我們買重疾險的時候，在相同預算下，要優(yōu)先考慮保額是否夠用。

　　在保額充足的前提下，如果經(jīng)濟條件還允許，就選擇終身型重疾險。這是我們買重疾險的最主要目的，保額永遠都是第一位的。

　　試想一下，如果重疾險的保額買的不夠高，比如只買了10萬保額，那一場重病下來，可以說這10萬塊一點意義都沒有，可以說是“無效重疾險”。

　　終身型重疾險到底什么年齡投保最合適，什么時候買最好呢?還是那句話，越早買，越合適。

　　尤其是保終身的重疾險，本身保費就比消費型重疾險要貴，畢竟保一輩子，保險公司也要把風險成本算進去。

　　以有為1號重疾險為例子：

　　30歲男 30萬保額 30年繳費 保至70周歲 年保費2271;

　　30歲男 30萬保額 30年繳費 保終身 年保費3618;

　　45歲男30萬，繳費年限20年，保至70周歲，年保費3378;

　　45歲男30萬，繳費年限20年，保終身，年保費5880;

　　可以看出這保費差的可不是一星半點，30歲保費相差還可以接受，越往后隨著年齡的增加，保終身和保定期的價格就大相徑庭。

　　所以買重疾險一定是越早買越劃算，如果選擇投保定期型重疾險到期后再投保，可能會出現(xiàn)因身體狀況遭拒或是保費過高等情況。

　　但如果預算就是不夠，先買個定期型重疾作為過渡，后期再加保一份保終身的重疾產(chǎn)品就行。

　　我們買重疾險就是為了在自己的人生中的幾個重要階段，在年老后，收入雖不會有太大損失，但治療和后期康復的責任就要轉(zhuǎn)嫁給兒女身上，如果不想讓兒女日后有太大的經(jīng)濟負擔，就需要提前轉(zhuǎn)移自己的疾病風險。讓自己能夠有足夠的保障，來抵御可能因重大疾病給家庭帶來的經(jīng)濟風險。