原標(biāo)題：保險(xiǎn)業(yè)如何添綠?跨三年的調(diào)研來(lái)了! 累計(jì)提供45萬(wàn)億綠色保障 綠色投資年均增長(zhǎng)近20%

　　文章來(lái)源：財(cái)聯(lián)社

　　財(cái)聯(lián)社記者獲悉，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)近日全面摸底了并推出了《保險(xiǎn)業(yè)聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo) 助推綠色發(fā)展藍(lán)皮書》(下稱“藍(lán)皮書”)，從保險(xiǎn)承保理賠、保險(xiǎn)資金運(yùn)用等方面介紹了保險(xiǎn)業(yè)三年來(lái)助力綠色發(fā)展的情況。

　　據(jù)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)王玉祥介紹，《藍(lán)皮書》向所有的產(chǎn)壽險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開(kāi)展了書面調(diào)研。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年間，綠色保障方面，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供了45.03萬(wàn)億元保額的綠色保障，支付533.77億元賠款;綠色投資方面，用于綠色投資的余額從2018年的3954億元增加至2020年的5615億元，年均增長(zhǎng)19.17%。

　　豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，三年累計(jì)提供45.03萬(wàn)億保障

　　據(jù)悉，針對(duì)能源結(jié)構(gòu)調(diào)整、綠色交通發(fā)展、建筑行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、綠色低碳技術(shù)推廣巨災(zāi)應(yīng)對(duì)能力提升、生態(tài)碳匯能力提升、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)多元共治等重點(diǎn)領(lǐng)域存在的痛點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)積極優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，豐富了綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。

　　在新能源保險(xiǎn)方面，《藍(lán)皮書》指出，2021 年保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)啟動(dòng)了新能源汽車專屬條款的開(kāi)發(fā)工作。目前已初步形成條款草案，將在征求行業(yè)和社會(huì)意見(jiàn)后適時(shí)推出。

　　其中，在新能源汽車電池保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)開(kāi)展了純電動(dòng)車三電部分(電池、電機(jī)、電控)的延保試點(diǎn)。在充電樁保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)公司推出了充電樁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和充電樁充電安全責(zé)任保險(xiǎn)。目前，行業(yè)已形成了車險(xiǎn)、電池保險(xiǎn)、充電樁保險(xiǎn)三位一體的全面保障。

　　《藍(lán)皮書》還指出，為助力清潔能源產(chǎn)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保險(xiǎn)業(yè)為產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)量類保險(xiǎn)、發(fā)電量保證類保險(xiǎn)、利潤(rùn)損失類保險(xiǎn)以及設(shè)備供應(yīng)鏈保險(xiǎn)等產(chǎn)品。其中推出的光伏組件效能保險(xiǎn)，最長(zhǎng)能保障光伏組件 30 年以上的輸出功率衰減造成發(fā)電損失，該產(chǎn)品一舉打破了國(guó)外保險(xiǎn)公司壟斷，支持了國(guó)內(nèi)光伏組件企業(yè)的全球化市場(chǎng)開(kāi)拓。

　　據(jù)《藍(lán)皮書》顯示，險(xiǎn)企積極創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中，人保財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)蒙古成功落地全國(guó)首單政策性天然草原保險(xiǎn)。此外，人保財(cái)險(xiǎn)在福建省順昌縣國(guó)有林場(chǎng)簽下全國(guó)首單銀行貸款型森林火災(zāi)保險(xiǎn);國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)在福建龍巖新羅區(qū)承保全國(guó)首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)。

　　據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2018 至 2020 年保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供了 45.03 萬(wàn)億元保額的綠色保險(xiǎn)保障，支付賠款533.77 億元，有力發(fā)揮了綠色保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功效。2020 年綠色保險(xiǎn)保額 18.33 萬(wàn)億，較 2018 年增加 6.30 萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng) 23.43%;2020 年綠色保險(xiǎn)賠付金額 213.57 億元，較2018 年增加 84.78 億元，年均增長(zhǎng) 28.77%，高于保費(fèi)年均增長(zhǎng) 6.81 個(gè)百分點(diǎn)。

