故宮展覽品被盜、文物受損事件的相繼發(fā)生，這讓鮮為人知的文物、藝術(shù)品保險成為公眾關(guān)注焦點。在世界其他國家藝術(shù)品保險流行，但在中國藝術(shù)品保險還鮮為人知，藝術(shù)品顧名思義是多么的珍貴，我們需要為它們制造一份保障。

　　藝術(shù)品保險問世

　　2010年，中國藝術(shù)品市場總成交額超過500億元，但國內(nèi)藝術(shù)品展覽九成以上未買保險。而博物館和美術(shù)館，多數(shù)藏品也都處于無保狀態(tài)。

　　“國內(nèi)有些保險公司會說有藝術(shù)品保險產(chǎn)品，但真正卻沒有幾家在做。”上海市收藏協(xié)會副會長宣家鑫在接受第一財經(jīng)日報《財商》采訪時表示，一般只有國家級別的機構(gòu)投藝術(shù)品保險，保險公司才會做。“私人藝術(shù)品更是沒有保險可以買，想買也買不到。”

　　什么是藝術(shù)品保險？

　　藝術(shù)品保險是在傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險和貨運保險的基礎(chǔ)上演變和發(fā)展而來的，主要承?；馂?zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故造成的藝術(shù)品直接損失。保險標(biāo)的包括投保人所有或代他人保管或其他人共有而由投保人負(fù)責(zé)保管、展覽、裝卸、運輸?shù)乃囆g(shù)品。

　　藝術(shù)品保險，在國外已形成了較成熟的市場。而在中國，藝術(shù)品保險仍十分缺失。前段時間故宮博物院臨時展出的現(xiàn)代工藝品展品失竊事件引起了業(yè)內(nèi)對藝術(shù)品保險的關(guān)注，也再次反映出我國藝術(shù)品保險市場的空白。

　　藝術(shù)品保險行業(yè)在中國有著巨大的潛力和市場，因為中國的藝術(shù)市場正在飛速發(fā)展，高風(fēng)險、高價值的藝術(shù)品源源不斷的進入中國，雖然中國盜竊率還是存在，可我們要防止的不僅僅是盜賊，還有各方面的損壞。

　　但藝術(shù)品保險是一個仍未開發(fā)的巨大領(lǐng)域，文化部去年出臺的促進文化產(chǎn)業(yè)事業(yè)的相關(guān)政策中曾提到對藝術(shù)品保險業(yè)的促進工作，而針對藝術(shù)品保險的單獨針對政策并未出臺。隨著國內(nèi)藝術(shù)品交易市場的不斷發(fā)展和相應(yīng)市場需求的增加，我們需要做更多的研究工作。

　　中國藝術(shù)品保險市場是值得開拓的，但怎么去開拓是一個問題。

　　“國內(nèi)保險公司才剛剛開展這個業(yè)務(wù)，還沒有真正做起來，而且只針對機構(gòu)投保。”AMRC研究部總監(jiān)馬學(xué)東對記者表示，一些外資保險公司在國外有非常成熟的藝術(shù)品保險業(yè)務(wù)，但尚未批準(zhǔn)進入國內(nèi)市場。

　　據(jù)了解，今年1月份，在保監(jiān)會推動下，國內(nèi)保險公司著手推出藝術(shù)品綜合保險、演藝活動財產(chǎn)保險、動漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員意外和健康保險等第一批文化產(chǎn)業(yè)專屬產(chǎn)品試點。并指定人保財險、太平洋財險和中國信保作為首批三家試點機構(gòu)。但半年多的時間里，參加試點保險公司的相關(guān)文化產(chǎn)業(yè)險產(chǎn)品一直遭到冷遇。

　　直到近期，人保財險才宣布簽訂首單藝術(shù)品綜合保險。人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前已由人保財險北京市分公司商務(wù)中心區(qū)營業(yè)部與某金融公司簽署了第一份文化產(chǎn)業(yè)保險，將為其旗下?lián)碛?、保管的價值高達(dá)1.2億元的藝術(shù)品，提供從館藏、展覽到運輸各個環(huán)節(jié)的藝術(shù)品綜合保險保障，涵蓋藝術(shù)品因盜竊、火災(zāi)、自然災(zāi)害等各種風(fēng)險導(dǎo)致的損失風(fēng)險，確保該藝術(shù)品收藏與買賣活動的順利進行，為其提供了必要的風(fēng)險保障。

　　此前，在頗為火爆的藝術(shù)品交易市場也曾首度引入了保險機制。成都文交所運營總監(jiān)王小峰對記者表示，成都文交所上市的“翰墨長安”藝術(shù)品資產(chǎn)包經(jīng)過平安財產(chǎn)保險四川分公司、再保險公司的多次磋商，達(dá)成了組包藝術(shù)品保險協(xié)議，為該資產(chǎn)包提供保額為6000萬元的藝術(shù)品保險協(xié)議。

　　“我們主要是基于投資人利益角度考慮，藝術(shù)品在展覽、保管過程中可能出現(xiàn)一些問題，所以引入了保險機制。”王小峰表示，保費由組包方承擔(dān)，是其保額的千分之六。

　　根據(jù)平安財險工作人員介紹，藝術(shù)品保險期間一般為一年，在保險期內(nèi)，被保險人所有或受托保管的藝術(shù)品在館藏、展覽、陳列期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損失，保險公司將負(fù)責(zé)賠償。

　　為何難推廣?

