農(nóng)民的糧食供給問題一直是農(nóng)業(yè)發(fā)展的首要問題，它關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局性和根本性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在抗災(zāi)減災(zāi)、災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)發(fā)展，以及保障農(nóng)民收入等方面有著積極的作用，剛剛公布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》已明確，要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法、鼓勵(lì)發(fā)展專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等，這些，都將為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營造出一個(gè)更好的發(fā)展氛圍。

　　當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣工作中存在的主要問題

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)行對(duì)轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、減輕政府負(fù)擔(dān)、引導(dǎo)農(nóng)民積極參保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身屬于政策性保險(xiǎn)，其在展業(yè)、承保、查勘理賠等方面的復(fù)雜性，加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是一項(xiàng)全新的工作，還存在著一些的問題。

（一）農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的主要問題。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長期“靠天吃飯”，農(nóng)民大部分沒有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，農(nóng)民普遍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解不透、認(rèn)識(shí)不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個(gè)好收成，甚至還有人錯(cuò)誤地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是向農(nóng)民變相收費(fèi)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高費(fèi)用、高費(fèi)率與農(nóng)民的低收入是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的瓶頸。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失率高，加之農(nóng)戶與農(nóng)作物種植的分散性，當(dāng)前保險(xiǎn)公司一般只設(shè)置到縣城，很難深入鄉(xiāng)村開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這都在很大程度上制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

（三）勘賠定損難、理賠標(biāo)準(zhǔn)低是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的技術(shù)障礙。由于沒有技術(shù)性較強(qiáng)的專業(yè)仲裁機(jī)構(gòu)，災(zāi)害損失難以確定，賠償容易出現(xiàn)理賠糾紛。如邵陽城步縣今年的水稻在快要收割時(shí)暴發(fā)了稻瘟病，上報(bào)受災(zāi)面積達(dá)萬畝以上，在這極短的時(shí)間內(nèi)如果僅靠保險(xiǎn)公司人員是很難做到的。目前的理賠標(biāo)準(zhǔn)較低，如對(duì)水稻的全賠金額為每畝240元，其僅包括種子、農(nóng)藥化肥等基本生產(chǎn)資料的價(jià)值。

（四）法律法規(guī)的缺失是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的政策軟肋。我國至今還沒有一部完整的法律法規(guī)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持，地方也沒有管理?xiàng)l例，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開展所依靠的是上級(jí)有關(guān)部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。

　　推廣與發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的對(duì)策

為切實(shí)解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中存在的各種問題，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

第一，加大宣傳力度，提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。一是充分利用電視、廣播、報(bào)紙等媒體作用，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)方針、政策的宣傳力度，尤其要注意面向養(yǎng)殖大戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作組織的宣傳，使這項(xiàng)工作家喻戶曉；二是各級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農(nóng)戶，及時(shí)宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策、意義。三是相關(guān)部門組織人員深入鄉(xiāng)村開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)講座，具體講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保投保。

第二，切實(shí)解決勘賠定損，適當(dāng)提高理賠標(biāo)準(zhǔn)?？辟r定損是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)、涉及保險(xiǎn)公司與投保農(nóng)民雙方利益的工作。在目前還沒有專業(yè)的勘賠組織機(jī)構(gòu)前，特別是面對(duì)一些受災(zāi)程度深，時(shí)間要求緊，涉及面廣的水稻相關(guān)病蟲災(zāi)時(shí)，必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，確保理賠工作快速、科學(xué)、全面推行?？梢杂杀ｋU(xiǎn)公司牽頭，聯(lián)合當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)技、畜牧、財(cái)政、農(nóng)保辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部等機(jī)構(gòu)人員及受災(zāi)鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人實(shí)行聯(lián)合勘賠定損。目前賠付標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)氐膶?shí)際比較顯然是偏低的，應(yīng)該予以適當(dāng)提高。

第三，加大財(cái)政補(bǔ)助力度，著力解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)用、高費(fèi)率問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)公益性決定了其更需要政策的扶持與推動(dòng)，國家財(cái)政應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度。一方面，各級(jí)財(cái)政應(yīng)對(duì)工作成本高、保費(fèi)收繳難的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予必要的經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼，另一方面切實(shí)提高中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，特別是對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例。同時(shí)鼓勵(lì)老百姓積極購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，把市場化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建立起來，借以推動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的全面開展。

第四，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作。通過立法，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、保障范圍、經(jīng)營原則、政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的界定、經(jīng)營主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)等問題加以明確。真正做到有法可依，而不是單純依靠行政命令或政府紅頭文件去推廣。

　　專家指出：專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)大有可為

“我建議，進(jìn)一步加大中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)大省的保費(fèi)補(bǔ)貼力度，加大省級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)大市、縣的補(bǔ)貼力度。在補(bǔ)貼辦法上，應(yīng)由各省結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特色，自主確定補(bǔ)貼品種。建立健全再保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制，減免農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)繳納的保險(xiǎn)保障基金和經(jīng)營所得稅等，降低農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成本。”國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)董事長張子良說。

