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什么是年金險(xiǎn)

　　年金險(xiǎn)屬于理財(cái)類保險(xiǎn)，同時(shí)會(huì)涉及到類似于壽險(xiǎn)身故賠償?shù)膶傩?。和健康保險(xiǎn)不同的是，年金險(xiǎn)用作養(yǎng)老金、教育金和婚嫁金等，年紀(jì)越大，對(duì)長(zhǎng)壽越有信心，準(zhǔn)備越充足，對(duì)孩子的未來也將更有信心，因此有部分朋友認(rèn)為年金險(xiǎn)是一種能夠帶來希望的險(xiǎn)種，本專題理清年金保險(xiǎn)到底是什么，以及對(duì)應(yīng)的購(gòu)買技巧、保費(fèi)和收益這幾個(gè)問題。

什么是年金險(xiǎn)
年金險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別
兒童教育年金險(xiǎn)值得買嗎
年金險(xiǎn)該如何選？
年金險(xiǎn)一年多少錢？

什么是年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)的概念是：被保人生存期間，保險(xiǎn)公司按照合同約定的金額和方式，在約定期間內(nèi)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，通常采取年度周期給付，因此成為年金險(xiǎn)。通俗一點(diǎn)說，我們購(gòu)買年金險(xiǎn)之后，按約定繳費(fèi)，達(dá)到約定年齡后定期返還保險(xiǎn)金而且含有一定的收益，目前市面上的年金險(xiǎn)有身故保證領(lǐng)取的特點(diǎn)，因此對(duì)于多數(shù)人來說，小資金配置相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，大資金配置也無需擔(dān)心由于意外或疾病造成的身故，既能提高生活質(zhì)量，又具有資產(chǎn)定向傳承的作用。

年金險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別

有人說年金險(xiǎn)就是以年度為單位領(lǐng)取的人壽保險(xiǎn)，這樣說并不全面，以下詳細(xì)說說二者的區(qū)別：
1.定義不同：年金險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)金，側(cè)重于對(duì)被保人的經(jīng)濟(jì)保障，壽險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)金，側(cè)重于防范被保人風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的家庭損失；
2.領(lǐng)取方式不同：年金險(xiǎn)根據(jù)不同產(chǎn)品可以選擇按年度或月度領(lǐng)取，而壽險(xiǎn)是一次性給付保額；
3.適合人群不同：壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)壓力較大的人群，尤其是家庭支柱避免經(jīng)濟(jì)中斷風(fēng)險(xiǎn)；而年金險(xiǎn)本質(zhì)是一種理財(cái)行為，做好健康保障且有一定積蓄的人可以兼顧自身的養(yǎng)老、兒女教育、婚假、創(chuàng)業(yè)等方面資金儲(chǔ)備。

兒童教育年金險(xiǎn)值得買嗎

教育年金是保險(xiǎn)公司針對(duì)兒童推出的為未來教育提供保障的一類險(xiǎn)種，承保年齡多為0-11歲左右，適合為孩子建立一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的教育計(jì)劃的家庭，尤其適合想要防范收入不確定性以及日常消費(fèi)理性不足的新手爸媽，避免風(fēng)險(xiǎn)的不確定性影響孩子接受教育的質(zhì)量。
兒童教育金可用于高校名師輔導(dǎo)，大學(xué)費(fèi)用，深造費(fèi)用以及未來孩子的創(chuàng)業(yè)基金。
其附加險(xiǎn)種可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病、意外傷害以及殘疾等方面的保障。
用渤海人壽i寶貝教育年金保險(xiǎn)為例：4.025的定價(jià)利率，身故保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金，領(lǐng)取金額均寫明在條款李。
越早投保領(lǐng)取金額越多，最高領(lǐng)取金額可達(dá)220%已交保費(fèi)。

年金險(xiǎn)該如何選？

對(duì)于未來不可避免的高物價(jià)風(fēng)險(xiǎn)來說，年金險(xiǎn)將現(xiàn)在的資金轉(zhuǎn)移到未來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于利率下行的風(fēng)險(xiǎn)來說，以未來的視角來看，目前年金險(xiǎn)的預(yù)訂利率反而能鎖定長(zhǎng)期收益；
對(duì)于家庭現(xiàn)金流斷裂的風(fēng)險(xiǎn)來說，選擇短期繳費(fèi)的年金險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇；
對(duì)于心智不成熟容易過度消費(fèi)的人群來說，將固定支出之外的部分作為年金險(xiǎn)保費(fèi)，不失為一種培養(yǎng)良好消費(fèi)習(xí)慣的方式。
因此選擇年金險(xiǎn)看幾點(diǎn)：
1.看用途：養(yǎng)老？?jī)?chǔ)蓄？教育金？最好選擇對(duì)應(yīng)的專屬保障；
2.看預(yù)定利率：預(yù)定利率越高越好；
3.看保障：具有保證領(lǐng)取的規(guī)定最好；
4.能否加保：靈活度越高越好。

年金險(xiǎn)一年多少錢？

年金險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，且以復(fù)利形式增值，收益安全穩(wěn)定，在實(shí)際情況中，一年交多少錢并沒有標(biāo)準(zhǔn)，主要由當(dāng)下自身的經(jīng)濟(jì)狀況以及對(duì)于未來資金規(guī)劃決定。年金險(xiǎn)中最常見的是兒童教育年金和養(yǎng)老年金，我們從兒童教育年金和養(yǎng)老年金險(xiǎn)兩個(gè)方面來解讀：
1.兒童年金險(xiǎn)：取決于家庭對(duì)于優(yōu)質(zhì)教育資源的需求，教育投入往往成為家庭最主要的財(cái)務(wù)支出之一，建議在能力范圍內(nèi)越高越好。
2.養(yǎng)老年金險(xiǎn)：社保養(yǎng)老金替代率持續(xù)降低，只能保證基本的生活水平，養(yǎng)老年金險(xiǎn)保障為終生，被保人生存時(shí)間越長(zhǎng)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)間越久，因此建議越早買越好，發(fā)揮養(yǎng)老年金的長(zhǎng)期特性。