想要弄清楚重疾險(xiǎn)買哪種好，其實(shí)很簡(jiǎn)單，只要把幾個(gè)核心問題分辨清楚就可以。終身or定期?消費(fèi)型or返還型?單次賠付or多次賠付?有必要附加輕癥嗎?把下面五個(gè)核心問題弄明白，才可以自信的“支棱”起來，想成為重疾險(xiǎn)小達(dá)人的朋友，本文為您一一解答。

　　一、終身重疾險(xiǎn)or定期重疾險(xiǎn)or1年期重疾險(xiǎn)?

　?、?1年期重疾險(xiǎn)

　　僅保障1年，保費(fèi)歲年齡不斷變化。優(yōu)勢(shì)是前期便宜，劣勢(shì)是有停售、無法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。

　?、诙ㄆ谥丶搽U(xiǎn)

　　可選擇固定的保障年限，期限內(nèi)罹患重疾獲得理賠，過期合同自然終止。

　?、?終身重疾險(xiǎn)

　　顧名思義，終身重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)是保障終身，劣勢(shì)是價(jià)格較高。

　　以康惠保旗艦版為例，30歲男性，投保50萬保額，30年交費(fèi)，終身會(huì)比定期貴1958元，也就是保費(fèi)高59%。

　　1年期重疾險(xiǎn)存在很大的保障缺陷，只適合預(yù)算極少的年輕人。定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，則比較適合作為長(zhǎng)期保障。

　　二、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)or返還型重疾險(xiǎn)

　　這兩者的區(qū)別在于，保險(xiǎn)到期后保費(fèi)“返不返”。說明正在投保的重疾險(xiǎn)投入的保費(fèi)不會(huì)返還，是完全的支出狀態(tài)。這種重疾險(xiǎn)能用較少保費(fèi)撬動(dòng)高保額，適合預(yù)算不足的用戶。

　　返還型重疾險(xiǎn)是，假如合同期間沒有罹患重疾，也就是到期未理賠的情況，保險(xiǎn)公司不僅返還保費(fèi)，還會(huì)有額外的分紅。它是由兩全險(xiǎn)為主線，附加健康險(xiǎn)的形式。

　　三、單次賠付or多次賠付?

　　多次賠付是根據(jù)合同約定，第一次罹患重疾拿到賠償后，保單繼續(xù)有效，直到賠付次數(shù)用盡合同終止。

　　單次賠付是指被保險(xiǎn)人首次患病，并且符合合同約定，即一次性給付保險(xiǎn)金。

　　四、有必要附加輕癥嗎?

　　輕癥賠付方式有提前賠付和額外賠付兩種。投保重疾險(xiǎn)，附加輕癥是不錯(cuò)的，但如果預(yù)算有限，而且投保的醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋到輕癥費(fèi)用，那也不必要因?yàn)檩p癥責(zé)任增加交費(fèi)壓力。在挑選產(chǎn)品時(shí)，一定要注意：如果選擇輕癥保障，那輕癥豁免責(zé)任是必不可少。

　　五、保障疾病是越多越好嗎?

　　保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中規(guī)定了28種重疾，3種必保輕疾，這些疾病的理賠比例可以達(dá)到95%。這些疾病之外的病種，保險(xiǎn)公司可以自行定義。

　　比如，某款重疾險(xiǎn)保障80種重疾，實(shí)際就是：行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的28種重疾+52種自定義重疾。

　　一家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)保80種，另一家保險(xiǎn)公司就會(huì)出個(gè)保100種的。那么，購買保險(xiǎn)的時(shí)候，真的是疾病種類越多越好嗎?

　　小助手要說的是，保障疾病種類和患病的總概率不同，重疾險(xiǎn)的疾病數(shù)量不是判斷產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一因素，所以投保條件，保障責(zé)任，保費(fèi)價(jià)格，保費(fèi)預(yù)算等綜合考慮比較好。

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