隨著人們保險意識的增強，人們對于保險產(chǎn)品的需求也越來越多，投資型保險兼具理財和保障功能，分紅險產(chǎn)品也因此受到了更多人的喜愛，但是消費者對于這類產(chǎn)品了解甚少，怎樣選擇分紅險在確保保障穩(wěn)定的同時又能獲得最大的增值。

將保障功能放首位對購買理財型保險產(chǎn)品的消費者而言，任何保險產(chǎn)品的首要功能是為被保險人提供風險保障，發(fā)揮以小博大的特殊作用。保險期間，一旦發(fā)生風險，被保險人得到的保障資金將為數(shù)倍乃至數(shù)百倍于所交保費。

保險專家表示，相對于股票、期貨等金融產(chǎn)品“高收益、高風險”的特點而言，在壽險產(chǎn)品中“唱主角”的分紅險產(chǎn)品具有穩(wěn)健增值優(yōu)勢，保險金會隨著時間和復利進行財富積累。由于保險資金的投資渠道受到嚴格限制，遵循安全穩(wěn)健的投資策略，追求長期穩(wěn)定增長和可持續(xù)的投資回報，不易受外界金融環(huán)境影響，也不會因投保人的決策失誤而造成“本金”損失。

長期投資貴在堅持

分紅險作為中長期理財方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險公司相對穩(wěn)健的經(jīng)營風格，可以為投保人帶來較為可觀的預期收益。購買分紅險產(chǎn)品不僅具備良好的資金積累和增值能力，更有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長期理財?shù)牧己昧晳T。尤其是對于目前沒有足夠儲蓄或未養(yǎng)成良好儲蓄習慣的人。

兼顧保障理性購買

眾所周知，社保作為我們的基礎保障，依然是處于“保而不包”的狀態(tài)，住院醫(yī)療保險中自費項目、部分門診費用、誤工損失等社會保險都不予報銷，那么，這時候選購一份分紅保險作為主險為家庭支柱成員投保，附加重大疾病保險和費用補償型的住院醫(yī)療等附加形保險產(chǎn)品，在充分享受分紅型保險帶來的穩(wěn)健收益的同時，也為家庭成員提供系列保障，克服單一投保分紅險保障不足的問題。

其次，客戶購買分紅保險本質(zhì)上是享受保險保障，同時享受保險公司的經(jīng)營成果分紅。許多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點點利息。安邦保險專家建議投資者不要將分紅險當成儲蓄，應該當成保險保障，為了資金安全使用，不要一次性做太大的投入，要理性購買。

按需投保，理財兼顧

分紅險一般適合個人經(jīng)濟狀況良好、長期收入穩(wěn)定并且想為未來較遠的某一時間點提前做準備的投保人，尤其適合年輕且需要保障期限長的投保人。保險解決的是一生的事情，分紅保險并非為了賺錢，其目的是為了抵御未來的通貨膨脹。

消費者如何選擇分紅險？

1、 購買分紅險首先要了解保險公司的背景和成立時間；該產(chǎn)品的推出時間，歷年的分紅情況；如果中途退保，在不同時間段可以拿回來多少；一共繳費多少，繳多長時間、最后一步則是選擇一個專業(yè)、誠信的營銷員、

2、 分紅是根據(jù)保險公司的死差、利差和費差產(chǎn)生的、死差即理賠的金額，利差即投資收益，費差即保險公司的營業(yè)成本、

3、 衡量一個保險的好壞要看公司的背景、公司售后服務的理賠誠信度、公司的歷年分紅等、

合理配置，組合投資

分紅險作為一款兼具投資、儲蓄和保障的新型壽險理財產(chǎn)品，近年在投資環(huán)境影響下受到部分投保人的青睞，但歸根到底來說，在本質(zhì)上分紅保險產(chǎn)品還是一款保險產(chǎn)品，所以投資者在家庭資產(chǎn)配置中需要理性對待，不能在家庭資產(chǎn)中配置過多。合理科學選擇分紅險，讓其在發(fā)揮保障功能的同時，獲得更大的增值效果。