在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)方面，他認(rèn)為應(yīng)采取“嚴(yán)進(jìn)嚴(yán)出”的方式。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及千家萬戶，點(diǎn)多面廣、政策性強(qiáng)、社會(huì)關(guān)注度高，以及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的周期性、規(guī)律性和已經(jīng)呈現(xiàn)的極端性特征，要使這項(xiàng)工作持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，必須要求經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有健全的縣、鄉(xiāng)、村基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，有大量的專業(yè)技術(shù)人員和豐富的“三農(nóng)”工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，還要有持續(xù)經(jīng)營的意愿和能力，使其取得的效益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

他還建議，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)農(nóng)險(xiǎn)公司在發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)中發(fā)揮更大作用。“為充分發(fā)揮好專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司的人才、技術(shù)、基層網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)‘三農(nóng)’的經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢(shì)，應(yīng)從政策層面明確專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司在農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展中的主渠道地位和作用，支持該類公司跨區(qū)域經(jīng)營，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)縱深發(fā)展。”

張子良告訴記者，下一步，國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司將積極貫徹落實(shí)中國保監(jiān)會(huì)的要求，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸，大力加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。圍繞“農(nóng)字”做文章，不斷拓寬產(chǎn)品開發(fā)思路，探索政保、銀保合作、公司+農(nóng)戶等業(yè)務(wù)發(fā)展模式，積極拓展農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)、農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)、農(nóng)民健康保險(xiǎn)、“新農(nóng)合”經(jīng)辦服務(wù)等，不斷擴(kuò)大“三農(nóng)”保險(xiǎn)覆蓋面。

新疆：應(yīng)及早出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例

據(jù)了解,近年來,自治區(qū)把爭取農(nóng)業(yè)中央投資、加大本級(jí)財(cái)政投入作為一項(xiàng)重要工作來抓,不斷提升農(nóng)業(yè)投入水平。同時(shí),以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn),通過強(qiáng)化政府主導(dǎo)、優(yōu)化環(huán)境、創(chuàng)新模式、完善機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營等系統(tǒng)措施,加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展步伐。

在增強(qiáng)農(nóng)業(yè)投入與支持保護(hù)方面,這位負(fù)責(zé)人提出建議:一是支持新疆生態(tài)環(huán)境建設(shè)。建議中央支持新疆建設(shè)一批事關(guān)發(fā)展全局的基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境保護(hù)重大項(xiàng)目建設(shè),有序開發(fā)資源,保護(hù)綠洲生態(tài)環(huán)境,加強(qiáng)草原保護(hù)和建設(shè),發(fā)展節(jié)水型農(nóng)業(yè)、工業(yè)和服務(wù)業(yè),改善城市人居環(huán)境,推進(jìn)農(nóng)村環(huán)境綜合治理。二是加大中央財(cái)政支持力度。建議中央充分考慮新疆財(cái)政實(shí)際,提高各項(xiàng)涉農(nóng)項(xiàng)目中央財(cái)政承擔(dān)額度,降低新疆各級(jí)財(cái)政配套比例。三是支持新疆發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行,在新疆農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上,精選經(jīng)營狀況良好的分支機(jī)構(gòu)組建天山農(nóng)村商業(yè)銀行并支持其上市經(jīng)營,以解決農(nóng)村信用社規(guī)模小、實(shí)力弱、服務(wù)能力不強(qiáng)的問題。同時(shí),制定出臺(tái)有關(guān)政策,引導(dǎo)支持各類股份制銀行在偏遠(yuǎn)地縣設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。四是加大對(duì)新疆政策性保險(xiǎn)的支持力度。加大對(duì)新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼支持力度,改進(jìn)既有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼聯(lián)動(dòng)機(jī)制,提高中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例,支持新疆區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè),及早出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金積累與管理辦法。提升新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障服務(wù)能力與水平,將新疆特色林果業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、羊產(chǎn)業(yè)等保險(xiǎn)一并納入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼險(xiǎn)種范疇。

內(nèi)蒙古：下?lián)苻r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金15.05億

內(nèi)蒙古自治區(qū)財(cái)政廳日前下?lián)?5.05億元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金，對(duì)保障我區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)戶收入、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)起到了積極作用。

據(jù)了解，我區(qū)圓滿完成2012年種植業(yè)保險(xiǎn)簽單工作，全區(qū)農(nóng)作物簽單承保面積7999.5萬畝，同比增長7.88%。農(nóng)作物承保面積占應(yīng)參保播種面積的89%，占全區(qū)農(nóng)作物總播面積的73.91%。種植業(yè)保險(xiǎn)涉及全區(qū)12個(gè)盟市93個(gè)旗縣市區(qū)，656個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)蘇木辦事處，9937個(gè)村，參保農(nóng)戶達(dá)到246萬戶。另外，全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)簽單工作正在進(jìn)行中。