買保險(xiǎn)之前多多少少要清楚一些常識(shí)的，對(duì)于消費(fèi)型和返還型的保險(xiǎn)，小編進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)之后才了解透徹，最開始接觸商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，聽到買保險(xiǎn)如果不出現(xiàn)還能返還保額，不禁在心里暗暗激動(dòng)，相對(duì)的，也會(huì)為不出險(xiǎn)也不返還保費(fèi)暗暗不平。

　　經(jīng)過一段時(shí)期的調(diào)查，原來(lái)存在這種認(rèn)識(shí)誤區(qū)的朋友不在少數(shù)，所以，今天小編帶大家把消費(fèi)型和返還型保險(xiǎn)這件事兒弄明白。

　　一、產(chǎn)生誤區(qū)的原因是什么?——沒了解保險(xiǎn)的本質(zhì)

　　保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種財(cái)務(wù)工具，它能夠用最小的支出換取較大的保障，和其他有形的商品一樣，保障本身是一種無(wú)形商品。類似于購(gòu)買一種服務(wù)，當(dāng)發(fā)生疾病或其他風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有對(duì)應(yīng)的機(jī)構(gòu)為此買單。健康保險(xiǎn)有4大必保險(xiǎn)種：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和年金險(xiǎn)。

　　二、什么是消費(fèi)型保險(xiǎn)?

　　簡(jiǎn)單來(lái)說消費(fèi)型保險(xiǎn)就是，發(fā)生保險(xiǎn)事故且符合約定條件，則理賠;不發(fā)生事故，不返還所交保費(fèi)。

　　市場(chǎng)上的消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，主要包含以下幾類：

　　1、消費(fèi)型重大疾病凹陷

　　2、消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)

　　3、消費(fèi)型意外傷害/意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)

　　4、消費(fèi)型住院費(fèi)用報(bào)銷/津貼

　　三、什么是返還型保險(xiǎn)?

　　返還型保險(xiǎn)也叫儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，相對(duì)于消費(fèi)型保險(xiǎn)來(lái)說，返還型保險(xiǎn)就是不出險(xiǎn)則保險(xiǎn)公司返還所交保費(fèi)。

　　市場(chǎng)上的返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品也非常多，主要包含以下幾類：

　　1. 返還型健康險(xiǎn)，;例如返還型重疾險(xiǎn)，返還型定期壽險(xiǎn)等。

　　2. 返還型養(yǎng)老險(xiǎn)

　　3. 返還型理財(cái)險(xiǎn)

　　關(guān)于返還型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)有句話“有錢治病，沒病返本”，相當(dāng)于既有保障又有收益?？此苾扇涿?，然而投保這類保險(xiǎn)有它的局限性——費(fèi)率高。如果把返還型保險(xiǎn)拆分為“消費(fèi)型保險(xiǎn)”部分和“儲(chǔ)蓄”部分的話，便很容易理解了。但是對(duì)于條件充裕的家庭來(lái)說，這種安全的，穩(wěn)定的，強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄也有它存在的價(jià)值。

　　四、買保險(xiǎn)選消費(fèi)型還是返還型?怎么選?

　　1. 預(yù)算有限，需要“集中預(yù)算干大事兒”，那么請(qǐng)追求性價(jià)比，簡(jiǎn)單直接選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)。

　　2. 預(yù)算充足且不在意通貨膨脹損失，可以選擇返還型保險(xiǎn)

　　3. 預(yù)算充足，但關(guān)注后期收益，建議以消費(fèi)性保險(xiǎn)+理財(cái)型保險(xiǎn)組合的方式投保。