住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。

住房公積金貸款額度

大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的最高額度，比如成都個(gè)人單筆住房公積金貸款最高額度為40萬(wàn)元；廣州市住房公積金貸款個(gè)人最高額度為50萬(wàn)元，北京市住房公積金貸款額度最高是80萬(wàn)，如果評(píng)級(jí)評(píng)到3A級(jí)別的話(huà)最高可以到80萬(wàn)*（1+30%）=104萬(wàn)。住房公積金貸款額度最高不超過(guò)房款總額的70%。

住房公積金貸款額度公式：

借款申請(qǐng)人及配偶公積金個(gè)人月繳存額之和÷實(shí)際繳存比例×12（月）×0.45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（最長(zhǎng)可貸年限）若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實(shí)際繳存比例。不高于按借款申請(qǐng)人及配偶還款能力確定的貸款限額。申請(qǐng)公積金貸款還應(yīng)滿(mǎn)足月還款/月收入不大于50%（其中：月還款包括已有負(fù)債和本次負(fù)債每月還款之和）。

臨近年末，越來(lái)越多的成都市民關(guān)注唐山住房公積金貸款的問(wèn)題，下面是唐山住房公積金貸款： 購(gòu)房貸款資金的財(cái)務(wù)安排涉及的內(nèi)容很廣，但最主要的不外乎購(gòu)房貸款的額度（成數(shù)）、期限和利率這三大問(wèn)題。

在介紹上述三大問(wèn)題之前，有必要向購(gòu)房者再次說(shuō)明目前現(xiàn)行的三種貸款方式：

個(gè)人住房貸款(即：商業(yè)性貸款)、個(gè)人住房委托貸款（即：公積金貸款）和個(gè)人住房組合貸款。個(gè)人住房公積金貸款是由商業(yè)銀行提供的商業(yè)性貸款；個(gè)人住房委托貸款是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放的政策性貸款；個(gè)人住房組合貸款是前兩者的組合?！　　　?/p>

唐山房公積金貸款分為三種

1、住房公積金貸款：

對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。

2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款：

以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買(mǎi)住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。

3、個(gè)人住房組合貸款：

住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬(wàn)元，如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱(chēng)之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

新聞鏈接：二三線(xiàn)城市相繼放寬住房公積金政策

近日，全國(guó)不少二三線(xiàn)城市相繼放寬住房公積金政策，或上調(diào)住房公積金貸款額度，或支持公積金異地互貸等業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，地方放寬住房公積金政策會(huì)降低購(gòu)房門(mén)檻，加速樓市剛性需求入市，加速樓市回暖。

從唐山住房公積金管理中心了解到，唐山居民住房公積金貸款政策尚無(wú)做出新的調(diào)整，目前的公積金貸款政策已經(jīng)執(zhí)行了有兩年時(shí)間。有關(guān)工作人員告訴搜狐焦點(diǎn)，唐山目前的住房公積金貸款政策尚不支持公積金異地互貸業(yè)務(wù)。

工作人員表示，根據(jù)唐山的公積金貸款政策，唐山市民可以根據(jù)自身的公積金繳存情況辦理相關(guān)貸款手續(xù)，而市民公積金貸款的最高上限為40萬(wàn)。