越來越多的年輕人選擇用保險(xiǎn)“孝敬”父母，在加強(qiáng)父母保障的同時(shí)也減輕了自己“養(yǎng)老”的壓力。如何從紛繁的保險(xiǎn)產(chǎn)品中挑選一款適合自己父母的保障，首先要認(rèn)清父母親都面臨著怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。

大部分子女最先考慮的是給父母添一份健康方面的保障。專家稱，目前市場(chǎng)上有不少意外險(xiǎn)產(chǎn)品在一般意外傷害保障的基礎(chǔ)上增加了針對(duì)老人骨質(zhì)特點(diǎn)所提供的意外骨折保險(xiǎn)金，價(jià)格和中青年的相差不多，是比較實(shí)用的基礎(chǔ)性保障。

疾病住院費(fèi)用報(bào)銷/津貼給付的產(chǎn)品也是比較實(shí)用的，雖然保費(fèi)較高，但是對(duì)大部分疾病都有涵蓋，對(duì)體弱的老年人而言保障性比較強(qiáng)。老年人投保這類產(chǎn)品，可選擇有保證續(xù)保權(quán)利的，可避免續(xù)保時(shí)因上個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)的理賠超過標(biāo)準(zhǔn)，而被拒?；蛞蠹淤M(fèi)承保。

那么老年人在投保時(shí)要考慮些什么問題？保險(xiǎn)專家認(rèn)為,首先要樹立提前安排、盡早規(guī)劃的理念。早買的最大好處在于價(jià)格便宜,一般保險(xiǎn)公司會(huì)提供保障至80歲或100歲的養(yǎng)老和重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品,個(gè)別保險(xiǎn)公司還會(huì)開發(fā)一些保障年限比較長(zhǎng)的醫(yī)療保障,這些產(chǎn)品可以基本滿足退休以后的老年生活,但前提條件是我們需要在55歲或50歲前就進(jìn)行投保。如果已經(jīng)處于60歲或65歲以上的老年朋友,還是可以在有限的選擇范圍內(nèi)購(gòu)買一些保障型產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上針對(duì)老年人可以直接投保的產(chǎn)品主要是一些意外類的險(xiǎn)種,其保障范圍也是老年人非常需要的。比如意外傷害造成的身故、傷殘以及骨折,都是老年人當(dāng)中比較易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。另外,對(duì)于意外傷害造成的醫(yī)藥費(fèi)用,一些老年意外保險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以進(jìn)行補(bǔ)償?shù)摹?/p>

保險(xiǎn)專家建議,前面提到老年朋友目前只能有效地選擇一些意外保障產(chǎn)品,用有限的資金選擇保障范圍盡量多的產(chǎn)品。保費(fèi)投入一般在每月四五十元到100多元的范圍內(nèi),累計(jì)保障的額度基本可以達(dá)到幾萬元至20萬元。

此外,從理財(cái)和養(yǎng)老的角度來看,老年人適當(dāng)選擇一些具有投資功能的險(xiǎn)種也是可以考慮的,但資金的安全性是最重要的。

如果將自己大部分的養(yǎng)老積蓄,投入到風(fēng)險(xiǎn)較高的投資類險(xiǎn)種或其他如股票、或股票型基金等理財(cái)產(chǎn)品,那將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦資本市場(chǎng)發(fā)生比較大的調(diào)整,而又不巧遇到資金的急用,將會(huì)嚴(yán)重影響老年人的生活品質(zhì),甚至需要完全依靠子女或別人的資助。

養(yǎng)老保險(xiǎn)也是備受關(guān)注的一類。退休后，退休金和社保的養(yǎng)老金僅夠維持基本的生活水平，盡早投資商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，有助于維持較高質(zhì)量水平的晚年生活。