近日，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)龍頭中國(guó)人壽 高舉保障大旗回歸健康險(xiǎn)領(lǐng)域，重磅推出“國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（2012版）” 以及“國(guó)壽康欣終身重大疾病保險(xiǎn)”等健康險(xiǎn)系列新產(chǎn)品。“國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（2012版）”，40種重疾保障范圍更大，10種特定疾病提前給付，此外還有身故、高殘等多方面的終身風(fēng)險(xiǎn)保障；在銀保渠道，中國(guó)人壽全新推出健康險(xiǎn)新產(chǎn)品“國(guó)壽康欣終身重大疾病保險(xiǎn)”，該產(chǎn)品包括30種重疾保障，并創(chuàng)新性地引入對(duì)惡性腫瘤多倍保障。

此次中國(guó)人壽“新康寧終身”對(duì)原有產(chǎn)品進(jìn)行了升級(jí)和創(chuàng)新，其保障的重大疾病從原來(lái)的20種，升級(jí)到40種，保障疾病包括當(dāng)前發(fā)病率較高的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)等，不但將中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的25種重疾囊括其中，還包括目前保險(xiǎn)行業(yè)普遍承保的病種，可以說(shuō)“新康寧終身”的40種重疾承保病種要多于行業(yè)絕大多數(shù)產(chǎn)品。

帕金森綜合征多被提及

中國(guó)人壽杭州分公司組訓(xùn)科的李俊瑜介紹，新康寧險(xiǎn)分為A、B兩款，與老康寧終身險(xiǎn)相比，保障范圍有所增加，將原來(lái)的10類重大疾病保障 擴(kuò)大到12類，增加了帕金森綜合征和慢性肝功能衰竭兩個(gè)病種。

平安保險(xiǎn)的“康瑞”重疾險(xiǎn)也在原來(lái)的基礎(chǔ)上增加了原發(fā)性心肌病、重度顱腦損傷等三個(gè)病種，還將帕金森綜合征的保障期從原來(lái)的60周歲改為終身保障。

除了慢性肝功能衰竭、重度顱腦損傷屬于近年來(lái)患者有所增多的重大疾病外，新的重疾險(xiǎn)中普遍增加的帕金森綜合征屬于老年人專患病。這也體現(xiàn)了人口老齡化的趨勢(shì)。我國(guó)是世界上進(jìn)入老齡化社會(huì)速度最快的國(guó)家，全國(guó)60歲以上的老年人口目前已達(dá)1。2億。

調(diào)整后保費(fèi)上調(diào)一至三成

不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士表示，賠付成本的直線上漲是此次重疾險(xiǎn)更新?lián)Q代的另一主要原因。因?yàn)楫a(chǎn)品銷售一段時(shí)期后，保險(xiǎn)公司就要對(duì)市場(chǎng)情況進(jìn)行測(cè)算，如果發(fā)現(xiàn)賠付率高于精算預(yù)期，就會(huì)進(jìn)行調(diào)整。

近幾年隨著醫(yī)療改革的推進(jìn)，醫(yī)療費(fèi)用的快速增長(zhǎng)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了保險(xiǎn)公司的預(yù)計(jì)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的賠付率不斷上升。五年前，惡性腫瘤治療費(fèi)用在5萬(wàn)-10萬(wàn)元左右，現(xiàn)在則需要10萬(wàn)-20萬(wàn)元，幾乎翻了一番。2005年，浙江?。ǔ龑幉ǎ┤松黼U(xiǎn)的賠付額高達(dá)20億元，平安浙江分公司和太保 浙江公司公布的去年十大理賠案都顯示，重疾險(xiǎn)已成為保險(xiǎn)公司的主要賠付項(xiàng)目之一。

因此，中國(guó)人壽此次就調(diào)高了保費(fèi)。李俊瑜透露，新康寧險(xiǎn)的保費(fèi)大概上調(diào)了1/3左右。張晗也表示，與原來(lái)的重疾險(xiǎn)“康盛”和“康順”相比，平安新重疾險(xiǎn)“康瑞”的保費(fèi)上漲了8%-11%左右。以一位30歲的女性投保者為例，原每萬(wàn)元保額需繳費(fèi)347元，如今需繳費(fèi)374元。

保險(xiǎn)是一種有規(guī)劃性的理財(cái)，與您收入、支出、家庭情況、是否有社保、職業(yè)等各方面有一定的關(guān)聯(lián)，選擇一份適合的保險(xiǎn)，還需聯(lián)系到這些數(shù)據(jù)，以便各位代理人能為您選擇更適合更好的計(jì)劃。

一、考慮到發(fā)生意外殘疾、意外死亡、疾病死亡、醫(yī)療費(fèi)用、喪失工作能力、年老時(shí)的資金需要；二、滿足合理避稅和投資的需要；三、相對(duì)充足的保險(xiǎn)金額，適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)；四、不僅考慮目前的保障需要，也要適當(dāng)?shù)毓烙?jì)未來(lái)的需要。

前提條件也得需要您的基本資料來(lái)說(shuō)事（規(guī)劃險(xiǎn)種的前提條件），例如您的年收入、月支出、有無(wú)社保、有無(wú)負(fù)債、性別、年齡。

在您投保之前，您的購(gòu)買預(yù)算應(yīng)該是：保費(fèi)支出可以占個(gè)人年收入總額的10%--15%、保險(xiǎn)金額是個(gè)人年收入的5--10倍為宜。個(gè)人險(xiǎn)種組合就是：意外險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+健康險(xiǎn)+意外醫(yī)療補(bǔ)償。 （您這四樣險(xiǎn)種要是規(guī)劃好了，就可以滿足了上邊所說(shuō)的因意外殘疾、意外死亡、疾病死亡、醫(yī)療費(fèi)用、喪失工作能力、年老時(shí)的資金需要）。