財(cái)險(xiǎn)承保利潤(rùn)進(jìn)入下滑通道，車險(xiǎn)率先開始虧損，目前已是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。嚴(yán)控賠付率和費(fèi)用率，成了下半年財(cái)險(xiǎn)行業(yè)奮力扭虧的兩大重任。為此，監(jiān)管部門近日拉響車險(xiǎn)假賠案警報(bào)，警示財(cái)險(xiǎn)公司提高風(fēng)控能力進(jìn)行反保險(xiǎn)欺詐，以此實(shí)現(xiàn)降低理賠成本、提高承保收益。

今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)部分財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率直線上升，承保利潤(rùn)率瀕臨盈虧平衡線。居高不下的費(fèi)用率和賠付率，是財(cái)險(xiǎn)公司盈利能力下滑的兩大禍?zhǔn)?。由于前端費(fèi)用議價(jià)的話語(yǔ)權(quán)牢牢掌握在4S店等車商手中，很難由財(cái)險(xiǎn)公司單方面把控。因此，如何控制賠付率，便成了大部分財(cái)險(xiǎn)公司扭虧的切入口。

“我們下半年的重點(diǎn)任務(wù)就是，嚴(yán)防車險(xiǎn)理賠滲漏和欺詐。”一家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，近年來(lái)，車險(xiǎn)詐騙案件數(shù)量越來(lái)越多，直接造成車險(xiǎn)賠付率直線攀升，成為目前車險(xiǎn)行業(yè)的一大挑戰(zhàn)。

為此，多地保監(jiān)部門和保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)相繼向當(dāng)?shù)刎?cái)險(xiǎn)公司發(fā)出預(yù)警。滬上一家財(cái)險(xiǎn)公司高管透露，從其近日收到的一份監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示報(bào)告來(lái)看，在2002年起的10年內(nèi)，保險(xiǎn)詐騙案件一直處于低發(fā)態(tài)勢(shì)，但2012年卻有大幅增長(zhǎng)，接近前10年案件量總和，且基本都發(fā)生在車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)。

“根據(jù)監(jiān)管部門的提示，車險(xiǎn)詐騙案分為三種類型，內(nèi)外勾結(jié)型、第三方主導(dǎo)型、虛假訴訟型。其中，第三方主導(dǎo)型較常見，通常為車輛維修方"自導(dǎo)自演"假車禍，利用客戶車輛故意造成車輛相撞或偽造其他交通事故車損痕跡，并向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。”上述負(fù)責(zé)人告訴記者。

車險(xiǎn)詐騙案的頻發(fā)，在一定程度上暴露了相關(guān)制度上的漏洞。監(jiān)管部門建議，各財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部要完善自身的投保、理賠環(huán)節(jié)，充分利用信息技術(shù)，提高檔案的信息化程度，實(shí)現(xiàn)電子檢索和監(jiān)控。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，通過(guò)理賠流程優(yōu)化和管控平臺(tái)的建設(shè)，可以有效解決賠付成本下降乏力、理賠質(zhì)量管控和時(shí)效之間的矛盾等傳統(tǒng)痼疾。

由于內(nèi)部管理已經(jīng)很難有提升的空間，因此，不少財(cái)險(xiǎn)公司開始尋求“外力”來(lái)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)理賠的精細(xì)化管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。據(jù)大眾保險(xiǎn)高層昨日透露，其決定選用一家專注于車險(xiǎn)理賠的國(guó)外信息技術(shù)服務(wù)商CCCIS的解決方案，作為車險(xiǎn)理賠流程優(yōu)化和業(yè)務(wù)管控的平臺(tái)，減少人工干預(yù)產(chǎn)生的偏差度，從而嚴(yán)防車險(xiǎn)詐騙，大幅提升定、核損的效率和質(zhì)量。“經(jīng)過(guò)實(shí)地測(cè)試，這樣的解決方案在多個(gè)關(guān)鍵的核心經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)如賠付率、賠付時(shí)效、理賠費(fèi)用及綜合成本率方面有十分明顯的量化提高。”

除此之外，監(jiān)管部門也在研究探索建立信息共享平臺(tái)，建立投保人“黑名單”制度，并建議各財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)存在保險(xiǎn)詐騙前科的投保人在理賠時(shí)嚴(yán)格審核。同時(shí)，監(jiān)管部門建議，各財(cái)險(xiǎn)公司也要及時(shí)溝通信息、提示風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與交管部門對(duì)車輛信息、事故認(rèn)定、保險(xiǎn)理賠信息等數(shù)據(jù)的共享，提高財(cái)險(xiǎn)公司整體防控保險(xiǎn)欺詐的能力。