人們在解決溫飽的需求之后接下來就是要解決自己的保障需求。個(gè)人保險(xiǎn)可以保障人們無論何時(shí)何地、因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心本身收入能力的減低或喪失謀生能力。下面就大家關(guān)心的一些有關(guān)個(gè)人保險(xiǎn)的問題提幾點(diǎn)建議：

1、保費(fèi)的預(yù)算

無論您是單身還是已經(jīng)構(gòu)建家庭了，購買保險(xiǎn)第一步是量入為出，做好保費(fèi)的預(yù)算。一般情況下，我們家庭的保險(xiǎn)支出占在家庭年收入的10%至20%之間。

2、家庭成員購買保險(xiǎn)的一般順序

第一是家庭支柱，給家庭支柱購買高額保險(xiǎn)，意味家庭經(jīng)濟(jì)收入不會(huì)因?yàn)橐馔夂图膊嗔藖碓础?/span>

第二是家庭支柱的另一半，總之大人的保障優(yōu)先于小孩和老人的保障，因?yàn)橹星嗄曦?fù)擔(dān)著老小的保障。

第三是小孩和老人的健康保障。

第四是小孩的教育金和我們的養(yǎng)老金。

第五是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，例如車子、房子、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

第六是理財(cái)，保險(xiǎn)是很好的理財(cái)工具，但它是長期的理財(cái)工具，同時(shí)有避債避稅的功能。

3、購買保險(xiǎn)的順序

第一大人小孩都要有意外險(xiǎn)，意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，應(yīng)及早規(guī)劃。

第二是健康醫(yī)療保險(xiǎn)，人吃五谷雜糧，哪有不得病的？當(dāng)一次大病需要20萬的時(shí)候，問問自己的口袋里是否已經(jīng)準(zhǔn)備好這筆應(yīng)急金了？如果沒有，那么就購買足額的重大疾病險(xiǎn)吧。

第三是養(yǎng)老和教育金，未來養(yǎng)老已經(jīng)是目前大家最關(guān)心的社會(huì)問題之一，老有所依、老有所養(yǎng)、活的有尊嚴(yán)、活的有品質(zhì)。教育金另一熱點(diǎn)，需及早規(guī)劃，窮什么不能窮教育。

4、選擇保險(xiǎn)公司

誠信、穩(wěn)健經(jīng)營、服務(wù)全面的品牌公司。服務(wù)滿意、買得踏實(shí)！

5、保險(xiǎn)產(chǎn)品和代理人

選擇一位專業(yè)的代理人，除了推薦好的產(chǎn)品組合，更能提供較好的售后服務(wù)。使自己的保障計(jì)劃及家庭的保障計(jì)劃逐步完善。更重要的是保險(xiǎn)代理人還能提供附加價(jià)值的服務(wù)。比如在其他理財(cái)工具方面、個(gè)性化服務(wù)等。

6、對(duì)于自由職業(yè)者醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)最迫切

醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例(通常是50%～80%)，按照投保人醫(yī)療中費(fèi)用單據(jù)上的總額來進(jìn)行賠付，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司幫助投保者分擔(dān)了一部分醫(yī)療費(fèi)用支出。

對(duì)于有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人群來說，他們生病住院的費(fèi)用可以憑實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用發(fā)票向社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷一部分，而商業(yè)醫(yī)療住院保險(xiǎn)金的領(lǐng)取也要依據(jù)發(fā)票才能取得，有時(shí)兩者會(huì)有所沖突或者重疊。保險(xiǎn)顧問建議他們優(yōu)先考慮醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，而不是醫(yī)療費(fèi)用類保險(xiǎn)，以減少不必要的保費(fèi)成本。

但對(duì)這類沒有醫(yī)保的人群而言，只要去醫(yī)院看病，不管門急診還是住院，都是百分之百自費(fèi)，沒有人能替他們分擔(dān)。而現(xiàn)在住院費(fèi)用非常高，所以應(yīng)該首先購買一些住院醫(yī)療費(fèi)用型的保險(xiǎn)，如果能加上門急診費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，就更完備了。

不過，曾經(jīng)很火的門急診費(fèi)用保險(xiǎn)產(chǎn)品由于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)太大，基本已經(jīng)停售，現(xiàn)在一般只有團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)中才含門診費(fèi)用保險(xiǎn)。目前市場上只有兩三家保險(xiǎn)公司還在面向個(gè)人銷售這一附加險(xiǎn)種。值得提醒的是，由于門急診費(fèi)用保險(xiǎn)每份年賠付總額只有千元左右且保費(fèi)較貴，如果您屬于小毛病就不去醫(yī)院的男士，那么就沒有必要買這類保險(xiǎn)。而女士通常更加關(guān)注自身的健康，去醫(yī)院看門診的頻率較高，因此女士最好還是買份這種保險(xiǎn)。

7、對(duì)于女性而言母嬰保險(xiǎn)不容忽視

母嬰保障范圍正在逐漸擴(kuò)大，成為準(zhǔn)媽媽們選擇險(xiǎn)種的重要標(biāo)準(zhǔn)。然而，保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)控制需要，在險(xiǎn)種的費(fèi)率和責(zé)任設(shè)定上限定甚嚴(yán)。長期女性險(xiǎn)中，有無母嬰保障保費(fèi)的差別還是不小的，母嬰保障的保險(xiǎn)期限相對(duì)較短。而一年期的母嬰險(xiǎn)更靈活經(jīng)濟(jì)，卻多為附加險(xiǎn)需要搭配主險(xiǎn)購買?？傮w來說，兩者各有優(yōu)勢短處，既然不能兩全，準(zhǔn)媽媽們就需要做個(gè)衡量和取舍。需要指出的是，目前我國女性妊娠的醫(yī)療費(fèi)用仍然屬于社會(huì)保障體系范圍。而保險(xiǎn)公司“保險(xiǎn)不保喜”，所以這筆費(fèi)用既不屬于母嬰保障的責(zé)任范圍，普通的醫(yī)療健康險(xiǎn)產(chǎn)品也將其列為免責(zé)。