“周末和盆友聊天提到這個婚姻保險，似懂非懂的，婚姻保險是什么意思？買了婚姻保險，婚姻就有保障了么？”網(wǎng)友小王對婚姻保險充滿了疑問？

婚姻保險，目的是鼓勵持久婚姻?；橐霰ｋU先“假定夫妻離異收場”，否則要倒貼給保險金，婚姻維持得越長久，便能按規(guī)定獲得越多的保險“賠償”。

中國平安、泰康人壽、安邦等保險公司都推出過概念類似的“愛情婚姻保險”，但實際上大多是一份夫妻捆綁的綜合保險計劃，保險范圍包括意外或疾病身故金、意外傷殘保障等，而無法真的保障婚姻，或對離婚損失作出賠償。

　　很多國家都有，但都不太一樣：

英國：愛情保險公司

愛情保險公司規(guī)定：凡是已婚夫婦，均可購買愛情保險。在英國，每對夫婦只須每月交5英鎊的保險金，即可享受愛情保險。大約有20%的新婚夫妻都會投保這種愛情險，其中還有60%左右的投保夫妻把這種愛情險作為家庭理財的重要選擇。

具體保險內(nèi)容：自保險之日起，夫婦和睦相處達25年者，可以領到5000英鎊的保險金；夫婦中若有一個在保險期間病故或其他原因死亡，未亡人也可以領到1000英鎊的撫恤金；如果參加保險的夫婦不和，經(jīng)由公司調(diào)解無效而離婚者，被遺棄一方可獲3000英鎊的保險金。

美國：分產(chǎn)合約

美國的婚姻保險更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證離婚時可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。保單上按夫妻實際共有財產(chǎn)，列明財產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費情況。倘若雙方真要離婚，就履行分產(chǎn)合約，若因為保險責任內(nèi)的事故不能履約，則由保險公司賠償，無須訴訟。并且可以在保險中約定，因婚外情而導致婚姻破裂的一方，在財產(chǎn)分配方面會有所懲罰，那些喜新棄舊者因此會為自己的行為付出代價。

瑞典：結婚25年獲贈予

參加保險的已婚男女按年繳納一定數(shù)額的投保金，到結婚25周年的紀念日時，保險公司將一次性地贈予投保夫婦一筆可觀的保險金。期間夫妻雙方如有一人故世，另一方亦可領到一定數(shù)額的撫恤保險金。

俄羅斯：法定強制保險

俄羅斯（前蘇聯(lián)）政府于1976年頒布了結婚保險條例，規(guī)定了凡符合投保人條件的父母(養(yǎng)父母)、監(jiān)護人等，均應為其2至15歲的兒子投保結婚保險，保障被保險人在達到法定婚齡后在結婚時可領取結婚保險金，這是一項法定強制保險。

韓國：婚前、婚后均有保險

愛情保險在韓國約有20年的歷史。由婚介和婚慶公司與保險公司共同開發(fā)出售的保單，分為婚前和婚后愛情保險?；榍皭矍楸ｋU以戀愛者是否最終成婚為給付條件，若雙方最終成婚，保險公司將給付一定額度的保險金，否則不給付保險金?；楹髳矍楸ｋU以婚姻存續(xù)為給付保險金的條件，婚姻存續(xù)到一定年限，保險公司在重要的結婚紀念日支付保險金，婚姻中斷即止。

目前國內(nèi)有部分公司已經(jīng)推出“婚姻保險”，但是作用比較單一，只是在那“婚姻”這件事炒作，具體產(chǎn)品其實就是普通的年金分紅險或在加上大病險，只不過是在合同中約定在離婚財產(chǎn)分割時這份保險不屬于夫妻共有財產(chǎn)而已。而且被保險人大多限定為女性，這是拿婚姻法修訂之后炒作的一種手段，其實和國外的婚姻保鮮相差很遠。

香港的婚姻保險最大的特點，是保障范圍相當廣泛且內(nèi)容十分細致。因天災人禍要取消婚禮，或者突然要更改結婚酒會的地點，甚至臨時取消蜜月假期，保險公司都會按規(guī)定賠償。只要事先列明，準新郎或準 新娘臨時鬧糾紛，因婚前恐懼癥等原因悔婚，都可以在受保之列。

婚姻保險美國人的婚姻保險實為分產(chǎn)合約。美國許多保險公司明白地提醒熱戀至談婚論嫁的男女，如果不愿以合約形式明確財產(chǎn)權責，萬一日后感情有變時，要為分家產(chǎn)而對簿公堂就麻煩不淺了。因此他們推出的婚姻保險更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證你離婚時可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。保單上按夫妻實際共有財產(chǎn)，將日后如果離婚的財產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費的多少一一列明。

離婚時就履行分產(chǎn)合約，若因為保險責任內(nèi)的事故不能按此約履行，則由保險公司負責賠償。并且可以在合同中商定，搞婚外情而導致婚姻破裂的一方，在財產(chǎn)分配方面會有所懲罰，那些喜新棄舊者因此付出代價。由此看來，美國人的婚姻保險更主要的在于保障人們離婚的自由，即減少離婚的“分家”成本與風險，這與他們強調(diào)自由的國民意識是相適應的。保險公司除了負有保障的“本職”之外，還代替了律師的角色。

　　婚姻保險的優(yōu)缺點：

優(yōu)點

婚姻保險通常情況下，如果夫妻婚后購買的保險產(chǎn)品，解除婚姻時，保單應屬于“夫妻共有財產(chǎn)”，即便投保人和被保險人都是妻子本人，保單也會因“夫妻共有”而面臨分割。而該險種要求只有女性才能作為被保險人，相關生存利益也全部歸屬女性。萬一婚變導致退保，其退保金不再作為夫妻共同財產(chǎn)分割，而只能歸屬女性。這一獨創(chuàng)正好吻合了新《婚姻法》出臺后部分女性的心理預期。

缺點

中國國內(nèi)保險市場，打著愛情保險的名義，兜售常規(guī)保險產(chǎn)品的情形比比皆是，但真正鼓勵夫妻婚姻持續(xù)的保險產(chǎn)品卻沒有。