近來(lái)普降暴雨讓不少車主遭遇煩心事：一不小心，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水壞了，修理費(fèi)用少則幾萬(wàn)元，多則幾十萬(wàn)元。

市民李先生今年4月份駕駛小轎車行駛到蘿崗南云五路路段時(shí)，因大暴雨至道路積水猛漲，小轎車車輪以上部位全部被淹，導(dǎo)致小轎車在水中直接熄火。

后經(jīng)修理廠檢測(cè)，小車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞，坐椅被水浸泡，總共維修花費(fèi)43049元。

李先生以為自己購(gòu)買了車損險(xiǎn)，這4萬(wàn)多元的維修費(fèi)用保險(xiǎn)公司可以全部賠付，結(jié)果卻被告知保險(xiǎn)只賠12045元，發(fā)動(dòng)機(jī)損失的部分保險(xiǎn)公司不賠。

對(duì)于上述情況，保險(xiǎn)專家解釋，根據(jù)車損險(xiǎn)條款的相關(guān)規(guī)定，機(jī)動(dòng)車在積水路面行駛造成損失，險(xiǎn)企依照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償，但保險(xiǎn)車輛在淹及排氣管的水中啟動(dòng)或被水淹及后因操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)。

“這時(shí)候發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞只有涉水險(xiǎn)才能賠。”平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司專家解釋，“涉水險(xiǎn)”其實(shí)就是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，只有在投保車損險(xiǎn)以后才能購(gòu)買。購(gòu)買后，保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛因水淹導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可按照條款給予賠償，最高以車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為限。

20萬(wàn)元家用車 涉水險(xiǎn)保費(fèi)約百元

保險(xiǎn)專家建議，在購(gòu)買時(shí)，車主應(yīng)結(jié)合自身用車習(xí)慣以及風(fēng)險(xiǎn)，以最經(jīng)濟(jì)方式，有選擇地購(gòu)買“涉水險(xiǎn)”。

一般“涉水險(xiǎn)”保費(fèi)約為車輛損失險(xiǎn)的5%，以售價(jià)50萬(wàn)元的家用車為例，這輛車的涉水險(xiǎn)大概在250元左右。另外，根據(jù)保險(xiǎn)公司的不同，“涉水險(xiǎn)”有15%~20%的絕對(duì)免賠率。也就是說(shuō)，即使是買了車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)以及車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠，最多也只能獲得損失的80%~85%賠償，只有增加購(gòu)買涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失全額賠付。但并不是市場(chǎng)上所有的保險(xiǎn)公司都提供涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。

雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中所占的比例不高，但一旦發(fā)生，損失就比較大了。從保費(fèi)方面來(lái)說(shuō)，相對(duì)于個(gè)級(jí)別車型的車損險(xiǎn)費(fèi)用來(lái)說(shuō)，附加的“涉水險(xiǎn)”價(jià)格只是很小一部分。對(duì)于20萬(wàn)元之內(nèi)的家用車來(lái)說(shuō)，大約每年100元左右，對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)動(dòng)輒上萬(wàn)元的維修費(fèi)來(lái)說(shuō)，這個(gè)投保還是非常值得的。

為什么“涉水險(xiǎn)”只能附加購(gòu)買呢？

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)：“從費(fèi)率公平角度看，由于水淹或涉水情況下導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的概率較高、損失金額大，對(duì)保費(fèi)金額影響較大，而我國(guó)幅員遼闊，在北方，特別是西北地區(qū)發(fā)生此類損失的可能性較低，如果直接放入主險(xiǎn)，將導(dǎo)致北方客戶的保費(fèi)上漲，但卻沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，有失公平。鑒于此，保險(xiǎn)公司在主險(xiǎn)中將水淹或涉水情況下的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞進(jìn)行了除外”。

投保了車輛損失險(xiǎn)而未投保“涉水險(xiǎn)”的車輛，靜止?fàn)顟B(tài)下水淹、行駛過(guò)程中過(guò)水后熄火、被淹后二次啟動(dòng)，這種情況下發(fā)動(dòng)機(jī)損壞是不能賠付的。但保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)條款賠付合理的施救費(fèi)用及發(fā)動(dòng)機(jī)等清洗費(fèi)用和因暴雨所導(dǎo)致的車身、車內(nèi)飾、車上的電子儀表等損失。建議車主購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)投保涉水險(xiǎn)，尤其是處于暴雨多發(fā)地區(qū)的車主。車輛涉水應(yīng)該怎樣處理？

（一）停放車輛被淹勿強(qiáng)行啟動(dòng)

每年臺(tái)風(fēng)或暴雨季節(jié)，盡量不要把車輛停在排水不好的停車場(chǎng)。如果車已被淹，不要發(fā)動(dòng)，等水退了后通知修理廠或者4S店進(jìn)行保養(yǎng)和維修，這個(gè)費(fèi)用很少。

一旦強(qiáng)行啟動(dòng)了，水通過(guò)進(jìn)水管進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)，造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。大多數(shù)情況下缸體要全部打掉，這個(gè)費(fèi)用少則幾萬(wàn)元多則幾十萬(wàn)元。

（二）積水高度超輪胎一半勿涉水

車輛涉水行駛非常危險(xiǎn)，往往導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞，嚴(yán)重者還會(huì)導(dǎo)致變速箱進(jìn)水、車身電器損壞。所以，在通過(guò)積水路面的時(shí)候，一定要視實(shí)際情況謹(jǐn)慎通過(guò)。

如果積水高度超過(guò)輪胎的一半就不能涉水通過(guò)，因?yàn)榕艢夤芫驮谶@個(gè)高度。如駕駛員不知積水深淺強(qiáng)行發(fā)動(dòng)車輛涉水會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)如缸體損壞、連桿彎曲、活塞破碎、曲軸及配氣機(jī)構(gòu)變形等零部件的擴(kuò)大損失。

（三）涉水行駛熄火速閉點(diǎn)火開關(guān)

車輛涉水過(guò)程中如果出現(xiàn)進(jìn)水熄火情況，立即關(guān)閉點(diǎn)火開關(guān)，不要試圖再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，否則只會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞加深。

如果水面已經(jīng)超過(guò)排氣管，則嚴(yán)禁啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這時(shí)應(yīng)撥打救援電話或與4S店聯(lián)系，將車輛移至安全地點(diǎn)，盡量使車輛前高后低，這樣可使進(jìn)入排氣管中的水流出，避免損壞三元催化、轉(zhuǎn)換器及消聲器，經(jīng)專業(yè)人員檢查沒(méi)有進(jìn)水才能重新啟動(dòng)。

涉水后如何判斷要不要修理？

如果水進(jìn)入車的發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部，應(yīng)當(dāng)拆下火花塞，人為切斷燃油供給系統(tǒng)和點(diǎn)火系統(tǒng)后用馬達(dá)運(yùn)轉(zhuǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)，使進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部的水順利排出。

同時(shí)檢查車輛各系統(tǒng)油液狀況，出現(xiàn)起沫、渾濁等現(xiàn)象應(yīng)及時(shí)進(jìn)行更換。應(yīng)在路試過(guò)程中仔細(xì)傾聽底盤是否有異常聲音傳出，或者對(duì)底盤進(jìn)行仔細(xì)檢查。如果有異響或者有故障燈亮，就應(yīng)馬上與4S店聯(lián)系。