通常來說，所有的意外中，交通意外是最常見的。人活著，吃穿住行就少不了。一年四季，無論是出差、旅行，還是走親訪友，只要你“行”，就有遭受意外風(fēng)險(xiǎn)的可能。

近段時(shí)間，媒體接二連三曝出一系列火車安全事故，令不少人對火車產(chǎn)生了懼怕情緒。一條名為“中國人進(jìn)入集體神經(jīng)質(zhì)時(shí)代”的微博更是爆料，7月30日北京開往沈陽北D1動車斷電100分鐘，車廂內(nèi)一片漆黑，空氣稀薄，最后一節(jié)車廂的乘客拿起行李就往車頭跑；有乘客急忙給接車同事發(fā)短信，說誰能通知一下后車，趕緊停車；有網(wǎng)友報(bào)告，接下來一個(gè)星期，北京飛沈陽的機(jī)票全是全價(jià)；另有火車乘客說，現(xiàn)在上車就找安全錘……

6月30日下午3時(shí)剛剛開通的京滬高鐵，便從開通初期的“座票售罄”，到8月初的“每趟都有大量余票”，二等座、一等座都出現(xiàn)超過70%的剩票，商務(wù)座則基本都是空凳子。

很明顯，這次事故嚴(yán)重刺激了國人的神經(jīng)，導(dǎo)致不少人都在擔(dān)心出行安全保障問題，而且一旦出了事，賠償問題誰來負(fù)責(zé)？又能得到多少賠償？

　　交通意外險(xiǎn)購買積極性不高

記者了解到的情況及目前各大保險(xiǎn)公司發(fā)布的出險(xiǎn)客戶確認(rèn)和理賠情況來看，曾購買保險(xiǎn)的客戶比例并不高，所購險(xiǎn)種也以短期意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)為主，保額都比較低，保障功能也有限。

其實(shí)，交通意外險(xiǎn)并非新鮮或是稀奇險(xiǎn)種，很多保險(xiǎn)公司都有此險(xiǎn)。它主要是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通(600611,股吧)工具期間，因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，交通工具主要包括火車、飛機(jī)、輪船、汽車、地鐵等。

不過，很關(guān)鍵的一點(diǎn)是很多人購買意外保險(xiǎn)的積極性不高。家住江西景德鎮(zhèn)的范先生對記者表示：“活了那么多年，哪能這么巧，出門就遇到意外？與其花錢買意外保險(xiǎn)，還不如拿來投資點(diǎn)其他東西。再說了，一旦發(fā)生意外，人都沒了，還要錢做什么？”

然而在某時(shí)尚雜志工作、需要經(jīng)常出差的劉女士卻憂心忡忡：“最近事故那么多，嚇得我都不敢坐車了，連坐飛機(jī)時(shí)都心驚膽顫。我現(xiàn)在就想多買保險(xiǎn)，如果發(fā)生意外，最起碼家人能靠賠償金生活。”

接連發(fā)生的交通事故警示我們，交通意外的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該被重視。記者致電中國平安保險(xiǎn)公司客服，該客服告訴記者，意外險(xiǎn)分很多種，交通意外險(xiǎn)只是其中的一種，此外還有旅游意外險(xiǎn)以及航空意外險(xiǎn)等等，投保期限也分為長期和短期，投保人可以根據(jù)自身需求進(jìn)行取舍。

　　人身險(xiǎn)可轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

動車追尾事故，讓大家知道了每張車票里包含2%的保險(xiǎn)費(fèi)，但保額上限僅2萬元。因此，要想獲得更好的保障，只有尋求保險(xiǎn)公司了。

除了交通意外險(xiǎn)之外，市民還可以通過人身險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。記者致電中國人壽保險(xiǎn)公司客服了解到，現(xiàn)在的人身險(xiǎn)種主要有兩種：一種是保大病及身故的終身險(xiǎn)，還有一款是單保身故的險(xiǎn)種。比如中國人壽推出的一款名為“祥福定期”人壽險(xiǎn)，就包括所有交通工具造成的人身意外身故，分為5年、10年等6個(gè)不同投保期限， 5年期的“祥福定期”每年保額600元左右，賠償金額為30萬元。

　　人身意外險(xiǎn)未引起足夠重視

保險(xiǎn)雖然已經(jīng)成為保障人身、分散風(fēng)險(xiǎn)的普通產(chǎn)品，但大部分人購買的保險(xiǎn)還是屬于壽險(xiǎn)范疇，對于單獨(dú)的人身意外險(xiǎn)，尤其是交通意外險(xiǎn)，暫時(shí)還沒有引起足夠的重視。2008年“4·28”特大火車相撞事故中，72人遇難、416人受傷，而根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)，事故中僅有1/4左右的人投保了商業(yè)保險(xiǎn)，人均保險(xiǎn)賠償僅4.5萬余元。我國保險(xiǎn)賠款占災(zāi)害損失的比例仍然很低，與全球平均30%以上的水平有較大差距，遠(yuǎn)未發(fā)揮出保險(xiǎn)保障的功能。

以鐵路事故為例，按照2007年國務(wù)院令第501號《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》的規(guī)定，旅客人身傷亡賠償限額15萬元，行李損失賠償限額2000元，再加上強(qiáng)制保險(xiǎn)2萬元，如果旅客死亡并未購買商業(yè)保險(xiǎn)，則只能獲賠17.2萬元。但是，如果旅客在事故發(fā)生前有一份商業(yè)保險(xiǎn)，只要付出幾十元到數(shù)百元不等的代價(jià)，保額即可達(dá)到幾十萬甚至到幾百萬元不等。