一個(gè)好的人壽保險(xiǎn)計(jì)劃可以影響我們的一生。隨著開(kāi)心保網(wǎng)等保險(xiǎn)中介平臺(tái)網(wǎng)站逐步提供全面的人壽保險(xiǎn)代理服務(wù),越來(lái)越多的客戶(hù)選擇上網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)。不管從哪種渠道購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn),合同條款是必須看的,特別是容易搞錯(cuò)但又很重要的五個(gè)要素。

　　猶豫期可無(wú)損退保

如果過(guò)了猶豫期再發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)不適合而要求退保,就要產(chǎn)生很大損失。目前“猶豫期”一般為10天,但如何計(jì)算各家公司不盡相同,所以要事先問(wèn)清楚。通常自投保人簽收保險(xiǎn)合同日開(kāi)始計(jì)算,但有部分險(xiǎn)種例外,如投連險(xiǎn),很多公司是將保險(xiǎn)合同生效日后第11個(gè)自然日視作合同簽收日,簽收日起10個(gè)自然日為猶豫期。

　　責(zé)任免除條款很重要

如果你酒后駕駛、或者無(wú)照駕駛,那么這時(shí)發(fā)生事故是得不到理賠的,而保險(xiǎn)公司通常把過(guò)期或未年檢的駕照,也列為“無(wú)照”;根據(jù)多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)“無(wú)有效行駛證”的解釋,如果你的車(chē)輛未按期進(jìn)行年檢,行駛證處于無(wú)效狀態(tài),那么你也是不能獲得理賠的。

　　期滿(mǎn)利益條款是重大疾病保險(xiǎn)的關(guān)鍵

很多保險(xiǎn)公司重大疾病險(xiǎn)是捆綁在兩全險(xiǎn)上的,那就要注意期滿(mǎn)利益,是返還累積繳納的保險(xiǎn)費(fèi),還是返還保額?是有息返還還是無(wú)息返還?當(dāng)然返還保額最合適了。大部分投保人累積保費(fèi)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額,如是分紅型,那還要分紅利。在選擇重大疾病險(xiǎn)時(shí)要特別注意。

　　投保時(shí)要注意寬限期條款

寬限期條款條款指:如果超過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)到期日仍未交付保險(xiǎn)費(fèi),從保險(xiǎn)費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期,如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故,仍可理賠。超過(guò)寬限期仍未交付保險(xiǎn)費(fèi),就會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。所以投保時(shí)要注意繳費(fèi)的寬限期。

　　長(zhǎng)期壽險(xiǎn)續(xù)保的條款要看清

1.既定費(fèi)率保證續(xù)保。即客戶(hù)只要按時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件地給被保險(xiǎn)人續(xù)保。不論被保險(xiǎn)人新患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不得對(duì)其增加保費(fèi)，更不能拒保。但這類(lèi)附加險(xiǎn)合同在首次承保時(shí)往往有較嚴(yán)格的條件限制。

2.保留費(fèi)率調(diào)整權(quán)的保證續(xù)保。只要客戶(hù)愿意續(xù)保，保險(xiǎn)公司就必須承保，但保險(xiǎn)公司保留調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的權(quán)利?？蛻?hù)若不同意保險(xiǎn)公司調(diào)整后的費(fèi)率，可拒絕續(xù)保，主險(xiǎn)合同只要如期繳費(fèi)則繼續(xù)生效。保險(xiǎn)公司一般會(huì)隨著被保險(xiǎn)人年齡、醫(yī)療支出等因素變化，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。

3.不保證續(xù)保。即上一個(gè)保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)，如果客戶(hù)想繼續(xù)投保應(yīng)重新提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)審核決定是否予以繼續(xù)承保。大部分醫(yī)療附加險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人身體狀況出現(xiàn)變化或有新情況的條件下，會(huì)提出“體檢合格后方可續(xù)保”的要求，這是保險(xiǎn)公司為降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施。

保險(xiǎn)專(zhuān)家在此提醒廣大投保人，在投保附加險(xiǎn)時(shí)，一定先要了解清楚這種附加險(xiǎn)是否可以續(xù)保，以及續(xù)保的條件、時(shí)間、保費(fèi)費(fèi)率是否會(huì)作調(diào)整等。保險(xiǎn)公司也有責(zé)任把這些常見(jiàn)的問(wèn)題主動(dòng)、明確地告知投保人，以避免日后發(fā)生糾紛。

保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，希望獲得健康醫(yī)療保障的客戶(hù)，應(yīng)留意帶有保證續(xù)保條款的附加健康險(xiǎn)，或單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)主險(xiǎn)，就不會(huì)發(fā)生作為附加險(xiǎn)續(xù)保時(shí)被拒保的情況。