　　事實上，藝術(shù)品最可能出現(xiàn)的風(fēng)險主要有自然災(zāi)害、意外事故等，如地震、火災(zāi)等造成存放地的損失，還有就是展覽過程中出現(xiàn)的被盜、受損等情況。根據(jù)法國ARTPRICE發(fā)布的2010年全球藝術(shù)市場趨勢報告，2010年按照全球各國藝術(shù)品拍賣收益的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國排名全球第一。但為何國內(nèi)的藝術(shù)品保險領(lǐng)域卻處于“幾乎空白”的狀態(tài)呢?

　　“一個原因是藝術(shù)品的價值難以判斷。”宣家鑫對記者表示，藝術(shù)品究竟值多少錢，投保人和保險公司需要達(dá)成一致，但國內(nèi)目前沒有非常權(quán)威的藝術(shù)品估值機構(gòu)。“以浙江博物館送往臺灣展覽的‘富春山居圖’為例，臺灣方面對該畫作出1.5億元估計，并以此估價投保，但這幅畫的價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出1.5億元，可能價值5億元都不止。”

　　馬學(xué)東也表示，藝術(shù)品的估值對于保險公司來說比較困難。“保險公司是按照藝術(shù)品的估值來收取保費的，一般價值1億元的藝術(shù)品，保費是0.5%～1%，但委托方和保險公司如何能協(xié)商一個雙方滿意的價格是難點。”

　　宣家鑫還指出，藝術(shù)品真?zhèn)坞y以辨別是藝術(shù)品保險難以推廣的另一重要原因。“真假問題保險公司很難鑒別，如果判斷失誤，會損失嚴(yán)重。”

　　“保險公司一般不輕易給其投保，尤其是對藝術(shù)品所在環(huán)境的安全保障情況不確定。”蘇黎世保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也對記者表示，但最主要的是國內(nèi)缺乏完善的鑒定和定價體系，造成保額難以確定并導(dǎo)致無法開展此業(yè)務(wù)，比如服務(wù)商業(yè)的評估評鑒、鑒定鑒價、藝術(shù)品修復(fù)等幾個環(huán)節(jié)都存在空缺。

　　該負(fù)責(zé)人還表示，由于藝術(shù)品價值都比較高，巨大的保費也常讓客戶望而卻步。

　　私人藏品難投保

　　事實上，在歐美藝術(shù)品保險已經(jīng)相當(dāng)成熟。據(jù)統(tǒng)計在國外每100美元的藝術(shù)品交易，保險公司就能從中獲得1美元的保費收入。保險公司在接到保險申請后，會聘請獨立的藝術(shù)行業(yè)顧問或評估機構(gòu)進行商業(yè)價值評估, 具體保價額由藝術(shù)品本身的價格、風(fēng)險系數(shù)以及保險公司的運作成本而定。而且其承保對象非常廣泛，包括個人收藏、企業(yè)收藏、藝術(shù)品經(jīng)銷商、博物館和拍賣公司等類似機構(gòu)或個人。

　　但目前在國內(nèi)私人藏品卻無法投保。眾多人士指出，一方面由于私人藏品的真?zhèn)胃与y以判斷和確認(rèn)，保額的確定更為困難。另一方面保險公司對私人藏品所在環(huán)境的安全情況無法全面了解，很容易出現(xiàn)投保人故意損壞而騙保的糾紛產(chǎn)生。

　　當(dāng)然，即使在國外，要給自己的私人藝術(shù)藏品上一份保險也不是那么簡單的事情。一方面，專業(yè)的保險公司會派專家到你家詳細(xì)考慮，會在防盜、防水、防光等方面提出建議。而且對于藝術(shù)品因為時間流逝而發(fā)生的損壞不予承保。另一方面，由于藝術(shù)品價格不斷上漲，你可能需要間隔三至五年要求保險公司對自己的藝術(shù)品價值進行重估，以免遭受損失。

　　據(jù)傳聞，紐約的一個私人收藏家曾經(jīng)收藏了一幅油畫，但由于滲水，油畫被毀掉。保險公司最終按照合同規(guī)定，全額賠付其300萬美元。但是他是十年前和保險公司簽訂的合同，到賠付的時候這幅畫的市面價值已經(jīng)飆升了好幾倍，保險公司的全額賠付也只能是“一點安慰”。