隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活密不可分的一部分，網(wǎng)上投保也成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新方向。越來(lái)越多的人選擇網(wǎng)上投保作為購(gòu)買保險(xiǎn)的主要方式。那么傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人地位會(huì)不會(huì)被取代呢？代理人投保好，還是網(wǎng)上投保好？首府多家保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為，具有一定保險(xiǎn)知識(shí)的人可以選擇網(wǎng)上投保，既省錢又省時(shí)；而對(duì)保險(xiǎn)尚不了解的人們，代理人仍不失為一種較好的選擇。

　　網(wǎng)上投保價(jià)格實(shí)惠代理人銷售服務(wù)更優(yōu)

“我想通過(guò)網(wǎng)上投保獲得更低的價(jià)格，但是又擔(dān)心網(wǎng)上投保享受不到保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)……”近日，市民童曉平因?yàn)橥侗６m結(jié)。

一邊是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人銷售模式，一邊是新興的網(wǎng)上投保模式。那么作為投保人選擇哪種投保方式更劃算？對(duì)此，首府多家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)分析師從價(jià)格、服務(wù)、產(chǎn)品環(huán)節(jié)對(duì)兩種投保模式進(jìn)行了對(duì)比。

網(wǎng)上投保

優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品價(jià)格更優(yōu)惠

消費(fèi)者對(duì)一件商品的關(guān)注度首先在于價(jià)格。在保險(xiǎn)銷售中，通過(guò)保險(xiǎn)代理人投保過(guò)程中最主要的特點(diǎn)就是代理人需要收取一定的代理費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用往往占到了保費(fèi)的15%~25%。而通過(guò)網(wǎng)上投保，保戶直接從保險(xiǎn)公司購(gòu)買產(chǎn)品，從而減少了中間各個(gè)環(huán)節(jié)的代理費(fèi)用。

缺點(diǎn)：投保需求不明確

保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)站，對(duì)于有明確需求的客戶確實(shí)是方便又輕松，但對(duì)保險(xiǎn)需求并不明確，或是根本不知道該購(gòu)買哪種保險(xiǎn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這樣的平臺(tái)仍缺乏一對(duì)一的交流與分析。投保人很可能選擇不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

代理人銷售

優(yōu)點(diǎn)：服務(wù)更具優(yōu)勢(shì)

與網(wǎng)上投保相比，保險(xiǎn)代理人對(duì)投保人的作用首先是可以喚醒客戶潛在的需求，幫助客戶分析保障需求；其次是幫助客戶計(jì)劃保險(xiǎn)、選擇險(xiǎn)種；最后是可以為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)。

保險(xiǎn)代理人可以幫助客戶解決購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中遇到的問(wèn)題。比如代理人會(huì)向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)合同的條款，提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng)，幫助了解投保單等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并代收保費(fèi)等。

缺點(diǎn)：信息泄露容易被騷擾

相比網(wǎng)上投保，代理人銷售模式更容易導(dǎo)致客戶信息泄露，投保人也不可避免被頻繁的電話騷擾。

　　網(wǎng)上投保種類有限 需借力發(fā)展

由于網(wǎng)絡(luò)的局限性，無(wú)法進(jìn)行詳細(xì)核保，只有類似意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)這樣極其簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種。一位在香港有網(wǎng)上投保經(jīng)驗(yàn)的用戶告訴筆者，雖然網(wǎng)上投保險(xiǎn)種有很大限制，但絕非目前國(guó)內(nèi)以意外險(xiǎn)主打那么簡(jiǎn)單。在香港諸如家居險(xiǎn)、住院現(xiàn)金險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)甚至高爾夫球保險(xiǎn)，都可在網(wǎng)上投保。內(nèi)地這些險(xiǎn)種沒(méi)有跟上，部分原因是有些險(xiǎn)種尚未開(kāi)發(fā)，另一方面則是投保者意識(shí)沒(méi)有跟上，對(duì)許多險(xiǎn)種尚無(wú)投保意識(shí)。

一位保險(xiǎn)代理人坦言，保險(xiǎn)公司更為依賴傳統(tǒng)渠道，不僅因傳統(tǒng)渠道駕輕就熟，更在于網(wǎng)上投保要解決在線支付和投保人對(duì)電子保單的認(rèn)可問(wèn)題，會(huì)想到去網(wǎng)上投保并主動(dòng)登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站的人，目前還是少數(shù)。

與其獨(dú)立推廣網(wǎng)上投保，不如找一個(gè)好的伙伴合力發(fā)展。目前不少保險(xiǎn)公司的在線投保產(chǎn)品，均通過(guò)電子商務(wù)網(wǎng)站銷售。由于這些網(wǎng)站的活躍用戶具有長(zhǎng)期的線上購(gòu)物習(xí)慣，而且對(duì)于各類虛擬卡接受程度較高，所以也能夠接受網(wǎng)上投保的業(yè)務(wù)模式。

　　網(wǎng)上投保強(qiáng)調(diào)增值

除了在渠道上和網(wǎng)站合作外，網(wǎng)上投保除了方便，為用戶提供更多的附加值同樣重要。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，網(wǎng)上保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)也許就是價(jià)格。一般而言，用戶網(wǎng)上投保可享受到一定優(yōu)惠。

除了保險(xiǎn)公司提供價(jià)格優(yōu)勢(shì)外，一些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不但自己架設(shè)平臺(tái)，對(duì)保險(xiǎn)公司本身不提供在線投保的品種，提供在線投保支持，而且還利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供額外增值服務(wù)。比如交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)在線比價(jià)和投保服務(wù)，用戶可方便找出同等要求下價(jià)格最低的保險(xiǎn)公司。這樣的比價(jià)服務(wù)，無(wú)論是報(bào)價(jià)信息還是工作強(qiáng)度，傳統(tǒng)承保方式是難以想象的，因此就成為網(wǎng)上投保的一個(gè)殺手锏。

當(dāng)然，無(wú)論保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)如何努力，網(wǎng)上保險(xiǎn)要發(fā)展，關(guān)鍵還是要投保人愿意嘗試。時(shí)下越來(lái)越多的人嘗試網(wǎng)上買書(shū)、網(wǎng)上訂票，接下來(lái)不妨嘗試一下網(wǎng)上投保，抓住這次“十一”長(zhǎng)假契機(jī)，從比較便宜的意外險(xiǎn)作為切入口，嘗個(gè)鮮。