大家都聽(tīng)說(shuō)過(guò)，重疾險(xiǎn)是確診即賠，那是不是就代表著只要得病了，就能理賠呢?其實(shí)這句話說(shuō)的不夠嚴(yán)謹(jǐn)，如果你真相信了，恐怕事后如果遇上不理賠的，你肯定會(huì)失望。所以就有人很費(fèi)解，既然重疾險(xiǎn)這么坑，為什么還要買(mǎi)?

　　一、我們先來(lái)看下重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)

　　根據(jù)重疾險(xiǎn)的條款，理賠共有三種

　?、偌s定疾病確診即賠;

　?、趯?shí)施了約定手術(shù);

　?、鄄∏檫_(dá)到約定狀態(tài);

　　保監(jiān)會(huì)定義的25種重疾里，能達(dá)到確診即賠的有3種，病情達(dá)到約定狀態(tài)的有17種，實(shí)施約定手術(shù)的有5種，如圖所示：

　　需要注意的是，“確診即賠”也是有限定條件的，以惡性腫瘤為例，重疾條款中，明確寫(xiě)道“經(jīng)病理學(xué)檢查明確診斷”這一點(diǎn)就和大眾所認(rèn)知的確診不一樣。

　　重疾保的都是比較嚴(yán)重的且能危及生命的疾病，所以在限定條件和免責(zé)這方面要求都很?chē)?yán)格，與我們平日對(duì)重疾險(xiǎn)的理解有所不同。

　　那什么才能稱(chēng)得上是重大疾病呢?

　?、俨∏閲?yán)重：都是嚴(yán)重的、甚至?xí)C(jī)生命的疾病;

　?、谥委熁ㄙM(fèi)開(kāi)銷(xiāo)大：需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，進(jìn)行較復(fù)雜的治療;

　?、鄄灰字斡河谰眯缘幕驎?huì)持續(xù)一定時(shí)間的。

　　重疾險(xiǎn)保障的重大疾病必須是條款中規(guī)定的才能理賠，而且是一次性賠付基本保額，所以這個(gè)是理賠而不是報(bào)銷(xiāo)，這點(diǎn)注意下。

　　只要符合條件的，買(mǎi)多少賠多少。或者我們可以叫做“定額給付”

　　二、重疾險(xiǎn)可以降低理賠門(mén)檻嗎?

　　當(dāng)然可以!

　　輕癥就是為了滿足這種需求的，輕癥降低了一些疾病的理賠門(mén)檻，使得即使達(dá)不到疾病的特定狀態(tài)，也可獲得賠付。

　　康惠保旗艦版的輕癥及中癥的費(fèi)率已做到極致，是一款網(wǎng)紅產(chǎn)品，但還是會(huì)比康惠保純重疾能高15%-25%。

　　舉例：

　　30歲男性，50萬(wàn)保額保至70歲，交費(fèi)30年

　　康惠保(純重疾)每年需交保費(fèi)2650

　　康惠保旗艦版(重疾+輕癥及中癥)每年需交保費(fèi)3315.

　　不難看出，理賠門(mén)檻降低都是以保費(fèi)的支出增加為前提的。

　　買(mǎi)保險(xiǎn)，是為了讓我們?cè)诿鎸?duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能更從容淡定，如果說(shuō)重疾險(xiǎn)的出現(xiàn)是“雪中送炭”那輕癥、中癥則是“錦上添花”

　　重大疾病理賠嚴(yán)，但嚴(yán)有嚴(yán)的好處，在預(yù)算有限的情況下，純重疾是最佳選擇。更多保險(xiǎn)知識(shí)可關(guān)注公眾號(hào)“開(kāi)心保保險(xiǎn)”分享更多保險(xiǎn)干貨給您。