各大保險(xiǎn)公司最近紛紛推出利率不確定的分紅、投資連結(jié)和萬能壽險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)品種。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，浮動(dòng)利率型的新險(xiǎn)種正逐漸取代傳統(tǒng)型險(xiǎn)種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品。這些險(xiǎn)種的問世，是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)為規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、積極與國(guó)際市場(chǎng)接軌而作出的努力。

在泰康人壽保險(xiǎn)分紅利率以及生存金分配方式中，除現(xiàn)金領(lǐng)取外，也可選擇將紅利或生存金留存于公司，按公司每年確定的累積利率，以復(fù)利方式儲(chǔ)存生息，在投保人需要時(shí)給付。從目前看，各家保險(xiǎn)公司擬定的累積利率高低不一，但普遍高于銀行儲(chǔ)蓄利率

目前市場(chǎng)上的不少養(yǎng)老保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)等，都是設(shè)計(jì)成分紅型的年金產(chǎn)品，也就是說用戶在獲得身故保障和生存金返還的同時(shí)，還可以以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。而在泰康人壽保險(xiǎn)分紅利率分配方式中，除現(xiàn)金領(lǐng)取外，可選擇累積生息方式，即將紅利留存于公司，按公司每年確定的累積利率，以復(fù)利方式儲(chǔ)存生息，并于合同終止或投保人申請(qǐng)時(shí)給付。那么紅利累積生息是否是一種不錯(cuò)的投資理財(cái)方式呢？

泰康人壽保險(xiǎn)分紅利率在2.5%—3.8%之間

泰康人壽保險(xiǎn)分紅利率的具體數(shù)額是由保險(xiǎn)公司根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投資狀況和整體經(jīng)營(yíng)情況，以及年初累積紅利的再投資情況確定的，一般一年調(diào)整一次。由于累積利率的具體數(shù)額屬于用戶個(gè)人信息，多數(shù)保險(xiǎn)公司都不對(duì)外公告，而是在每年寄發(fā)給用戶的紅利派發(fā)書上列明，派發(fā)書上會(huì)具體說明用戶手上的每筆款項(xiàng)包括每年的利率、利息等。

根據(jù)筆者致電各保險(xiǎn)公司客服熱線咨詢的結(jié)果，多數(shù)保險(xiǎn)公司紅利累積利率在2.5%——3.8%之間，高于央行所規(guī)定的一年定期存款利率25%。在筆者調(diào)查的范圍中泰康人壽保險(xiǎn)分紅利率堪稱最高，連續(xù)多年達(dá)到3.8%。泰康人壽保險(xiǎn)分紅利率比起銀行存款的另一個(gè)優(yōu)勢(shì)在于，銀行存款是單利計(jì)息，而保險(xiǎn)公司的賬戶是以復(fù)利方式累積生息，所以將所得紅利留存在保險(xiǎn)公司累積生息成了不少客戶的選擇。

生存金留存利率更高

近年來，業(yè)內(nèi)流行快速返還型的分紅年金產(chǎn)品，即投保人在投保后不久就可以開始領(lǐng)取保險(xiǎn)公司返還的生存金。有些投保人在領(lǐng)取了生存金后暫時(shí)沒有更多的用途，針對(duì)這些客戶的實(shí)際情況，有保險(xiǎn)公司推出了生存金留存的特別賬戶，即客戶可以選擇將生存金留存公司，享受泰康人壽保險(xiǎn)分紅利率復(fù)利計(jì)息，在需要的時(shí)候靈活提取。

泰康人壽從2008年開始就悄悄推出這項(xiàng)服務(wù)，其生存金累積賬戶利率高達(dá)4.5%，高于其紅利累積利率3.8%。據(jù)悉，從2008年推出至今，泰康人壽保險(xiǎn)分紅利率始終保持在4.5%。

新華人壽在2009年先后推出了金錢柜和尊享人生兩款分紅產(chǎn)品，針對(duì)這兩款產(chǎn)品，設(shè)置了一個(gè)特別賬戶---“金賬戶”，除客戶做出即時(shí)領(lǐng)取的約定外，產(chǎn)品的生存金以及紅利都將進(jìn)入這一賬戶做再次投資運(yùn)作。該賬戶的生存金和紅利享受同一累積利率---3.25%。

賬戶累積利率與紅利累積利率一樣，也是不確定的，保險(xiǎn)公司通常一年調(diào)整一次。但從上述兩家保險(xiǎn)公司的情況看，其累積利率保持了較高的穩(wěn)定性。

長(zhǎng)期投資收益更大

應(yīng)該說，目前泰康人壽保險(xiǎn)分紅利率累積相比同期限的銀行存款甚至國(guó)債利率都是有優(yōu)勢(shì)的。那么，投保人是否要將紅利和生存金留在保險(xiǎn)公司復(fù)利生息呢？

對(duì)于資金需求不是很緊迫、沒有更多投資渠道的客戶來說，將紅利和生存金留在保險(xiǎn)公司復(fù)利生息的確是個(gè)不錯(cuò)的選擇。不少投保者比較喜歡現(xiàn)金分紅，覺得真金白銀拿在手上才踏實(shí)，但是保險(xiǎn)公司每年分紅金額并不太大，為此而專門辦理保單的支付領(lǐng)取等手續(xù)無疑比較麻煩，如果采取累積生息的分紅方式，不僅可以減少辦理手續(xù)的麻煩，而且保險(xiǎn)公司將按照復(fù)利方式將紅利滾存，投保者獲益更大。