保險(xiǎn)已成多數(shù)家庭的必備品，不管是作為生活保障，還是作為理財(cái)工具，人們都對(duì)其應(yīng)有更多的了解，以備不時(shí)之需。那么，陽(yáng)光保險(xiǎn)的種類(lèi)有哪些呢？投保 分紅險(xiǎn)的話，選哪種好呢？

陽(yáng)光保險(xiǎn)的種類(lèi)有保障險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)少兒保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。分紅型保險(xiǎn)又覆蓋了保障險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)。

不同的險(xiǎn)種，分紅險(xiǎn)的功能有所不同。

　　投資保險(xiǎn)-陽(yáng)光財(cái)富（分紅險(xiǎn)）

"陽(yáng)光財(cái)富",專(zhuān)為尊貴客戶打造。從航空意外到公交意外等責(zé)任設(shè)計(jì),為尊貴客戶提供了全方位的保障規(guī)劃。同時(shí),以最高500萬(wàn)的賠付上限滿足了尊貴客戶對(duì)身價(jià)的需要,其年年返利、滿期返本的功能更是錦上添花,實(shí)現(xiàn)客戶投入保值增值。

產(chǎn)品特色: 1、財(cái)富永存:定期生存領(lǐng)取,看得到的財(cái)富才是真實(shí)存在的財(cái)富。 2、財(cái)富永增:分享陽(yáng)光保險(xiǎn)投資經(jīng)營(yíng)成果,分紅讓財(cái)富永遠(yuǎn)增值。 3、財(cái)富永享:三重保障呵護(hù),為財(cái)富撐起一把保護(hù)傘,永享財(cái)富。 4、財(cái)富永恒:親人饋贈(zèng)、財(cái)富傳承,富過(guò)兩三代才能讓財(cái)富永恒。

承保年齡：0歲(30天)-60周歲,交費(fèi)期滿不超過(guò)65周歲。

保障范圍：

1、 財(cái)富永存 生存保險(xiǎn)金:每年返還基本保額×10% 特別生存保險(xiǎn)金:每十年返還基本保額×18% 滿期保險(xiǎn)金:75周歲返還全部所交保費(fèi)。
2、財(cái)富永增 紅利分配:不少于70%的當(dāng)年度可分配盈余 紅利領(lǐng)取的方式:累計(jì)生息、交清增額、抵交保費(fèi) 產(chǎn)品的紅利來(lái)源:死差益、利差益、費(fèi)差益。
3、財(cái)富永享 一般身故保險(xiǎn)金=全部保費(fèi) 公共交通意外身故保險(xiǎn)金=min(已交保費(fèi)×3,300萬(wàn)+已交保費(fèi)) 航空意外身故保險(xiǎn)金=min(已交保費(fèi)×5,500萬(wàn)+已交保費(fèi)) 三重保障為人生、為財(cái)富撐起一把保護(hù)傘。
4、財(cái)富永恒 通過(guò)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的安排,可將兒女、父母等至親至愛(ài)之人的名字放在同一保單合同中,是關(guān)愛(ài)親人、至親饋贈(zèng)的首選；保單的延期功能,還可幫您從容進(jìn)行資產(chǎn)傳遞、遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　終身年金險(xiǎn)(分紅型)

終身年金保險(xiǎn)(分紅型)可以說(shuō)是一款專(zhuān)門(mén)為高端人士財(cái)富傳承打造的產(chǎn)品，其最大的特點(diǎn)在于，投保人可指定受益人、受益份額和財(cái)富傳承金領(lǐng)取方式，特別提供了分期領(lǐng)取方式，幫助受益人合理安排支出，防止揮霍。同時(shí)，財(cái)富傳承金每年遞增基本保險(xiǎn)金額的3%，每年還可以額外享有紅利，抵御通脹，使傳承的財(cái)富不縮水。

繳費(fèi)方式有躉繳或期繳，3年、5年、10年、15年、20年期繳費(fèi)均可。

投保示例：

40周歲的安先生白手起家，一手創(chuàng)造了輝煌的事業(yè)。考慮到財(cái)富傳承的問(wèn)題，安先生選擇了安聯(lián)逸升傳承終身年金保險(xiǎn)(分紅型)B型。

安先生每年繳費(fèi)20萬(wàn)元，繳費(fèi)10年，基本保險(xiǎn)金額約36萬(wàn)元。他選擇了從60周歲起領(lǐng)年金直至終身(年金起領(lǐng)年齡有40周歲、45周歲、50周歲、55周歲、60周歲、65周歲及70周歲供選擇)，財(cái)富傳承金由受益人分10年領(lǐng)取。

