買車的人越來越多，車險也是各位車主非常重視的話題。面對市場上眾多的車險產(chǎn)品，消費(fèi)者不知道從何下手。車主對理賠服務(wù)特別是理賠時效的要求越來越高。

車險“全險”不等于全部都保

給汽車上保險是一門學(xué)問，要上對車險，車主們就得先了解車險都有哪幾種。有些車主在投保車險的時候，圖省事就直接買個汽車全險，認(rèn)為所謂“全險”就是全部的險種，不管發(fā)生什么意外都能得到理賠。其實(shí)不然。

車險包括交強(qiáng)險和商業(yè)險，商業(yè)險又分為基本險和附加險。交強(qiáng)險是由國家強(qiáng)制規(guī)定，機(jī)動車必須購買的險種，不投保交強(qiáng)險，車子就不能上道路行駛，其第一年的保費(fèi)也是由國家統(tǒng)一規(guī)定的，從第二年開始，按照費(fèi)率浮動機(jī)制有所增加或減少。商業(yè)險是由車主自主選擇購買的，基本險包括車輛損失險和第三者責(zé)任險等，只有投保了基本險才能投保附加險。

一般來說，大家認(rèn)可的“全險”指交強(qiáng)險+車損險+第三者責(zé)任保險+不計免賠+車上人員險等這幾項(xiàng)，并不包括全部的附加險在內(nèi)。附加險的種類有很多，車主們要選擇最合適、最實(shí)用的。只有先搞清楚車險都有哪幾種，才能正確進(jìn)行險種的選擇。在選擇險種的時候，還要結(jié)合自己和愛車的實(shí)際情況，比如，如果經(jīng)常需要開車行駛或者停放在偏僻的街道，最好投保全車盜搶險；如果車齡較大，最好投保自燃險。合理的搭配險種，才能保證出險時得到滿意的理賠。

車險理賠看什么

一看條款：理賠快不快，單證說了算

車主在選擇車險品牌時首要的便是注重條款。“一直以來，阻礙理賠速度提升的除了保險公司的服務(wù)意識還有便是流程”，專業(yè)人士介紹說,由于各大保險公司的理賠條款不同，理賠流程自然也不一樣。而影響理賠流程的最大因素便是“單證齊全”四個字。近幾年，監(jiān)管部門對保險公司在理賠時效的提升要求不斷提升，很多保險公司都推出了諸如“萬元以下一天內(nèi)賠付”的理賠措施，但這些理賠條款上永遠(yuǎn)都有一個附加條件“資料齊全”。

而對于車主來說，這項(xiàng)要求不僅耽誤時間，冗長的流程也增添了很多麻煩。等車主收集完一系列單證后，往往一天已經(jīng)過去了。更糟糕的是，車主往往會因?yàn)閱螕?jù)不全而遭遇拒賠。

二看數(shù)據(jù)：極端個案不代表整體時效

“XX保險理賠XX分鐘再造驚人紀(jì)錄”，著眼于“快”，很多險企都拿出快賠案例宣傳理賠時效。然而，專家強(qiáng)調(diào)，“判斷保險公司理賠快不快，相對于看最快的個案，不如看平均結(jié)案周期。“

對于車主來說，個別案例往往發(fā)生在極端情況下，并不能代表一個公司整體的理賠時效。而平均結(jié)案周期是對保險公司理賠速度的綜合統(tǒng)計，能夠體現(xiàn)公司理賠時效的整體水平。

投保車險的注意事項(xiàng)

不足額投保

對于汽車保額的確定，明智的選擇是足額投保，就是車輛實(shí)際價值多少就保多少，一旦出險造成全車損毀可以得到足額賠付，消除后顧之憂。但有的人為省些保費(fèi)，不惜不足額投保。說得明白點(diǎn)就是一輛價值20萬元的汽車，保險公司亦將情況說清楚，但自己仍堅(jiān)持只保10萬元保額。如此做法可能省了點(diǎn)保費(fèi)，但以后萬一發(fā)生事故造成車輛損毀，肯定得不到足額賠付，因?yàn)楫?dāng)初你只保了全車一半價值的財產(chǎn)。

超額投保

與不足額投保相反，有的人手中明明是一輛低檔車，市場新購買價低于8萬元，卻偏偏自作主張要超額投保，非把保額定在18萬元，錯誤地認(rèn)為多花點(diǎn)錢就可以在車輛出事時“高額索賠”，實(shí)際上這是一廂情愿。保險條款規(guī)定，在給出險車輛定損時必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。換句話說，你這輛車價值只有8萬元，最高賠付也只能8萬元，不能違背投保財產(chǎn)的實(shí)際價值。

重復(fù)投保

有的人誤以為汽車保險如同人壽保險一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀點(diǎn)顯然錯了。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是財產(chǎn)，保險金額準(zhǔn)確科學(xué)，入保財產(chǎn)的價值多少就是多少，沒有隨意增減的余地。不妨舉例說明，一輛進(jìn)口轎車價值40萬元，你已在一家保險公司足額投保了40萬元的保險金額，那么這輛車即使出現(xiàn)全部損失，最高賠付也不能超過40萬元。一張保險單承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任就能夠滿足入保車輛的損失補(bǔ)償；即使你在另一家保險公司同時多投保一份保險也沒有實(shí)際意義。

溫馨提示：科學(xué)合理投保車險，給自己一份安全保障。另外出行一定要安全駕駛。