　　但國(guó)泰君安的劉欣琦團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，目前監(jiān)管政策的影響對(duì)于綠色保險(xiǎn)險(xiǎn)種和產(chǎn)品的發(fā)展起到關(guān)鍵性作用，如果沒(méi)有政策支持和推動(dòng)，綠色保險(xiǎn)理念很難落地。以綠色保險(xiǎn)中最具代表的環(huán)責(zé)險(xiǎn)為例，起初在“鼓勵(lì)自愿投保”的推進(jìn)方式下，發(fā)展十分緩慢，而后各地在試點(diǎn)摸索中，投保方式逐步走向強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的模式，即要求高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)強(qiáng)制投保。在投保領(lǐng)域上，船舶油污保險(xiǎn)、石油氣污染保險(xiǎn)、危險(xiǎn)化學(xué)品內(nèi)河運(yùn)輸污染保險(xiǎn)都屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇，其余一般企業(yè)自愿投保。

　　險(xiǎn)資更匹配綠色項(xiàng)目投資 投向余額年均增長(zhǎng)19.17%

　　據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用于綠色投資的存量從2018 年的 3954 億元增加至 2020 年的 5615 億元，年均增長(zhǎng)19.17%，保險(xiǎn)資金向綠色投資領(lǐng)域的傾斜力度逐步加大，對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)、綠色技術(shù)的資金扶持力度也在進(jìn)一步提升。

　　《藍(lán)皮書》指出，保險(xiǎn)資金通過(guò)綠色債券、債權(quán)計(jì)劃、股票投資、股權(quán)投資、公募及私募基金等方式，全面支持節(jié)能環(huán)保、新能源等綠色低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，保險(xiǎn)業(yè)參與的綠色投資項(xiàng)目眾多，在深度上和廣度上有明顯提升，如 2020 年綠色債券、債權(quán)計(jì)劃、股票投資、公募及私募基金、信托計(jì)劃等主要領(lǐng)域的投資余額較 2018 年均增長(zhǎng)了 40%以上。

　　《藍(lán)皮書》指出，保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性能夠更好地匹配綠色發(fā)展所需要的長(zhǎng)期融資需求。綠色項(xiàng)目的投資期限一般較長(zhǎng)，特別清潔能源、生態(tài)環(huán)境保護(hù)和綠色基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，對(duì)投資方的資金規(guī)模、投資期限要求較高。保險(xiǎn)資金期限較長(zhǎng)，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單占比超 70%，能夠更好地滿足綠色項(xiàng)目長(zhǎng)期融資需求。

　　保險(xiǎn)業(yè)不斷探索建立綠色投資長(zhǎng)效機(jī)制，其中國(guó)壽資產(chǎn)踐行 ESG 投資理念，設(shè)立了“中國(guó)人壽—電投 1 號(hào)股權(quán)投資計(jì)劃”，12.5 億元募集資金戰(zhàn)略增資國(guó)家電投集團(tuán)北京電力公司光伏、風(fēng)電項(xiàng)目?jī)?chǔ)備開(kāi)發(fā)和并購(gòu)，是首次以交易所摘牌形式參與國(guó)企混改的創(chuàng)新性實(shí)踐。

　　國(guó)泰君安的劉欣琦團(tuán)隊(duì)也指出，在保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)端，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為重要的機(jī)構(gòu)投資者，將資金投向環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排、資源循環(huán)利用、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域，在運(yùn)用資金的同時(shí)提高生態(tài)環(huán)境效益。保險(xiǎn)資金一方面通過(guò)債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、資產(chǎn)支持計(jì)劃、私募股權(quán)基金、產(chǎn)業(yè)基金、綠色信托、綠色PPP等形式，直接參與能源、環(huán)保、水務(wù)、防污防治等領(lǐng)域的綠色項(xiàng)目投資建設(shè);另一方面，保險(xiǎn)資金通過(guò)間接投資方式，特別是投資綠色債券，參與綠色金融試驗(yàn)區(qū)等綠色金融建設(shè)，進(jìn)一步支持綠色金融發(fā)展。