很多人認為保險理賠困難，因此不相信保險產(chǎn)品。對此，保險專家建議大家只要在購買保險前，充分了解保險產(chǎn)品以及投保流程，購買適合自己的保險，就能避免理賠難的問題。

讀者杜女士來信詢問，她自身買了一份意外險和一份人壽保險，在四川地震前她從未認真考慮過出險后應(yīng)當怎么理賠的問題，如今發(fā)現(xiàn)保險在災(zāi)難后發(fā)揮的作用還是很大的，想咨詢下保險理賠時應(yīng)該注意些什么問題？

保險理賠，是指在保險標的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出現(xiàn)而需要給付保險金時，保險公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責任的行為，是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責任的工作。

保險公司在理賠的時候是有原則的就是大家在幾家保險公司辦理保險，或是有社會保險又有商業(yè)保險的，像這種情況，保險公司就不是以它定的保險金額作為理賠金的額度。這也就是保險的基本原則之一的損失補償原則，就是說我們在辦保險后，發(fā)生同一項保險理賠時，保險人的補償剛好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于或少于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的收益。當然，這里不包括一些重大的，直接影響到被保人生活的一些利益。

作為投保人和被保險人，我們在辦理保險單時，是要和保險公司以簽訂合同的形式來達成雙方享受的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)。因為保險標的在投保前或投保后都是在投保方的控制之下，而保險公司（即保險人）一般情況下是根據(jù)投保方的自述來決定是否可以承保與否，所以投保方的誠信和道德素質(zhì)就顯得尤為重要。所以保險合同與一般合同而言，更需要講誠信和道德。那么在這樣的條件下，保險公司的最大誠信原則也就應(yīng)運而生。在合同上的體現(xiàn)是：如實告知。

平時都說“投保容易理賠難”，其實在理賠中也有許多投保人因為自身的疏忽，或者相關(guān)證明不齊，不能達到通過保險防止意外的目的。為了維護自己的正當利益，一旦發(fā)生意外事故，向保險公司理賠時應(yīng)注意三個方面。

1. 意外險報案需在3日內(nèi)

很多人可能沒有出事后首先向保險公司報案的意識，但報案的早晚實際對理賠影響并不小。比如當發(fā)生疾病、傷亡等保險事故時，一定要立即通知壽險公司，否則有可能要承擔因遲緩?fù)ㄖ率箟垭U公司增加的調(diào)查費用。意外險的投保人發(fā)生意外傷害或住院后，投保人本人應(yīng)及時撥打保險公司的客服電話，在3日內(nèi)向保險公司報案。

2. 提出賠付需備齊申請文件

要想順利獲得保險賠付，一定要在事故發(fā)生后，注意保存好各類證明單據(jù)，并帶上當初的投保單等相關(guān)證明向保險公司提出賠付。根據(jù)保險種類不同，索賠時應(yīng)提供的資料也不一樣，一般要求提供有關(guān)證件的原件。