較大的壓力，可考慮先購(gòu)房和參加在職碩士課程，兩年后再考慮購(gòu)車。

對(duì)于單身青年理財(cái)應(yīng)考慮哪些因素，張濤稱，要重點(diǎn)考慮失業(yè)和疾病的問題，積蓄、投保和理財(cái)都非常重要。單身時(shí)期的投資也要以短期行為為主，而且要容易流通或者變現(xiàn)，工作時(shí)間、地點(diǎn)、工種的變化、組建新家庭后也會(huì)影響前期的理財(cái)計(jì)劃。

我們現(xiàn)在時(shí)興講理財(cái)，理財(cái)實(shí)際上分三步，第一步就是做好風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，即保險(xiǎn)保障，這是一個(gè)根基。做好了保險(xiǎn)保障之后才去做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)，沒有保險(xiǎn)保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風(fēng)吹雨打。所以在險(xiǎn)種的選擇上，先選擇意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，再選擇教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等其他險(xiǎn)，才是科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃。