近年來(lái)，對(duì)于很多家庭都存在4：2：1模式，萬(wàn)一家庭中誰(shuí)發(fā)生意外，都將會(huì)給整個(gè)家庭模式造成無(wú)法挽救發(fā)創(chuàng)傷，家庭的壓力也是空前的大，因此，隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，對(duì)于每個(gè)家庭而言，做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃是十分迫切的。只有做好保險(xiǎn)規(guī)劃，才能保障家庭生活幸福持久！那么，我們的家庭該如何規(guī)劃呢？下面是一些有關(guān)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的相關(guān)知識(shí)。希望對(duì)大家能有所幫助。

　　家庭保險(xiǎn)規(guī)劃順序

既然保險(xiǎn)的最大功能是保障家庭現(xiàn)金流，那么首先要保障的當(dāng)然是家庭現(xiàn)金流的創(chuàng)造者，尤其重點(diǎn)保障的是家庭現(xiàn)金流的主要貢獻(xiàn)者。其次再是家庭中的消費(fèi)個(gè)體，小孩、老人。

　　每個(gè)人在家庭中扮演的角色和承當(dāng)?shù)呢?zé)任不同，所需要的保障力度也不同，因此在經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下優(yōu)先考慮最需要的家庭成員最需要的保障，先近后遠(yuǎn)，先急后緩。

　　當(dāng)一個(gè)家庭有了寶寶以后，為人父母的你既辛苦又甜蜜，總是希望將自己的所有傾注到小天使身上，你發(fā)現(xiàn)父母的愛(ài)是如此偉大，不由得想起父母當(dāng)初養(yǎng)育自己的辛勞與心境，你告訴自己要努力給孩子優(yōu)質(zhì)的生活、良好的教育，給老父老母一個(gè)安詳而無(wú)憂(yōu)的晚年。于是優(yōu)先給孩子買(mǎi)了一堆保險(xiǎn)，到處給老人找性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，出發(fā)點(diǎn)是非常值得贊揚(yáng)和肯定的。只是我們最容易忽視一個(gè)問(wèn)題，孩子的生活教育，老人的晚年生活最實(shí)在的保障就是家庭源源不斷的現(xiàn)金流入，你是否為家庭現(xiàn)金流產(chǎn)生的源頭做好了備份？ 

在現(xiàn)金流不中斷的情況下，后續(xù)的人生規(guī)劃才得以順利實(shí)施，所以現(xiàn)金流保障是基礎(chǔ)保障，包括壽險(xiǎn)、重疾、意外、醫(yī)療，在規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)首先滿(mǎn)足基本保障的需要，再考慮教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或保全。  

　　中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)把握“三個(gè)原則”

相對(duì)于高收入家庭，中低收入家庭更需要保險(xiǎn)保障，那么，中低收入家庭如何在有限的收入內(nèi)規(guī)劃設(shè)計(jì)家庭保障計(jì)劃？重慶保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為，中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)以保障為先，投保時(shí)應(yīng)把握以下原則。

首先，應(yīng)遵循“先大人后小孩”的投保原則。中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。

其次，先保障后投資。中低收入家庭應(yīng)先投保一些沒(méi)有投資功能、純消費(fèi)型的短期險(xiǎn)種和一些純保障的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)上比較充裕時(shí)，再考慮分紅、萬(wàn)能、投資連接保險(xiǎn)等投資型險(xiǎn)種。在投保非投資型險(xiǎn)種時(shí)，也應(yīng)分清主次，即先投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，然后投保養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)。

最后，適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險(xiǎn)保障方面，一年一保的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率要比終身壽險(xiǎn)低；在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險(xiǎn)低。同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限也有多種差別，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有多個(gè)級(jí)別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期限，在最需要保障的時(shí)候能有保險(xiǎn)保障即可。

　　家庭保險(xiǎn)注重主險(xiǎn)的同時(shí)不可以忽略附加險(xiǎn)

不少人買(mǎi)保險(xiǎn)，都比較習(xí)慣把更多的精力放在主險(xiǎn)的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險(xiǎn)，甚至為了“省錢(qián)”不要附加險(xiǎn)。如果家庭做保險(xiǎn)計(jì)劃，可以先固定下要什么主險(xiǎn)，以完成保險(xiǎn)的整體設(shè)計(jì)。在主險(xiǎn)確定后，可以挑選與主險(xiǎn)相配套或合適的附加險(xiǎn)。這樣盡可能實(shí)現(xiàn)全方位的家庭保險(xiǎn)保障。有時(shí)候，家庭中的潛在危機(jī)是多種多樣。而附加險(xiǎn)相當(dāng)于超值商品，如果與主險(xiǎn)組合得當(dāng)，家庭可能獲得極高的安全保障，某些險(xiǎn)還可以延續(xù)到保費(fèi)交清或者終身。因此，在家庭附加險(xiǎn)選擇時(shí)要慎重點(diǎn)，一個(gè)附加險(xiǎn)有時(shí)候可以相當(dāng)幾個(gè)主險(xiǎn)。家庭買(mǎi)保險(xiǎn)，不妨要求代理人詳細(xì)介紹所有附加險(xiǎn)的收費(fèi)、保障情況，作為買(mǎi)主險(xiǎn)的條件。

　　家庭保險(xiǎn)不能一勞永逸應(yīng)該適時(shí)調(diào)整

組成家庭，可以說(shuō)是人生的又一大重大轉(zhuǎn)折。有了家庭，您可能會(huì)面臨著承擔(dān)貸款買(mǎi)房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不少人單身時(shí)也買(mǎi)過(guò)某些養(yǎng)老保險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)，那么是否可以一勞永逸呢？可能這樣是不行的。第一，正如上面所說(shuō)，若是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，保險(xiǎn)自然要側(cè)重于他(她)，追加一些保險(xiǎn)是可以的；第二，若是您已經(jīng)買(mǎi)房，還在按揭購(gòu)房還貸期間。那也要多多注意添加保險(xiǎn)。家庭如遇困難時(shí)，就可以有更安全的保障?？梢詾榧彝ベI(mǎi)一些附加意外險(xiǎn)，期限可以與還貸期相同，賠付金額與貸款額度相當(dāng)；第三，當(dāng)孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，經(jīng)濟(jì)來(lái)源安全了，孩子才能平安成長(zhǎng)。父母也可以隨時(shí)調(diào)整自己的部分保險(xiǎn)，比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額，避免意外發(fā)生后，孩子的成長(zhǎng)花費(fèi)會(huì)因變動(dòng)而減少。