面對(duì)眾多投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者如何做到理性購(gòu)買？分紅型保險(xiǎn)哪家最好？專家稱：選購(gòu)分紅險(xiǎn)，切忌盲目跟風(fēng)購(gòu)買，注重保障，回歸理性投資。

買保險(xiǎn)買的是保障，分紅是保險(xiǎn)公司給我們的額外收益，這就要看保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)規(guī)模、投資實(shí)力、經(jīng)營(yíng)水平、市場(chǎng)的好壞等因素。同時(shí)也與投保人投保的險(xiǎn)種、投保年齡、繳費(fèi)期間等因素有關(guān)。所以，不能簡(jiǎn)單的說(shuō)哪家分紅高、哪家分紅低。

每家保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)都是由精算師算過(guò)的，比較的話主要是看保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，公司實(shí)力，未來(lái)發(fā)展?jié)摿?，還有以前的分紅數(shù)據(jù)可作參考，當(dāng)然，服務(wù)也是很重要的考慮因素，您買保險(xiǎn)最主要還是保障對(duì)吧，沒(méi)有人是為了投資而買保險(xiǎn)的。

建議在搞清楚哪家公司紅利高以前，要先弄清楚紅利從哪里來(lái)。因?yàn)榧t利都是不確定的，高與低只是演示表。分紅險(xiǎn)來(lái)自保險(xiǎn)公司的三差：死差、利差和費(fèi)差。然后按70%分配給客戶。究竟這三差有多少？有看一個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)能力，而不是看演示表。

分紅型保險(xiǎn)哪家最好？——切勿盲目跟風(fēng)

選擇實(shí)力強(qiáng)大的公司：與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的定值給付不同，分紅保險(xiǎn)的利益是變動(dòng)的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)績(jī)效而波動(dòng)?？蛻粑磥?lái)獲得紅利的多少，取決于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力的強(qiáng)弱。因此，客戶在選擇購(gòu)買時(shí)，應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)用水平等的基礎(chǔ)上，選擇實(shí)力強(qiáng)大的保險(xiǎn)公司。一要看保險(xiǎn)公司的實(shí)力。實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)榭蛻籼峁└玫姆?wù)；二要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平，包括保險(xiǎn)公司投資業(yè)績(jī)、品牌形象等。

很多消費(fèi)者在投保時(shí)一聽(tīng)說(shuō)有很高的回報(bào)，就匆匆投保分紅險(xiǎn)，這是不理性的投保行為。現(xiàn)今，我國(guó)大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該以保障為先，在健康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品，否則客戶一旦因?yàn)榻】翟蚧虬l(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致收入下降，繳納分紅險(xiǎn)產(chǎn)品續(xù)期保費(fèi)能力出現(xiàn)困難，則得不償失。因此，投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購(gòu)買分紅險(xiǎn)，切不可為追求紅利而購(gòu)買保險(xiǎn)。

了解自身需求：市民在購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)的時(shí)候，要正確分析個(gè)人保險(xiǎn)需求，并充分考慮個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)比較適合收入穩(wěn)定的人士，對(duì)于有穩(wěn)定收入來(lái)源、短期內(nèi)又沒(méi)有一大筆開銷計(jì)劃的家庭，買分紅保險(xiǎn)是一種較為合理的理財(cái)方式。收入不穩(wěn)定，或者短期內(nèi)預(yù)計(jì)有大筆開支的家庭要慎重選擇分紅型產(chǎn)品，分紅保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力相對(duì)較差，若中途想要退保提現(xiàn)來(lái)應(yīng)付不時(shí)之需，可能會(huì)連本金都難保。

分紅型保險(xiǎn)哪家最好？——注重保障　回歸理性投資

雖然說(shuō)加息利好于分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，但理財(cái)專家建議，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人生不同階段的需求，理性選擇保險(xiǎn)投資，須對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有個(gè)較清楚的認(rèn)識(shí)并選擇適合自己的專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)。

首先，分紅型保險(xiǎn)期限都較長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較差，投資者需要考慮自身資金的合理配置，以免中途退保而造成損失。

其次，則需要認(rèn)識(shí)分紅型保險(xiǎn)雖然具有投資功能，但其仍然屬于保險(xiǎn)?，F(xiàn)在，許多分紅險(xiǎn)在加大投資、增加抵御通脹功能的同時(shí)，降低了保障設(shè)置。因此，在關(guān)注投資功能和投資收益率外，更需要關(guān)心保障功能。還是要首先配齊最根本的保障性險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，理解保險(xiǎn)的核心價(jià)值，回歸理性化。