目前，社會(huì)生活節(jié)奏快，個(gè)人壓力大，疾病發(fā)生率也普遍升高，這就體現(xiàn)了醫(yī)療的重要性。大額醫(yī)療保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上的補(bǔ)充，對(duì)支付大病、重病醫(yī)療費(fèi)用有著重要的作用。

大額醫(yī)療保險(xiǎn)是在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，由用人單位按本單位職工和退休人員繳費(fèi)基數(shù)的1%，職工和退休人員個(gè)人每人每月按2元錢(qián)繳納大額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)市級(jí)統(tǒng)籌的用人單位及職工和退休人員，在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)參加大額醫(yī)療費(fèi)互助保險(xiǎn)。職工和退休人員繳納了大額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的即享受大額醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，發(fā)生超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)由大額醫(yī)療保險(xiǎn)支付其醫(yī)療費(fèi)用。大額醫(yī)療保險(xiǎn)支付醫(yī)療費(fèi)用的范圍同基本醫(yī)療保險(xiǎn)相同。

大額醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍

保險(xiǎn)對(duì)象：

凡城鄉(xiāng)居民、三資企業(yè)、民辦高科技企業(yè)的職工及個(gè)體商戶(hù)，年齡至16至60周歲，經(jīng)指定醫(yī)院體檢，證明其身體健康并詳實(shí)填寫(xiě)《健康告知書(shū)》后，均可投保。

投保方式可以分為個(gè)人投保和集體投保。若集體投保人數(shù)在10人以上，投保年齡可放寬至65周歲。

保險(xiǎn)責(zé)任：

①該保險(xiǎn)屬于高額保障保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人只對(duì)免賠額以上部分負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。個(gè)人投保絕對(duì)免賠額為1000元；集體投保絕對(duì)免賠額為500元。

②該保險(xiǎn)對(duì)初次投保的被保險(xiǎn)人，實(shí)行90天健康觀察期限制。保險(xiǎn)人自承保后第91天承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)期滿(mǎn)前續(xù)保者，不再實(shí)行健康觀察期。

③保險(xiǎn)責(zé)任具體范圍包括： 在保險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病在指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)，其所支付的超過(guò)絕對(duì)免賠額的下列費(fèi)用，

保險(xiǎn)人按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金： A、藥費(fèi)：公費(fèi)醫(yī)療部門(mén)規(guī)定的報(bào)銷(xiāo)藥品；

B、治療費(fèi)：輸血費(fèi)、輸氧費(fèi)、處置費(fèi)、手術(shù)費(fèi)；

C、床位費(fèi)：每天最高給付10元，每次住院最多給付天數(shù)40天；

D、檢查費(fèi)：每次門(mén)診以300元為限，超過(guò)5O0元的單項(xiàng)檢查，須事先告知保險(xiǎn)人，否則不予承擔(dān)。

除外責(zé)任：

被保險(xiǎn)人因下列事項(xiàng)所支付的費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)給付責(zé)任：

①健康觀察期內(nèi)被保險(xiǎn)人患??；

②健康體檢、療養(yǎng)、康復(fù)治療及分娩；

③購(gòu)置移植器官、安置人工器官、購(gòu)買(mǎi)輪椅、心臟起搏器、助聽(tīng)器及配鏡；

④美容、矯形術(shù)及角膜屈光成形術(shù)；

⑤非指定醫(yī)院就醫(yī)（包括康復(fù)醫(yī)院、聯(lián)合診所、民辦醫(yī)院、家庭病床、臨床治療、 地區(qū)以外的醫(yī)院）；

⑥戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行動(dòng)、意外事故或第三者責(zé)任事故；

⑦投保前已患的各種疾病，先天性、遺傳性疾??；

⑧公費(fèi)醫(yī)療管理部門(mén)規(guī)定的自費(fèi)項(xiàng)目；

⑨使用各種蛋白制劑、含a一2b成分藥品、轉(zhuǎn)移因子。

保險(xiǎn)期限：

該保險(xiǎn)期限為1年，從投保日的次日零時(shí)起至保險(xiǎn)期滿(mǎn)日24小時(shí)止。

保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)：

①每人保險(xiǎn)金額最低20，000元，最高100，000元。集體投保必須統(tǒng)一選擇一個(gè)保險(xiǎn)金額。

②保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡分別計(jì)算，投保時(shí)一次交清。16—40歲（含）每萬(wàn)元保額年交保費(fèi)為200元；41—65歲（含）每萬(wàn)元保額年交保費(fèi)為250元。

給付比例和給付手續(xù)：

①該保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的醫(yī)療、藥品支出費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)分檔累進(jìn)計(jì)算給付。具體如下：費(fèi)用在500元（集體投保免賠額），1，000元（個(gè)人投保免賠額）—5，000元，給付比例與自負(fù)比例為60％與40%；5，O00元—2O，000元，為75％與25％；20，000元—100，000元，為85％與15％。

②被保險(xiǎn)人申請(qǐng)保險(xiǎn)金給付時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人提供下列證明：

A、保險(xiǎn)單、身份證。

B、醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)原始單據(jù)。藥費(fèi)須附處方、疾病診斷證明。

③保險(xiǎn)人認(rèn)為必要的文件。

④索賠期限：被保險(xiǎn)人因疾病治療所支付的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用應(yīng)在保險(xiǎn)期滿(mǎn)后30天內(nèi)提出給付申請(qǐng)，并將保險(xiǎn)人要求的必備證明送交保險(xiǎn)公司，否則視為自動(dòng)放棄索賠權(quán)益。

其他規(guī)定：

①該保險(xiǎn)中途不予退保；

②保險(xiǎn)期內(nèi)被保險(xiǎn)人因疾病累計(jì)支出醫(yī)療費(fèi)超過(guò)5，000元以上者，在15日內(nèi)應(yīng)告知保險(xiǎn)人；

③投保人投保時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人約定中央、市屬區(qū)（縣）級(jí)就醫(yī)醫(yī)院各一所。凡需轉(zhuǎn)院，需事先征得保險(xiǎn)人同意。

④被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)患重癥疾病，保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)未痊愈，次年可續(xù)保1年，最高保險(xiǎn)金額為40，000元。逾期續(xù)保者，按新保處理。

⑤凡隱瞞病情、采用欺詐手段騙取醫(yī)療保險(xiǎn)金者；一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，除返還已給付的保險(xiǎn)金外，還須承擔(dān)由此造成的一切經(jīng)濟(jì)損失。

情節(jié)嚴(yán)重者，依法追究其法律責(zé)任。

有些疾病雖然列入了保障范圍之內(nèi)，但條款對(duì)疾病的發(fā)生程度限制相當(dāng)嚴(yán)格，到了條文中規(guī)定程度的患者一般已是重癥中的重癥，即便得到保險(xiǎn)金也幾乎沒(méi)有機(jī)會(huì)生還，這類(lèi)保障其實(shí)沒(méi)有實(shí)際的意義。