所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。”這個(gè)定義看起來(lái)很美麗，但是現(xiàn)實(shí)卻是很無(wú)奈。

養(yǎng)老金的缺口，這將威脅到很多人養(yǎng)老問(wèn)題。據(jù)中廣網(wǎng)的報(bào)道，“巨大的空帳需要填補(bǔ)，專家給出了幾個(gè)解決辦法。一是增加年輕人數(shù)量，增加勞動(dòng)力；二是一部分國(guó)企愿意紅利上繳，以填補(bǔ)空帳；第三就是大量印發(fā)鈔票，從賬面上填補(bǔ)空帳。”實(shí)際上，除了印鈔票之外，前面兩種方法的難度是相當(dāng)大。要是大量印發(fā)鈔票，這就等于搞通脹，這需要全民來(lái)埋單。

有的城市，一些農(nóng)民工對(duì)企業(yè)強(qiáng)制為員工繳納社保金的做法，表示了不滿的情緒。實(shí)際上，并不是這些農(nóng)民工目光短視，而是社保不能給他們帶來(lái)實(shí)在的好處。社保養(yǎng)老金制度只是現(xiàn)代才有，古代并沒(méi)有，但是人們一樣過(guò)來(lái)。

以北京為例，養(yǎng)老保險(xiǎn)比例是按照工資的28%，其中公司繳納職工收入的20%，個(gè)人繳納8%。也就是說(shuō)，如果你給開(kāi)出2000元工資，那么就有560養(yǎng)老保險(xiǎn),。名義上是公司替你交了400元，個(gè)人交160元。假如你僅僅是購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)這一項(xiàng)，那么你每個(gè)月拿到錢(qián)就是1840元。

很多人之所以覺(jué)得這個(gè)強(qiáng)制社保對(duì)自己有好處，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)大部分都是公司替自己交了，個(gè)人交的只是小部分。很多人覺(jué)得只交160元就可以得到560元養(yǎng)老保險(xiǎn)，這讓自己占上便宜了，實(shí)際上這是一種錯(cuò)覺(jué)。事實(shí)上，不管以個(gè)人名義交，還是以公司名義交，本質(zhì)上還是羊毛出在羊身上。本來(lái)公司給員工開(kāi)出2400元工資，但是這400元要替員工交養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以只能開(kāi)2000元。也就說(shuō)，不管是從公司財(cái)務(wù)中直接繳納，還是從你的工資收入中繳納，這560元都是被政府拿走的。同時(shí)，公司在你身上開(kāi)支都是2400元。

公司替員工交社保，這和間接稅是一樣的道理。對(duì)于公司開(kāi)出工資2000元的人來(lái)說(shuō)，僅僅養(yǎng)老保險(xiǎn)就要給政府交560元。除了養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金，其中工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)不用個(gè)人交。如果“五險(xiǎn)一金”都交齊了，這個(gè)比例就占到個(gè)人工資的6成左右。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常說(shuō)到，“沒(méi)有強(qiáng)迫性的養(yǎng)老金制度，人們會(huì)自行儲(chǔ)蓄而養(yǎng)老。香港十年以前是沒(méi)有這種養(yǎng)老金制度的，情況不差。而那些養(yǎng)老金制度強(qiáng)迫人們通過(guò)政府投資，回報(bào)率一般是低的。有很多專家作過(guò)統(tǒng)計(jì)，自己積蓄投資養(yǎng)老的回報(bào)率，比政府代替人們投資養(yǎng)老的回報(bào)率高很多。這是普遍的情況。有些人因?yàn)樽约翰环e蓄，到老時(shí)就有問(wèn)題。”

經(jīng)濟(jì)學(xué)者鄧新華說(shuō)到，“智利模式另一個(gè)值得吸取的優(yōu)點(diǎn)是，如果老人去世，其養(yǎng)老金帳戶的余額可以由其后代繼承?，F(xiàn)在歐美通行的模式是，老人去世，其帳戶余額則歸投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在儲(chǔ)蓄的同時(shí)，也給未來(lái)的生活提供了一份保障。