隨著養(yǎng)老意識的日益增強，很多年輕人也開始早早為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，進行養(yǎng)老規(guī)劃。但處于事業(yè)上升期的年輕人，往往有很多不確定因素，如何能夠制定一份完美、靈活的養(yǎng)老規(guī)劃呢？萬能險作為一種兼具理財和人壽險功能的保險，尤其適合年輕人選擇。

選擇萬能險的黃金理由

一、 收益靈活，利率保底

萬能險分為保底利率和浮動利率。保底利率是保險公司承諾給客戶的保證利率，即不管保險公司的經(jīng)營如何，這部分利率是保證的。浮動利率則是保險公司根據(jù)實際經(jīng)營業(yè)績，每月都會給出一個實際的利率，這個利率是變動的，而且采用復利方式。

二、 形式靈活，長期?？?/p>

萬能險保額靈活、繳費靈活、領取靈活、收益靈活。萬能險條款規(guī)定，對于保單的賬戶價值，投保人可以自由免費地領取。用作養(yǎng)老規(guī)劃的話，對于一個投資了幾十年的賬戶，積累的資金是相當可觀的，既可以到退休的年齡整體使用，也可以在中間階段部分領取以備不時之需。

萬能險的繳費與領取

繳費階段

而當投保人收入不穩(wěn)定時，可以緩繳或者不繳，但是依然可以保存這個萬能賬戶的有效性，很大程度上保障了意外情況的發(fā)生。

當收入回復正常時，再補回欠繳的保費。而傳統(tǒng)養(yǎng)老險如果過了繳費寬限期，則保單進入中止狀態(tài)；要恢復的話，只能申請復效，如果兩年還沒有復效，則保單終止，只能做退保處理。不過需要提醒的是，雖然繳費靈活，但也存在不能按當初的規(guī)劃繳費從而影響保單收益的風險，嚴重時還會影響到整個養(yǎng)老計劃的實施。

在還處于繳費期但保單已經(jīng)有了一定賬戶價值的中間階段，萬能險規(guī)定是可以領取的，這樣的領取不扣除基礎賬戶費用，但如果領取時間早，可能會收一些手續(xù)費用。在靈活領取的同時，同樣要考慮到保單賬戶價值因領取而下降的問題。

領取階段

萬能險的優(yōu)勢在于不像傳統(tǒng)養(yǎng)老險，每年或每月的領取是合同約定的，不能多也不能少。而萬能險則非常靈活，哪怕投保人全部取出也沒關(guān)系。這種情況下，確實給投保人很多的靈活性，用多取多，用少取少。

對于看重晚年生活的中國人來說，尤其希望度過體面、無憂的晚年。因此，壽險公司中的分紅型養(yǎng)老險特別受到用戶青睞。但對于剛開始進行養(yǎng)老規(guī)劃的年輕人來說，負擔未免過于繁重。因此特別推薦“傳統(tǒng)壽險+萬能險”來進行養(yǎng)老規(guī)劃，不僅可以保證長期的繳費支出，也可以保證保單的領取和置換的靈活性。從這個層面考慮，萬能險也是年輕人進行養(yǎng)老規(guī)劃的上佳選擇。