意外、死亡、傷殘常常令人恐懼，因此覆蓋這些風險的重要性不言而喻。然而雖說保險越多越好，然而預(yù)算通常有限。如果對意外險和壽險的區(qū)別不太了解，很可能難以抉擇，因此，想要在有限的預(yù)算中做好這三方面的保險規(guī)劃，意外險和壽險的區(qū)別不可以不清楚。

　　一、什么是壽險?

　　壽險即人壽保險，是以人生死為保險對象的險種，根據(jù)契約給付保險金，按照保障范圍，壽險包括生存保險、死亡保險和生死兩全保險。按照保障期限來劃分，壽險分為定期壽險和終身壽險兩種。

(意外險和壽險的區(qū)別之壽險)

　　二、什么是意外險?

　　意外險的范圍很廣，是為人提供意外風險保障的險種。根據(jù)保障主體不同，意外險分為人身意外險和財產(chǎn)意外險，個人意外傷害保險和團體意外傷害保險;根據(jù)保障范圍不同，意外險分為，交通意外險、綜合意外險、旅行意外險等。

　　此處討論的是保障人身意外的綜合意外險。

　　綜合意外險，在保險約定的合同期內(nèi)，如果因意外事故導(dǎo)致被保人死亡或傷殘，則做出相應(yīng)賠償。

（意外險和壽險的區(qū)別之意外險）

　　三、壽險和意外險的區(qū)別

　　1. 意外險和壽險各自身故責任不同

　　意外險，保障意外發(fā)生起180天內(nèi)的身故責任;

　　壽險，意外或非意外身故均給與保障，其中非意外身故有90天或180天的等待期限制。

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　　兩類險種都能針對意外身故提供保障，而壽險產(chǎn)品保障更加全面，被保險人因疾病導(dǎo)致身故也可賠付，意外險則不可以，因此壽險的身故責任比意外險的身故責任更全。

　　2. 意外險和壽險各自傷殘保障不同

　　意外險對于傷殘按級賠付不同金額，傷殘分為10個等級;按照傷殘等級比例*基本保額給付保險金。

　　壽險產(chǎn)品通常對傷殘和高殘給與賠付，其中意外至殘無等待期限制，其它情形導(dǎo)致出險受等待期限制。

　　意外原因?qū)е碌娜珰垉深愲U種均能保障。不同點在于，意外險能針對傷害程度比較輕的傷殘進行賠付，而壽險則不可以。

　　3、意外險和壽險的醫(yī)療及津貼方面不同

　　意外險產(chǎn)品有意外醫(yī)療和住院津貼保障，但是壽險無該項責任

　　4、意外險和壽險的健康告知不同

　　意外險保障期限1年，健康告知簡單甚至無需告知健康狀況，投保限制少;

　　壽險以定期保障和長期保障為主，用戶投保之前需要填寫健康告知，通過健康告知之后才會被承保

　　5、壽險和意外險的保障特點不同

　　綜合意外險通常屬于消費型保險，交一年費用保障一年的意外風險，簽訂合同后保險生效，選定一款不錯的意外險產(chǎn)品后每年續(xù)保是比較常見的操作;

　　壽險通常為長期或定期保障，繳費期通常長達幾十年，前有健康告知，后有等待期限制，因此需要投入更多精力去規(guī)劃。

　　6、意外險和壽險的保障杠桿不同

　　意外險保費低，保障高，通常幾十元到幾百元即可擁有幾萬甚至上百萬的保障額度，保障杠桿高。壽險根據(jù)不同細分種類，每年幾千元保費換取幾十萬或上百萬保費，無法達到意外險保障杠桿高度。

　　四、預(yù)算有限，壽險和意外險買哪個?

　　壽險和意外險的區(qū)別主要有身故保障、傷殘保障、醫(yī)療保障、健康告知、保障特點、保障杠桿等方面，兩類險種各具優(yōu)勢，不可替代，建議組合投保，完善用戶的保險保障;

　　人的生命中，隨時隨地都有可能面臨各種風險，小到貓爪狗咬，燒傷燙傷，大到飛機失事，地震颶風，覆蓋人生中難以預(yù)測的風險事件其實很有必要。因此小助手建議您，像意外險這樣高杠桿的基礎(chǔ)配備是每位投保人必不可少的險種，如果預(yù)算實在有限，可以考慮用定期壽險保障經(jīng)濟支柱的身故和全殘風險，低至幾百元的保費換取上百萬的保額，劃算。

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