“相互寶每期只要幾元錢，幾十萬大病保障，而且是“大廠”出品”...曾經(jīng)這樣的聲音在互聯(lián)網(wǎng)上傳播，可后來話鋒一轉(zhuǎn)，又出現(xiàn)大量負(fù)面新聞，先不說這一系列迷惑的操作，但就相互保本身而言，有相互保還需要保險(xiǎn)嗎?我們從醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)、互助計(jì)劃事件原委再到保險(xiǎn)理念四各方面。

　　一、有相互保還需要醫(yī)保嗎?

　　相互寶只是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，不是嚴(yán)格意義上的保險(xiǎn)。雖然相互寶有幾種不同的計(jì)劃，涵蓋大病互助計(jì)劃、老人防癌互助計(jì)劃、慢性病人群防癌計(jì)劃、公共交通意外互助計(jì)劃。然而，就大病互助計(jì)劃來說，非大病類的報(bào)銷仍然需要醫(yī)保，順便一提，醫(yī)保是國家最可靠的福利政策，是任何互助計(jì)劃，甚至商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)不改替代的存在。

　　二、有相互保還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎?

　　作為網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，相互寶的發(fā)展的確迅猛，正如有相互保同樣需要醫(yī)保一樣，相互寶無法覆蓋的方面，也不能沒有商業(yè)保險(xiǎn)。

　　更重要的是，相互寶不可替代商業(yè)保險(xiǎn)。原因有3：

　　1. 相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃并無保險(xiǎn)牌照，無牌照，風(fēng)險(xiǎn)管理不科學(xué);

　　2. 審核、賠付機(jī)制設(shè)置不夠?qū)I(yè)完善，例如受助人信息調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)不清晰，容易黑箱操作;

　　3. 預(yù)收費(fèi)機(jī)制形成巨大資金池，缺乏金融監(jiān)管，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、相互寶最近怎么了?

　　遙想10年前，網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的星星之火，發(fā)展迅速，同時(shí)吸引了美團(tuán)、水滴、百度、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭入局。

　　然而，后期風(fēng)波陣陣，直到去年9月，銀保監(jiān)會出手點(diǎn)名批評過相互寶和水滴互助等平臺無牌照問題。

　　在此期間，相互寶頻頻暴雷，拒賠、濫賠、分?jǐn)偨痤~上漲、保障條款調(diào)整、網(wǎng)絡(luò)互助保險(xiǎn)退保新聞頻發(fā)。

　　四、科學(xué)的保險(xiǎn)理念應(yīng)該是什么樣的?

　　互助計(jì)劃本身是一項(xiàng)利好民生的公益善舉，出發(fā)點(diǎn)好，不僅低門檻、性價(jià)比高，填補(bǔ)了很多人商業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)保之間的空白，尤其是為中低收入人群在醫(yī)保之外增加了一層保障。

　　科學(xué)的講，醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)+互助，才是更恰當(dāng)?shù)呐渲盟悸贰?/p>

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