近年來，隨著人們對環(huán)保意識的加深，低碳生活越來越受歡迎。不少保險公司發(fā)現(xiàn)商機，紛紛開始推出環(huán)境污染責任保險。一起了解一下這是一個什么樣的保險產(chǎn)品？

環(huán)境污染責任保險是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)承擔的賠償責任為標的的保險。

環(huán)境污染責任保險的好處是什么？

當前，我國正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償，引發(fā)了很多社會矛盾。利用保險工具來參與環(huán)境污染事故處理，有利于分散企業(yè)經(jīng)營風險，促使其快速恢復(fù)正常生產(chǎn)；有利于發(fā)揮保險機制的社會管理功能，利用費率杠桿機制促使企業(yè)加強環(huán)境風險管理，提升環(huán)境管理水平；有利于使受害人及時獲得經(jīng)濟補償，穩(wěn)定社會經(jīng)濟秩序，減輕政府負擔，促進政府職能轉(zhuǎn)變。

國外環(huán)境污染責任保險情況如何？

美國的環(huán)境污染責任保險又稱污染法律責任保險，包括兩類：一是環(huán)境損害責任保險，以約定的限額承擔被保險人因其污染環(huán)境，造成鄰近土地上的任何第三人的人身損害或財產(chǎn)損失而發(fā)生的賠償責任；二是自有場地治理責任保險，以約定的限額為基礎(chǔ)，承擔被保險人因其污染自有或者使用的場地而依法支出的治理費用。美國的保險人一般只對非故意的、突發(fā)性的環(huán)境污染事故所造成的人身、財產(chǎn)損害承擔保險責任，對企業(yè)正常、累積的排污行為所致的污染損害也可予以特別承保。美國針對有毒物質(zhì)和廢棄物的處理所可能引發(fā)的損害賠償責任實行強制保險制度。

德國環(huán)境污染責任保險采取強制責任保險與財務(wù)保證或擔保相結(jié)合的制度。德國《環(huán)境責任法》規(guī)定，存在重大環(huán)境責任風險的“特定設(shè)施”的所有人，必須采取一定的預(yù)先保障義務(wù)履行的措施，包括與保險公司簽訂損害賠償責任保險合同，或由州、聯(lián)邦政府和金融機構(gòu)提供財務(wù)保證或擔保。該法直接以附件方式列舉了“特定設(shè)施”名錄。名錄覆蓋了關(guān)系國計民生的所有行業(yè)，對于高環(huán)境風險的“特定設(shè)施”，不管規(guī)模和容量如何，都要求其所有者投保環(huán)境責任保險。

法國和英國的環(huán)境污染責任保險是以自愿保險為主、強制保險為輔。一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責任投保，但法律規(guī)定必須投保的則強制投保。

如何建立和完善環(huán)境污染責任保險制度？

環(huán)境污染責任保險涉及到環(huán)保部門、保險監(jiān)管部門、保險公司、投保企業(yè)等。這就需要建立和完善環(huán)境污染責任保險制度，做到：明確環(huán)境污染責任保險的投保主體；建立環(huán)境污染事故勘察、定損與責任認定機制；環(huán)保部門制定環(huán)境污染事故損失核算標準和相應(yīng)核算指南；建立規(guī)范的理賠程序；從而提高環(huán)境污染事故預(yù)防能力。

在確定將五大環(huán)境高風險行業(yè)列為試點范圍后，省《關(guān)于開展環(huán)境污染責任保險試點工作的指導意見》也明確提出環(huán)境污染責任保險賠償范圍、最低賠償限額和部門職責。

保險公司在保險合同約定的范圍內(nèi)負責賠償投保企業(yè)因發(fā)生環(huán)境污染事故依法承擔的經(jīng)濟賠償責任，主要包括由意外事故導致污染物的排放、泄漏、溢出、滲漏等造成承保區(qū)域內(nèi)第三者的人身傷亡或直接財產(chǎn)損失，投保人依法應(yīng)承擔賠償責任的費用；根據(jù)環(huán)境保護相關(guān)規(guī)定，對相關(guān)區(qū)域范圍內(nèi)被污染生態(tài)環(huán)境進行清污修復(fù)發(fā)生的必要清污費用；發(fā)生環(huán)境污染意外事故后，投保企業(yè)為控制事態(tài)，減少對第三者和生態(tài)環(huán)境的損害，采取必要措施所發(fā)生的合理施救費用；發(fā)生環(huán)境污染意外事故后，為妥善處置事故所需的訴訟、仲裁、調(diào)查取證等相關(guān)必要費用；保險合同中約定賠償責任范圍內(nèi)的其他損失。

此次環(huán)境污染責任保險試點中，也明確了投保企業(yè)最低賠償限額將以100萬元為起點，并設(shè)置若干檔，投保企業(yè)可按照生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和潛在環(huán)境風險程度選擇相對應(yīng)的賠償限額。也就是說，企業(yè)在投保后，最低保障額將達100萬元。

我省還將建立環(huán)境污染責任保險理賠專項準備金。當年度賠付率(當年度保險賠款支出/當年度保費收入)超過80%，或單次事故賠款金額超過上一年度保費收入總額的30%，超過的部分可用理賠專項準備金進行賠付。

《指導意見》還要求環(huán)境保護主管部門加強對企業(yè)日常監(jiān)管，積極引導企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險。發(fā)生環(huán)境污染事故后，依法開展事故調(diào)查，積極配合保險公司開展事故勘察、定損、理賠工作。保險監(jiān)督管理部門要加強對保險公司的指導、監(jiān)督和管理，督促保險公司加強對投保企業(yè)的污染事故預(yù)防能力審查，采取措施防止惡性價格競爭、中途退出承保等情況發(fā)生。保險公司要提高承保、理賠等專業(yè)服務(wù)水平，及時履行保險賠償責任，做好企業(yè)投保前的環(huán)境風險評估和投保后的環(huán)境風險管理服務(wù)工作，為投保企業(yè)免費提供每年不少于1次的環(huán)境風險排查服務(wù)，定期組織防災(zāi)防損專業(yè)方面的業(yè)務(wù)培訓;建立環(huán)境污染責任保險投保理賠“綠色通道”，實行預(yù)付賠款制度。