意外總是在人們毫無防備的時候?qū)θ藗冊斐芍卮蟮拇驌簦虼吮ｋU顯得越發(fā)重要了。面對市場上林林總總的保險產(chǎn)品，我們該如何選擇適合自己的那一份呢？專家推薦泰康人壽的“財富贏家”這個險種怎么樣呢?

具有理財功能的年金型人壽保險產(chǎn)品，以其中長期、安全、穩(wěn)健、增值的特點，已經(jīng)成為越來越多人在金融理財配置中不可或缺的一部分。日前，泰康人壽推出明星產(chǎn)品--“財富贏家”將分紅險和萬能險組合在一起，通過分紅、萬能雙賬戶增值，實現(xiàn)了安全性、流動性、收益性的平衡，為解決家庭子女教育、養(yǎng)老、保險等提供解決方案。

由于泰康人壽的投資業(yè)績一直保持保險業(yè)領(lǐng)先水平，因此泰康人壽具有理財功能的保險產(chǎn)品（尤其是分紅險和萬能險）也一直受到大眾的青睞。在“亂花漸欲迷人眼”般的保險產(chǎn)品中，泰康人壽2010年上市的《泰康財富人生終身年金保險（分紅型）》產(chǎn)品大受歡迎，上市不到數(shù)月已熱銷25億元，34萬多名客戶購買了這個產(chǎn)品。為了在新形勢下為百姓提供更優(yōu)質(zhì)具有理財功能的保險保障服務(wù)，泰康“財富人生”保險產(chǎn)品的升級產(chǎn)品——“財富贏家”應(yīng)運而生。

據(jù)了解，“財富贏家”與目前市場在售的大多數(shù)具有理財功能的保險產(chǎn)品不同，作為一個產(chǎn)品計劃，它將分紅險和萬能險組合在一起，通過分紅、萬能雙賬戶投資增值，實現(xiàn)了安全性、流動性、收益性的完美平衡，可謂“交錢一陣子，領(lǐng)錢一輩子”，為解決家庭子女教育、養(yǎng)老、理財?shù)刃枨筇峁┝朔浅＠硐氲慕鉀Q方案。

“財富贏家”從主合同生效第二年就開始按保險金額的10%每年發(fā)放生存保險金；在交費期內(nèi)，從第二年開始，每年按當(dāng)期保險費2%的比例支付持續(xù)保險金，以鼓勵客戶持續(xù)交費；交費期內(nèi)，每滿五年按當(dāng)期保險費50%的比例支付特別保險金，以減輕交費壓力。這些保險金若不領(lǐng)取，將直接進入萬能賬戶進行再次投資增值，需要時可以通過“部分領(lǐng)取”以解急用。同時主合同保單紅利可以現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息，也可以取出投入萬能賬戶，提高資金收益性。財富贏家還提供多種選擇權(quán)：客戶在60歲以后，可以選擇每年領(lǐng)取保險金額20%的生存金直至終身，也可以選擇在60周歲時一次性領(lǐng)取。

據(jù)泰康人壽相關(guān)負責(zé)人介紹，“財富贏家”是由主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》和附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》構(gòu)成，同時保單還包含了投保人意外身故或高殘豁免保費功能，若投保人在交費期內(nèi)因意外發(fā)生身故或高度殘疾的情況，將豁免余下未交的保費，仍享有各項保險責(zé)任，最大限度地體現(xiàn)具有理財功能的保險產(chǎn)品特有的人性關(guān)懷和分擔(dān)風(fēng)險優(yōu)勢。客戶根據(jù)需要，還可附加《泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險》。

這款保險計劃作為終身型的產(chǎn)品組合，在中長期理財?shù)呐渲弥?，集投保人身故或高殘保費豁免、保險保障、理財?shù)榷喾N功能于一身，優(yōu)勢明顯，有著很多單純的理財產(chǎn)品不具備的優(yōu)勢。

據(jù)曾斬獲長沙市首屆“最佳保險品牌理財團隊”的泰康人壽湖南分公司“愛家保險理財團隊”彭長英介紹，“財富贏家”是由主險《泰康財富人生C款終身年金保險(分紅型)》和附加險《泰康附加財富贏家定期壽險(萬能型)》構(gòu)成，同時保單還包含了投保人意外身故或高殘豁免保費功能，若投保人在交費期內(nèi)因意外發(fā)生身故或高度殘疾的情況，將豁免余下未交的保費，仍享有各項保險責(zé)任，最大限度地體現(xiàn)保險產(chǎn)品特有的人性關(guān)懷和分擔(dān)風(fēng)險優(yōu)勢。客戶根據(jù)需要，還可附加《泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險》。

這款保險計劃作為終身型的產(chǎn)品組合，集投保人身故或高殘保費豁免、保險保障等多種功能于一身，有著很多單純的保險產(chǎn)品不具備的優(yōu)勢。

案例背景：

張先生30歲，企業(yè)職員、收入穩(wěn)定，有社保。張先生善于理財，但身邊的理財產(chǎn)品多為中短期，他希望通過中長期穩(wěn)健增值的保險產(chǎn)品，幫助自己規(guī)劃養(yǎng)老金，安排個人財富。

