今天的存款經(jīng)過三十年后會是什么樣子，是否能夠支撐我們富足的晚年生活？我們現(xiàn)在繳納的基本社會養(yǎng)老保險在未來也許只夠勉強(qiáng)維持生存，越來越多的人們意識到這是個嚴(yán)肅的問題，并且了解購買商業(yè)養(yǎng)老保險作為補(bǔ)充的必要性，但是許多人不了解如何買的聰明，我們今天就來說說購買養(yǎng)老保險相關(guān)注意事項。

目前我國個人養(yǎng)老保險體系主要由社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險兩部分組成。社會養(yǎng)老保險作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩(wěn)的生活，個人還應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險。

購買養(yǎng)老保險應(yīng)注意四個方面

一、 可適當(dāng)縮短繳費期限

商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險,繳費期限越短,繳納的保費總額將越少。”沃保網(wǎng)保險專家說,在銀行利率走低的背景下,消費者可縮短繳費期限,這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。

二、 早買比晚買好

購買養(yǎng)老保險相關(guān)注意事項中，購買的時機(jī)很重要，不少人就是錯過時機(jī)，等到年齡大的時候購買就不適合了。對于商業(yè)養(yǎng)老保險,保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲蓄的時間越長,繳納的保費就相對較少。此外,消費者投保商業(yè)養(yǎng)老保險,年齡最好在50周歲以下,因為投保年齡超過50周歲,需繳付的保費比較高。

三、 最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險

商業(yè)養(yǎng)老保險可以分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險兩種，分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永剩鋵嶋H分紅和結(jié)算利率視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。 養(yǎng)老險是長期的儲蓄型險種,在銀行利率走低的背景下,消費者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險。

四、 商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間最好與退休年齡銜接

商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％,因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間最好與退休年齡銜接起來。“商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％,因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。”

購買養(yǎng)老保險注意的兩個誤區(qū)

一、 只有保障需求的人購買投連險

投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進(jìn)入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進(jìn)行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益。因此，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險保障開始。

二、 自由職業(yè)者無法購買社會養(yǎng)老保險

社會養(yǎng)老保險雖然不足以支撐全部晚年開支，但可以滿足一定基本保障，無工作單位的自由職業(yè)者也可參保。自由職業(yè)者是指具有本市城鎮(zhèn)戶口，男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，未與單位建立勞動關(guān)系，但從事有一定合法經(jīng)濟(jì)收入的自雇人員。按照相關(guān)規(guī)定自由職業(yè)者繳納社會保險費，采用指定銀行以個人儲蓄卡繳費的形式，約定扣款時間，按月足額進(jìn)行繳納，也可按季繳納。

自由職業(yè)者若男性年滿60周歲，女性年滿55周歲，繳費年限(含連續(xù)工齡)滿15年，即可申請領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。如個別人員到達(dá)退休年齡時，仍在繼續(xù)從事自由職業(yè)并有合法經(jīng)濟(jì)收入的，經(jīng)本人申請，也可繼續(xù)延長繳費l至5年。