無論是余額寶還是理財頻道，淘寶在互聯(lián)網(wǎng)金融上的成功試水，無不令其同業(yè)艷羨。

據(jù)了解，作為國內(nèi)第二大在線支付平臺，騰訊財付通來勢洶洶緊跟殺入，目前已與國華人壽簽署互聯(lián)網(wǎng)保險合作銷售協(xié)議。此外，匯付天下、電信天翼“翼支付”等也在跟保險公司密切洽談中。

馬云那句“中國金融體系需要攪局者”言猶在耳。顯然，隨著“攪局者”的紛至沓來，淘寶在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域“一家獨大”的局面，將遭遇前所未有的挑戰(zhàn)。

第三方支付強勢殺入

“互聯(lián)網(wǎng)保險”最近成了熱門詞，五花八門的保險超市、理財頻道、電子商務(wù)，模式各異的B2C、B2B、O2O，幾乎每家保險公司都能跟這個話題扯上關(guān)系。但多數(shù)停留在“畫大餅”的階段，有穩(wěn)定保費流入的成功范例并不多。

直到第三方支付的強勢殺入，才讓保險公司把“理想照進了現(xiàn)實”。2012年，國華人壽以創(chuàng)新革命性萬能險理財產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域打開了局面，其與淘寶支付寶的嘗鮮合作，創(chuàng)下了“三天一個億”的銷售額。

支付寶在第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場排榜首，市場份額近半的誘惑及與“三天一個億”的銷售神話，隨即吸引了泰康、弘康、合眾、前海、太保等多家壽險公司的戰(zhàn)略跟進。一家保險公司透露稱，他們在與支付寶合作后，月均保費流入超過一個億，件均保費接近兩萬元。若以當(dāng)初商定的千分之三手續(xù)費來算，支付寶從中抽取的可觀傭金不言自明。

市場份額緊隨其后的騰訊財付通，開始坐不住了。據(jù)了解，國華人壽電商產(chǎn)品日前正式登錄騰訊財付通保險頻道，并將于近日推出首場理財專場活動。在支付寶的示范效應(yīng)下，預(yù)計其他保險公司也將很快亮相騰訊財付通平臺。

此外，據(jù)知情人士透露，匯付天下、電信天翼“翼支付”等也在跟保險公司密切洽談中。

“現(xiàn)在所謂的保險網(wǎng)絡(luò)超市、保險比價超市很多，我們之所以更愿意和第三方支付合作，以此切入互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，主要是因為他們解決的不單單是渠道問題，更多的是結(jié)算安全和信用的問題。”互聯(lián)網(wǎng)保險的探路者國華人壽的觀點是：第三方支付不僅僅是對交易安全提升了信任感，而在整個交易閉環(huán)上，都起到了信用背書的作用。

而事實上，支付結(jié)算瓶頸的突破，也大大提高了互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售業(yè)績。業(yè)內(nèi)人士提供給上海證券報的一組內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，通過第三方支付進行的保險網(wǎng)絡(luò)直銷，其客戶轉(zhuǎn)化率約為1%至2%，而傳統(tǒng)電話直銷的客戶轉(zhuǎn)化率僅有萬分之四至萬分之五。這說明，無論是在客戶忠誠度、資金安全性、操作體驗等方面，第三方支付都擁有強大的銷售話語權(quán)。

“互聯(lián)網(wǎng)保險”還是“保險互聯(lián)網(wǎng)”

不過，回過頭來看目前熱議的互聯(lián)網(wǎng)保險，支付公司和互聯(lián)網(wǎng)電商們更多的只是扮演了渠道的角色。如果僅僅是渠道和平臺，那么只能說，保險與互聯(lián)網(wǎng)的融合大多還停留在“物理反應(yīng)”的層面，尚未產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。

更多的保險公司希望，這種融合不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)充當(dāng)渠道或平臺下的“互聯(lián)網(wǎng)保險”。“保險產(chǎn)品的本質(zhì)是生產(chǎn)信用、承擔(dān)風(fēng)險，這一屬性決定了在兩個行業(yè)的融合中，保險公司應(yīng)當(dāng)占據(jù)主導(dǎo)地位，借用互聯(lián)網(wǎng)來顛覆保險業(yè)的游戲規(guī)則，實現(xiàn)”保險互聯(lián)網(wǎng)“。”

為此，以太保、太平為主的一批中資保險公司相繼成立了電子商務(wù)公司，甚至不惜重金從聯(lián)通等公司高薪攬才。但從目前的進展來看，他們中的多數(shù)仍處于“描繪遠景”的初級階段，具體的定位和思路依舊模糊不清。

實際上，在多年的積淀與醞釀后，保險與互聯(lián)網(wǎng)理應(yīng)跨過外部技術(shù)運用的初級階段，進入核心業(yè)務(wù)的滲透與融合，真正產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。即不僅僅將線下保險產(chǎn)品簡單搬到網(wǎng)上進行銷售，還應(yīng)考慮設(shè)計與互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)客戶特性相關(guān)的保險產(chǎn)品，走差異化之路才是長期制勝之道。