人口老齡化的加速，如何養(yǎng)老成為了社會各界關注的焦點。如今人們的生活越來越好，很多老年人退休后衣食無憂。如何能夠幸福養(yǎng)老，安全穩(wěn)健的理財方式是很重要的一環(huán)。如何更好地理財、保障，專家為此提出了幾點建議。

做足全額保障

截至去年，我國60歲及以上人口占比達13.26%，已成為全球人口老齡化程度最高的國家。老年人更容易面臨各種意外風險、醫(yī)藥費用開支等，因此保險專家建議中老年人應盡早為自己購買養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等方面的保障。在擁有社保或農村合作醫(yī)療等最基本保障基礎上，還應選擇商業(yè)保險加以補充，可利用20%-30%的資金為自己提供全面的保障。

目前市場上傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險，投保人在合同期滿時可領取一筆資金用于養(yǎng)老，如果投保人想每月都有收入，則可選擇年金型保險，獲得定期穩(wěn)定收益來維持老人的日常開銷。在購買年金型產品時，可以選擇重疾及意外等附加險進行組合購買。組合購買性價比更高，也能更從容應對突發(fā)事件。如果投保人資金充裕，在上述基礎上還可投保分紅型和萬能型產品，為自己的老年生活帶來更多的財富與保障。

什么理財方式適合老人

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩(wěn)健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風險理財。對于風險承受能力稍高的老年人，可以考慮債券類基金或混合型基金。老人選擇儲蓄也是有技巧的，存款日期不宜時段過長，可選擇一年期定存并到期轉存。一些長期險種可以供老人們選擇，雖然可以為老人解除后顧之憂但也可能出現(xiàn)所繳保費高于所獲得保障的保費倒掛現(xiàn)象，為避免“無?？赏?rdquo;的尷尬狀況出現(xiàn)，爭取獲得更多比較選擇保險產品的機會，子女為老人購買保險需趁早。

投資量力而行

老年人的風險承受能力比較差，理論上講并不適合進行風險類投資，理財專家提示，中老年人可適度進行低風險投資，例如債券類、貨幣基金類等。債券、貨幣基金風險系數(shù)都相對較低，且收益比較穩(wěn)定、高于銀行儲蓄，中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進行此類投資。

理財專家同時指出，老年人抗風險能力較低，一定要根據自身財務情況和風險承受能力進行適當?shù)倪x擇，切勿盲目投資。對于那些對股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據自身的資金情況，將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場。在股票市場中，老年人群可以選擇長線投資，長期持有規(guī)模大、效益好的藍籌股。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進行投資，通過低買高賣獲得差價利潤。

誤區(qū)哪家收益高買哪家

市民勞女士退休已有幾年了，由于有穩(wěn)定的退休金，孩子也已獨立，每月還會給她一些錢，所以最近她開始了他們的理財計劃。勞女士告訴記者，現(xiàn)在多家銀行的客戶經理經常會主動發(fā)產品信息給她，而她選擇理財產品的標準是什么呢？

“選擇產品時，我主要還是看收益率，當然，也會了解這個產品的資金投向之類的。風險肯定有，現(xiàn)在很多理財產品都是非保本浮動收益的，但基本上不會產生什么問題，產品到期后都能達到預期年收益率。”勞女士憑自己的經驗告訴記者。但是，在購買銀行理財產品時，是不是只要看收益率就可以了呢？

據理財專家分析，目前比較穩(wěn)健的銀行理財產品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對股票、基金等高風險產品不太涉足，多數(shù)人會定期存款和銀行理財產品、保險等。

由于空閑時間多，老年人在購買理財產品時一定要“貨”比三家?，F(xiàn)在銀行理財產品類型復雜，要慎重選擇，結合產品投向、產品風險等級等多個因素來綜合考慮。

除了產品的資金投向外，其他如產品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內。一味追求收益高的產品并不可取。