2021年2月1日，重疾新規(guī)正式實(shí)施。在各項(xiàng)調(diào)整中，廣受熱議的一點(diǎn)是，將“喜癌”(甲狀腺癌)在重疾險(xiǎn)中，變更為采用分級(jí)賠付的方式，即「部分甲狀腺癌從重疾挪為輕癥賠付」。那么這樣重疾新規(guī)如此調(diào)整到底為哪般?對(duì)粗過舊定義重疾產(chǎn)品的消費(fèi)者們來說有利嗎?

　　一、甲狀腺癌為什么被稱為“喜癌”?

　　甲狀腺癌發(fā)病率高，但同樣治愈率也很高，且治療費(fèi)用低。如果是輕度甲狀腺癌治療，去掉醫(yī)保承擔(dān)的部分，大概花費(fèi)在5萬元以內(nèi)，而且預(yù)后的效果也不錯(cuò)，對(duì)未來的生活和工作影響不會(huì)特別大。

　　所以「喜癌」的意思是，重疾不算太重，能治愈，還能獲得一大筆賠償。

　　二、舊定義重疾里甲狀腺癌是怎么賠付的?

　　舊定義中，甲狀腺癌的六個(gè)級(jí)別全部在重疾定義范疇中，不分輕重，確診后即可獲得100%保額賠償，之后重疾保障自然終止。

　　因此在重疾保險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施之前，由于早期的甲狀腺癌發(fā)病率高，重疾險(xiǎn)的理賠率自然也就很高，每年甲狀腺癌的理賠就占了保險(xiǎn)公司很大一部分的理賠款。以2020年平安人壽理賠報(bào)告為例，甲狀腺癌分別占了女性和男性惡性腫瘤賠付的第一名和第二名，尤其是女性更加高發(fā)。

　　三、新定義重疾中，甲狀腺癌賠付情況?

　　探討賠付新定義下賠付情況之前，要明確一點(diǎn)，這次調(diào)整不是直接將甲狀腺癌剔除重大疾病行列，而是按照幾個(gè)級(jí)別的輕重程度采取不同額度的理賠。

　　重疾新規(guī)中明確規(guī)定：

　　「TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌不在重疾保障范圍內(nèi)。」

　　即雖然TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌，不再屬于重疾的保障范疇內(nèi)，但是更嚴(yán)重的甲狀腺癌，依然在重疾保障范圍內(nèi)。簡單來說，就是輕度甲狀腺癌以前能拿到重疾保額賠償，而2月1號(hào)往后的新規(guī)重疾，則只能按輕癥賠付。

　　也就是說TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌列入輕癥疾病，按照輕癥賠，賠付比例從100%調(diào)整到了30%，比如買50萬保額重疾險(xiǎn)，最多只能賠付15萬。更嚴(yán)重級(jí)別的甲狀腺癌仍然按照重疾保額100%賠償。

　　說句公道話，將輕度的甲狀腺癌列入了輕度疾病，雖然保險(xiǎn)金額相應(yīng)降低，但是對(duì)于治療來說是足夠的。

　　四、對(duì)于被保險(xiǎn)人來說，分級(jí)賠付后的重疾險(xiǎn)劃算嗎?

　　近年來，甲狀腺疾病的發(fā)病率越來越高，我國近2億人患有甲狀腺疾病，大約6個(gè)人里就有一個(gè)人被檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)。重疾新規(guī)的調(diào)整，將甲狀腺癌進(jìn)行分級(jí)賠付后，

　　看似讓廣大甲狀腺癌患者的賠付比例小了，但是從整體來看，明明幾萬塊錢就能治愈的疾病，保險(xiǎn)公司卻要賠付幾十萬，確實(shí)會(huì)大大的提高理賠成本，容易惡性循環(huán)。

　　一方面可以給保險(xiǎn)公司減壓，另一方面也讓真正的重疾得到賠付，真正回歸重疾險(xiǎn)的初心。

　　要知道，輕度甲狀腺癌只是眾多疾病中的一種，高發(fā)于18~40歲青壯年時(shí)期，而41-60歲中年時(shí)期才是重大疾病的高發(fā)時(shí)期。

　　像男性高發(fā)的肺癌、腸癌，女性高發(fā)的乳腺癌、宮頸癌等才是真正既費(fèi)錢又難治的重大疾病。

　　如今重疾險(xiǎn)新規(guī)將輕度甲狀腺進(jìn)行調(diào)整后，如果不幸確診，拿到一筆輕癥賠付的同時(shí)，還能豁免后期未繳納的保費(fèi)，關(guān)鍵是重疾保障依然有效，相比之前，甲狀腺方面有隱憂的小伙伴相當(dāng)于有了雙重保障。所以從這個(gè)角度來看，這項(xiàng)調(diào)整利大于弊，對(duì)于被保險(xiǎn)人來說，分級(jí)賠付后的重疾險(xiǎn)是更劃算的。

　　最后

　　新政策的出現(xiàn)必然會(huì)出現(xiàn)爭議，然而通過公正的調(diào)研，解決爭議的過程是獲得真知灼見的最好途徑，而當(dāng)前社會(huì)普遍想好，遇到新事物時(shí)要注意不能過早下定結(jié)論，試著合理的利用規(guī)則更明智一點(diǎn)。如果您想要更多關(guān)于重疾險(xiǎn)新規(guī)解讀，不妨點(diǎn)擊上方，開心保專業(yè)保顧1v1為您服務(wù)，中立、權(quán)威，8年來服務(wù)1000萬用戶~!