于是，從安先生60周歲起，每年可領(lǐng)取3.6萬(wàn)元年金(10%的基本保額)；70、80、90、100周歲時(shí)，額外領(lǐng)取25萬(wàn)元、29萬(wàn)元、32萬(wàn)元、36萬(wàn)元生存保險(xiǎn)金(對(duì)應(yīng)70%、80%、90%及100%基本保險(xiǎn)金)。他還可以每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利(數(shù)額不定)，至安先生100周歲時(shí)，以中等紅利預(yù)計(jì)，共可領(lǐng)取年金、生存金、紅利約614萬(wàn)元。

假設(shè)安先生在100歲去世，受益人可分10年領(lǐng)取財(cái)富傳承金，每年約合人民幣31萬(wàn)元。(選擇一次性領(lǐng)取、可獲得人民幣283萬(wàn)元左右的保險(xiǎn)金。若分20年領(lǐng)取，每年可獲17萬(wàn)元左右保險(xiǎn)金。)領(lǐng)取方式可由安先生在保單訂立時(shí)確定，根據(jù)自己的意愿，有效控制子女的繼承金額，防止任意揮霍。

　　謹(jǐn)防分紅型保險(xiǎn)投保誤區(qū)

認(rèn)識(shí)誤區(qū)一：預(yù)期收益與實(shí)際收益不分

分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)自兩部分：一是保底收益。按照分紅險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)公司須每隔若干年返還投保人部分現(xiàn)金，只要投保人一直存活，且未觸發(fā)相關(guān)的人壽保障條款，那么這部分的回報(bào)是固定的，相關(guān)的現(xiàn)金流是可預(yù)期的。二是分紅回報(bào)。分紅險(xiǎn)之所以被稱(chēng)之為分紅險(xiǎn)，就在于其除了保底收益之外，還會(huì)將保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)中的利差益、死差益、費(fèi)差益之和的至少70%派發(fā)給投保人。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)2009年年初發(fā)布的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法征求意見(jiàn)稿》，“除向投保人提供紅利通知書(shū)外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平”。這就意味著在投保之前，投保人根本無(wú)從得知保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況如何。

認(rèn)識(shí)誤區(qū)二：分紅險(xiǎn)能代替儲(chǔ)蓄

在進(jìn)入降息周期之際，很多老百姓都想把活期存款轉(zhuǎn)成定期，或者購(gòu)買(mǎi)國(guó)債等其它替代品。甚至有人稱(chēng)，分紅險(xiǎn)可作為國(guó)債、定期存款的替代品。但事實(shí)上，分紅險(xiǎn)與定期存款、國(guó)債不能混為一談，因?yàn)樗鼈冊(cè)诒举|(zhì)上是不同的。

分紅險(xiǎn)有著生存保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的保障功能。與定期存款以及國(guó)債相比，分紅險(xiǎn)最大的不同是投資收益的不確定，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，投資收益率可能會(huì)低于一年期銀行存款利率。

認(rèn)識(shí)誤區(qū)三：?jiǎn)卫麖?fù)利不分在表述收益率時(shí)，有單利和復(fù)利兩種方式，復(fù)利存在利滾利的特性，所以在數(shù)字相同的前提下，復(fù)利可以獲得更高的收益———反過(guò)來(lái)說(shuō)，在區(qū)間收益相同的情況下，年化的單利數(shù)字要高于復(fù)利數(shù)字。為了使分紅險(xiǎn)的收益率看起來(lái)更高些，保險(xiǎn)公司往往會(huì)使用單利來(lái)描述收益率。

一般談及投資收益，指的都是收回的利息，或者價(jià)格增值與投入本金之間的比率。但是分紅險(xiǎn)卻總是避開(kāi)投入的本金保費(fèi)，而采用和計(jì)算收益率毫無(wú)關(guān)系的保額來(lái)計(jì)算分紅的收益率。

比如某款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品表示，“每五年獲得18%基本保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金”。若看得不仔細(xì)，以為每五年可獲得18%保費(fèi)的返還，那就完全“中計(jì)”了。的確，若真是有18%保費(fèi)的返還，那么即使按照復(fù)利計(jì)算，年化收益率也達(dá)到3.37%，是相當(dāng)不錯(cuò)的收益率。

但是，保費(fèi)不等于保額，要仔細(xì)注意“保險(xiǎn)金額”四個(gè)字，再看看投保示例，才明白個(gè)中奧妙。