2009年11月，張輝成立中創(chuàng)信科網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，并創(chuàng)建相應(yīng)網(wǎng)站、設(shè)立400部驗(yàn)真熱線(xiàn)電話(huà)，將自行設(shè)計(jì) “快樂(lè)行行天下·公共交通工具信息單”偽裝成航意險(xiǎn)保單，以3元/張的價(jià)格通過(guò)快遞批發(fā)給各省代理商。二級(jí)代理商通過(guò)分派的用戶(hù)名和密碼，登錄指定網(wǎng)站下載打印所需保險(xiǎn)條款內(nèi)容，將假冒航意險(xiǎn)的“信息單”以20元/張的價(jià)格賣(mài)給消費(fèi)者，從中獲利114萬(wàn)元。最近案件已偵破，有38萬(wàn)余人受騙，涉案的虛擬保額1520億元。

盡管保險(xiǎn)行業(yè)的打假行動(dòng)不斷強(qiáng)化，但假保單、假機(jī)構(gòu)還時(shí)常橫行。近期，青島破獲一起國(guó)內(nèi)最大的航意險(xiǎn)假保單詐騙案，讓社會(huì)為之震驚。在行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公安部門(mén)聯(lián)手打假行動(dòng)之際，作為消費(fèi)者，如何參與打假，堵截假保單流入市場(chǎng)的通道。消費(fèi)者加強(qiáng)甄別能力顯得異常重要。

網(wǎng)購(gòu)機(jī)票流行假保單風(fēng)險(xiǎn)較大

航意險(xiǎn)是為消費(fèi)者提供航空意外保障責(zé)任的險(xiǎn)種。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前從事航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體并非保險(xiǎn)公司，而是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)湖南分公司工作人員告訴記者，該公司的航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道主要為機(jī)票代售點(diǎn)、旅行社等，沒(méi)有發(fā)生假保單的案件。“旅行社和機(jī)票代售點(diǎn)，因有地方可找，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。最怕的是網(wǎng)絡(luò)，無(wú)處可尋。”

但越來(lái)越多的人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)機(jī)票和航意險(xiǎn)。今年2月，攜程網(wǎng)就曾被曝光特價(jià)機(jī)票搭售航意險(xiǎn)，消費(fèi)者預(yù)訂部分機(jī)票時(shí)需同時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。春秋航空公司官網(wǎng)銷(xiāo)售的部分機(jī)票中，也存在“買(mǎi)航意險(xiǎn)享此票價(jià)”的現(xiàn)象。

業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)代理機(jī)構(gòu)存監(jiān)管難題

但渠道顯然不會(huì)免費(fèi)為保險(xiǎn)公司打工。長(zhǎng)沙一保險(xiǎn)業(yè)人士向記者透露，很多時(shí)候消費(fèi)者20元購(gòu)買(mǎi)的一份航意險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司只能拿2元錢(qián)，“名為保險(xiǎn)，但大頭都被渠道拿走了。”

只拿1/10，保險(xiǎn)公司何不放棄這個(gè)業(yè)務(wù)呢？據(jù)了解，航意險(xiǎn)市場(chǎng)接受度高，風(fēng)險(xiǎn)小，成本低。“20元的航意險(xiǎn)，只要飛機(jī)一落地，保障就終止。出險(xiǎn)率低，成本自然也低。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士指出，假保單頻出，除成本低外，還歸咎于通過(guò)代理機(jī)構(gòu)售出的航意險(xiǎn)難以有效監(jiān)管，因此近年來(lái)航意險(xiǎn)保單造假在各地屢見(jiàn)不鮮。

航空保險(xiǎn)是賠償由飛行事故造成經(jīng)濟(jì)損失的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)航空運(yùn)輸或其他航空業(yè)務(wù)的企業(yè)或個(gè)人向保險(xiǎn)公司支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，即可在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生飛行事故遭受損失時(shí)得到經(jīng)濟(jì)賠償。機(jī)票中的保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司賠付給航空公司，再由航空公司賠付給旅客。航意險(xiǎn)則由旅客直接持保單到保險(xiǎn)公司索賠。對(duì)每一位旅客來(lái)說(shuō)，是否購(gòu)買(mǎi)航意險(xiǎn)完全是自愿。

航空保險(xiǎn)是以航空飛機(jī)旅行為保險(xiǎn)標(biāo)的一種航空保險(xiǎn)，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種（航空保險(xiǎn)本身是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一類(lèi)）。當(dāng)承保的飛機(jī)由于自然災(zāi)害或意外事故而受損壞，致使第三者或機(jī)上旅客人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

意外險(xiǎn)平臺(tái)應(yīng)求信息及時(shí)性

市場(chǎng)時(shí)常曝出聳人聽(tīng)聞的假保單、假機(jī)構(gòu)事件，隨之有了意外險(xiǎn)信息平臺(tái)的上線(xiàn)，旨在幫助消費(fèi)者辨別保單的合法有效性。

然而，在執(zhí)行過(guò)程中，總有一些保險(xiǎn)信息未能及時(shí)傳輸，提醒的短信也時(shí)有時(shí)無(wú)，讓意外險(xiǎn)信息平臺(tái)的權(quán)威性大打折扣。究其原因，從第三方平臺(tái)的角度，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)后，手機(jī)信息也許壓根兒就沒(méi)有進(jìn)入到保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)系統(tǒng)；對(duì)保險(xiǎn)公司而言，又對(duì)上傳行業(yè)信息平臺(tái)又不夠重視或不夠及時(shí)，甚至系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致一張短期意外險(xiǎn)保單已經(jīng)過(guò)期，投保人還未能在信息平臺(tái)得到真?zhèn)魏藢?shí)的事例時(shí)有發(fā)生。信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、及時(shí)性就在傳遞過(guò)程中不斷弱化。

保險(xiǎn)公司官網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)更靠譜

消費(fèi)者如何識(shí)別并避免假保單呢？陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)湖南分公司相關(guān)工作人員表示，消費(fèi)者應(yīng)盡量官網(wǎng)和正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)，如機(jī)票點(diǎn)和旅行社；如果是自行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)，每一保單都有保單號(hào)，可以撥打保險(xiǎn)公司客服電話(huà)查詢(xún)真?zhèn)?。并且，航意險(xiǎn)保單應(yīng)是系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單的，切勿購(gòu)買(mǎi)手工填寫(xiě)或脫機(jī)打印的保單。拿到航意險(xiǎn)保單后，應(yīng)查看是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱(chēng)、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期間等