隨著近幾年房地產(chǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，購(gòu)房貸款已成為市民熱議的話題，同時(shí)有許多購(gòu)房者咨詢公積金貸款與商貸的區(qū)別，以期尋找到一套適合自身的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。那么，這兩種購(gòu)房貸款方式到底有哪些不同呢？

貸款利率

目前，5年以上公積金貸款利率為3.87％（年），商業(yè)貸款在擴(kuò)大下限優(yōu)惠至0.7倍后，5年以上利率為4.158％，兩者相差0.288個(gè)百分點(diǎn)。

貸款額度及期限

一般來(lái)講，普通購(gòu)房者在辦理商貸時(shí)，除自身收入情況會(huì)影響到貸款額度外，商業(yè)銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區(qū)特點(diǎn)，對(duì)個(gè)人及家庭貸款額度是有所限制的，例如，大連市內(nèi)四區(qū)個(gè)人額度最高25萬(wàn)元，家庭最高額度45萬(wàn)元。

另外，公積金與商貸的貸款期限最長(zhǎng)都可達(dá)到30年，兩者在貸款期限這一政策點(diǎn)上基本一致。

首套房貸用公積金，年輕時(shí)壓力相對(duì)較小

例如，首套房?jī)r(jià)值50萬(wàn)元用公積金：首付兩成，貸款20年。首付10萬(wàn)元，貸款40萬(wàn)元，每月還款2500元，貸款本息44萬(wàn)元，即共計(jì)約54萬(wàn)元。

第二套房?jī)r(jià)值70萬(wàn)元用商貸：首付30萬(wàn)元，貸款40萬(wàn)元20年，每月還款3000元，貸款本息計(jì)72萬(wàn)元，即共計(jì)約102萬(wàn)元。

說(shuō)法：對(duì)于剛剛參加工作不久的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，手上積蓄有限。如果目前手上積蓄有20萬(wàn)元左右，如果首套房首付四成就是20萬(wàn)元，還要花10萬(wàn)元左右來(lái)裝修。“不要把壓力都放在現(xiàn)在。”一業(yè)內(nèi)人士就指出，年輕人應(yīng)該盡量降低購(gòu)房成本，不然生活壓力會(huì)太大。

首套房用商業(yè)銀行貸款，中年期壓力相對(duì)較小

方式一：首套房?jī)r(jià)值50萬(wàn)元用商貸：首付四成，貸款20年。需首付20萬(wàn)元，貸款30萬(wàn)元，每月還款1850元，貸款本息計(jì)44萬(wàn)元，即共計(jì)約64萬(wàn)元。

第二套房?jī)r(jià)值70萬(wàn)元用公積金：首付30萬(wàn)元，貸款40萬(wàn)元20年，每月還款2500元，貸款本息計(jì)61萬(wàn)元，即共計(jì)約91萬(wàn)元。

說(shuō)法：長(zhǎng)沙某家銀行房貸顧問(wèn)認(rèn)為：“目前銀行7折利率與公積金貸款利率差別不大，首套房建議還是使用商業(yè)貸款，畢竟使用公積金貸款的話，如果想再次使用，必須要貸款全部還完。”考慮到實(shí)際情況，公司白領(lǐng)，收入高而且穩(wěn)定，首付即便是四成壓力也不是很大，該房貸顧問(wèn)建議可以選擇在一些有著7折利率優(yōu)惠的小銀行選擇貸款，那樣還貸壓力也不大。

公積金貸款與商業(yè)貸款各有優(yōu)缺點(diǎn)，購(gòu)房者在決定采取哪種方式進(jìn)行貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)充分考慮到兩種方式的特點(diǎn)，依照自身實(shí)際情況選擇貸款方式。如，購(gòu)房人購(gòu)房借款額度相對(duì)較大，首付又短時(shí)間湊不齊，可選擇商業(yè)貸款；又或者購(gòu)房人并未繳納公積金，商貸亦是不二選擇；但如果購(gòu)房人對(duì)利率敏感程度較高，希望盡可能地節(jié)省利息，那么公積金貸款應(yīng)是首選。