微博、微信、微電影......數(shù)字縮小版插件的誕生讓這個(gè)繁華世界間的銜接變得更加便利，國華人壽憑借電商平臺(tái)的推動(dòng)，在實(shí)現(xiàn)3天1億銷售業(yè)績的帶動(dòng)下，大力開發(fā)網(wǎng)上業(yè)務(wù)潛力，除了構(gòu)建自己的官方網(wǎng)站外，還在國內(nèi)幾大門戶網(wǎng)站上注冊(cè)了微博，利用微世界的工具，讓自己的產(chǎn)品不斷的發(fā)散出去。

產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力何在？

國華人壽在去年12月12日推出的三款萬能險(xiǎn)，與12月3日到5日上架的產(chǎn)品相同，為專供網(wǎng)絡(luò)銷售的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，分別是金鑰匙一號(hào)、金鑰匙二號(hào)、創(chuàng)富人生2011，預(yù)期年化結(jié)算利率分別為每年4.05%、5.2%和5%（前三年保證年利率均為2.5%），銷售門檻都是1萬元。

據(jù)國華人壽介紹，這三款產(chǎn)品“形態(tài)比較簡(jiǎn)單，主要以理財(cái)加保障為主，客戶不用為不理解產(chǎn)品而擔(dān)憂。”記者在仔細(xì)對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，除了創(chuàng)富人生2011在意外身故/全殘、交通意外身故/全殘賠付保單賬戶價(jià)值的205%外（65歲之前），金鑰匙1號(hào)與金鑰匙2號(hào)兩款產(chǎn)品只在身故或全殘賠付保單賬戶價(jià)值的105%。（萬能險(xiǎn)保單價(jià)值=累計(jì)保費(fèi)+預(yù)定利率收益）

以投保金鑰匙1號(hào)為例，投保人今年30歲，一次性繳費(fèi)1萬元，若在投保一年后身故或全殘，將獲得1.09萬元賠付（按照4.05%預(yù)期年化結(jié)算利率計(jì)算）。對(duì)于保障杠桿如此之低的產(chǎn)品，一位險(xiǎn)企高管不以為然，“保障是保險(xiǎn)的本質(zhì)，也是保險(xiǎn)公司區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的最重要屬性，應(yīng)該是保險(xiǎn)公司在開發(fā)和銷售產(chǎn)品時(shí)，挖掘的根本。”

此外，三款產(chǎn)品中銷量最大的金鑰匙1號(hào)，在其12月12日網(wǎng)上促銷的廣告語中赫然有著“超短期理財(cái)”字樣，而此款產(chǎn)品卻是一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，所謂的“超短期理財(cái)”，消費(fèi)者需要通過退保才能實(shí)現(xiàn)。

那么超短期收益到底能有多少呢？如果在投保金鑰匙1號(hào)3個(gè)月之后選擇退保，不扣退保手續(xù)費(fèi)，可獲得1.01萬元，即多了100塊錢的收益（按照4.05%預(yù)期年化結(jié)算利率計(jì)算）。

“一萬元現(xiàn)金，三個(gè)月之后賺100塊錢，現(xiàn)在銀行買個(gè)理財(cái)產(chǎn)品、或者買國債，都完全可以實(shí)現(xiàn)，況且該款產(chǎn)品幾乎沒有保障功能”，一位資深保險(xiǎn)電子商務(wù)客戶經(jīng)理講到，“這根本不是當(dāng)保險(xiǎn)來賣，就是理財(cái)產(chǎn)品，而且收益也沒什么優(yōu)勢(shì)。”

某壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)部總經(jīng)理對(duì)和訊網(wǎng)表示：“投資理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品勝在長期穩(wěn)健，短期收益與銀行、基金等機(jī)構(gòu)相比并沒有優(yōu)勢(shì)，國華人壽打著“超短期理財(cái)”的旗號(hào)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，未免有舍本逐末之嫌。”

險(xiǎn)企意欲何為？

銷售量最高的金鑰匙1號(hào)，宣傳標(biāo)語即是“低門檻、超短期、收益穩(wěn)，初始費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)全無”，并將“3個(gè)月后退保無須任何手續(xù)費(fèi)、所交保費(fèi)不受損失、且保最低收益”明確提示。上述壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)部總經(jīng)理笑言：“在年底最后一個(gè)月，這樣的標(biāo)語，很像銀行年末為考核達(dá)標(biāo)，狂發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的攬儲(chǔ)行為。”

從近兩年國華人壽披露的年報(bào)信息來看，2011年國華人壽凈利潤為-396萬，已賺保費(fèi)為30.96億元，全年退保金額為28.82億元，償付能力充足率也由2011年初的242.09%驟降至103.80%。從今年來看，前十月保費(fèi)收入28億元，與去年同期相比下降了0.9%。

國華人壽簡(jiǎn)介

國華人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于2007年11月，注冊(cè)資本為10億元人民幣，總部位于上海，是由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國性、股份制壽險(xiǎn)公司。國華人壽由國內(nèi)大型上市公司天茂集團(tuán)等六家資金實(shí)力雄厚的企業(yè)發(fā)起組建。公司主要經(jīng)營各類人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)以及經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

國華人壽在“穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展”的公司發(fā)展思路指導(dǎo)下，堅(jiān)持決策經(jīng)營和監(jiān)督分離的治理結(jié)構(gòu)與全面的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，確保企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展；以“關(guān)愛零距離，服務(wù)無止境”服務(wù)理念為原則，最大限度的保障客戶利益，努力為每一位客戶提供專業(yè)而全面的服務(wù)。公司成立了北京、山東、浙江、河南、廣東、上海、河北、江蘇、天津、湖北10家省級(jí)分公司，遼寧分公司已獲批籌建，初步實(shí)現(xiàn)全國性機(jī)構(gòu)布局。

國華人壽作為保險(xiǎn)業(yè)新軍，秉承“以人為本”的理念，肩負(fù)企業(yè)公民的責(zé)任，積極參與社會(huì)公益事業(yè)。5.12四川地震發(fā)生后，公司和員工積極開展救助行動(dòng)，國華人壽除向地震災(zāi)區(qū)捐建抗震8級(jí)的希望小學(xué)外，并聯(lián)合天平汽車保險(xiǎn)公司捐贈(zèng)300萬人民幣用于災(zāi)區(qū)受難同胞重建家園。國華人壽對(duì)受災(zāi)地區(qū)的積極救助充分體現(xiàn)了作為企業(yè)公民應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任感與“一方有難，八方支援”的保險(xiǎn)企業(yè)精神。

國華人壽弘揚(yáng)“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)精神，通過扎扎實(shí)實(shí)、精益求精、堅(jiān)韌不拔的奮斗，以高品質(zhì)的金融保險(xiǎn)服務(wù)努力改善和提升人們的生活，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)和諧、穩(wěn)定、快速發(fā)展；力爭(zhēng)成為一個(gè)規(guī)模適度、品質(zhì)優(yōu)良，最能為客戶、員工、股東創(chuàng)造價(jià)值的保險(xiǎn)公司。