計劃內(nèi)容：

張先生以自己為被保險人，投保泰康財富贏家保險計劃（主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》和附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》），主險每年交保險費10000元，共交10年；附加險首年一次性交保險費10元。

保險計劃利益簡述

根據(jù)主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》合同的約定，保險公司承擔(dān)如下保險責(zé)任：

1、 持續(xù)保險金：

在交費期間內(nèi)，張先生在每一個保險合同的生效對應(yīng)日生存，生存類保險金受益人都可以領(lǐng)取200元的持續(xù)保險金，到交費期間結(jié)束，共可領(lǐng)取9次。

2、 特別保險金：

在每交滿5年保險費后的首個保險合同的生效對應(yīng)日張先生生存，生存類保險金受益人都可領(lǐng)取5000元特別保險金，共可領(lǐng)取2次。

3、 生存保險金：

（1）保險合同生效之日起至年滿60周歲后的首個該合同的年生效對應(yīng)日（不含該日）前，張先生在每一個年生效對應(yīng)日生存，生存類保險金受益人都可領(lǐng)取1553元生存保險金，共可領(lǐng)取29次；

（2）自年滿60周歲后首個保險合同的年生效對應(yīng)日（含該日）起，張先生在每一個保險合同的生效對應(yīng)日生存，生存類保險金受益人都可領(lǐng)取3106元生存保險金，直至終身。

4、 萬能賬戶：

根據(jù)附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》合同的約定，保險公司承擔(dān)如下保險責(zé)任：

以上1、2、3項自動轉(zhuǎn)入附加險的保單賬戶，月復(fù)利計息；張先生可依據(jù)附加合同的約定和自身的需求，對保單賬戶價值進行部分領(lǐng)取，以滿足人生不同階段的需求。

5、 分紅賬戶：

根據(jù)主保險合同的約定，張先生享有參與分配泰康分紅保險業(yè)務(wù)可分配盈余的權(quán)利。主保險合同的紅利來源于利差等，即將實際經(jīng)營成果優(yōu)于預(yù)定假設(shè)（預(yù)定利率假設(shè)等）的盈余，按不低于70%的比例分配給投保人。可以現(xiàn)金領(lǐng)取也可累積生息。

6、 一次性領(lǐng)取選擇權(quán)：

如果張先生在年滿60周歲后保險合同的首個年生效對應(yīng)日仍生存，生存類保險金受益人可以選擇一次性領(lǐng)取保險金額的3。6倍，即生存保險金55908元，合同終止，不領(lǐng)則合同繼續(xù)有效。

7、 身故保險金：

（1）根據(jù)主保險合同的約定，身故保險金為：

（A）如果張先生在主保險合同的生效日至60周歲后該合同的首個年生效對應(yīng)日（不含該日）之間身故，身故保險金數(shù)額等于已交納的該合同的累計保險費數(shù)額的110%，主保險合同終止；

（B）如果張先生在年滿60周歲后主保險合同的首個年生效對應(yīng)日（含該日）至年滿79周歲后該合同的首個年生效對應(yīng)日（不含該日）之間身故，身故保險金數(shù)額等于保險金額的4倍扣除生存保險金受益人在張先生年滿60周歲后主保險合同的首個年生效對應(yīng)日（含該日）后應(yīng)領(lǐng)取的生存保險金；

（C）如果張先生在年滿79周歲后主保險合同的首個年生效對應(yīng)日（含該日）之后身故，身故保險金的數(shù)額為零。

（2）根據(jù)附加險保險合同的約定，身故保險金為：如果張先生身故，身故保險金數(shù)額為以下兩項金額中的較大者：

（A）張先生身故之日附加合同的保單賬戶價值；

（B）已交納的附加合同的保險費與已從主合同轉(zhuǎn)入本附加合同保單賬戶的生存類保險金之和，但須扣除累計申請部分領(lǐng)取的金額。

8、 重疾保險金：

如果張先生還以自己為被保險人投保了《泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險》，則依據(jù)該合同的約定享有以下保障：張先生如罹患重大疾?。ǚ媳ｋU合同約定的32種重大疾病中的一種或多種），保險公司給付重大疾病保險金，主附合同同時終止。重大疾病保險金與主合同項下的身故保險金，保險公司只給付其中之一，不同時給付。

9、 投保人意外高殘豁免保險費：

如果張先生遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致其在該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成合同所指的高殘，由雙方認(rèn)可的醫(yī)療機構(gòu)（或鑒定機構(gòu)）證明符合合同所指的高殘，保險公司將豁免張先生應(yīng)交納的剩余保險費。

如果張先生以其他人為被保險人投保該保險計劃，他將享有投保人意外身故豁免保險費的權(quán)益。