最近，保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息《關(guān)于加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)意見》，里面提到了我國(guó)今年上半年頻發(fā)保險(xiǎn)欺詐案件127起，涉案金額3645萬(wàn)元，保險(xiǎn)市場(chǎng)急需整改。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，2011年共發(fā)生保險(xiǎn)欺詐案件193件，與2010年相比，同比下降3.5%，涉案金額10468萬(wàn)元，同比下降69.24%。今年上半年共發(fā)生保險(xiǎn)欺詐案件127起，涉案金額3645萬(wàn)元。其中，假保單案件14起，涉案金額308萬(wàn)元；假賠案112起，涉案金額2837萬(wàn)元；假機(jī)構(gòu)案件1起，涉案金額500萬(wàn)元。

從案件情況來(lái)看，當(dāng)前保險(xiǎn)欺詐具有以下特點(diǎn)：一是機(jī)會(huì)型欺詐在車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、政策性農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域較為普遍；二是職業(yè)型欺詐在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)較為活躍；三是保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)與保險(xiǎn)公司管控薄弱相互交織；四是欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；五是跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)行業(yè)認(rèn)真開展了專項(xiàng)打擊行動(dòng)，初步遏制了保險(xiǎn)欺詐案件高發(fā)的勢(shì)頭。今年3月以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)配合全國(guó)公安機(jī)關(guān)開展“破案會(huì)戰(zhàn)”，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)詐騙專項(xiàng)行動(dòng)成效顯著。據(jù)保監(jiān)會(huì)稽查局統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)共向公安機(jī)關(guān)移送線索1000余條，涉案金額1.6億多元；據(jù)公安部經(jīng)偵局通報(bào)，全國(guó)共立保險(xiǎn)詐騙案件1300余起，破案近1100起，打擊處理人數(shù)500余名。各類欺詐案件與去年同期相比呈下降趨勢(shì)。

盡管如此，保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)仍日益凸顯。上述負(fù)責(zé)人指出，保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)與保險(xiǎn)公司管控薄弱相互交織；欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。強(qiáng)化反欺詐工作顯得異常迫切。

據(jù)了解，目前各地保險(xiǎn)業(yè)初步建立了上下聯(lián)動(dòng)的反欺詐監(jiān)管體制，不過(guò)尚未建立健全反欺詐組織體系，行業(yè)反欺詐工作仍處于自發(fā)、零散的狀態(tài)。

為此，保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布相關(guān)指導(dǎo)意見，要求全行業(yè)健康組織體系，并探索建立反保險(xiǎn)欺詐制度。保監(jiān)會(huì)指出，行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)建立反欺詐制度機(jī)制，并于12月底前上報(bào)關(guān)于欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的專項(xiàng)制度建設(shè)計(jì)劃。

此外，保監(jiān)會(huì)還制訂了反保險(xiǎn)欺詐工作進(jìn)度表，如今年建立反欺詐組織體系，開展反欺詐國(guó)際和區(qū)域合作與交流等；明年開展行業(yè)反欺詐工作的監(jiān)管檢查，建立行業(yè)反欺詐信息合作機(jī)制等；2014年初步建成行業(yè)反欺詐數(shù)據(jù)及信息共享平臺(tái)等。

《指導(dǎo)意見》明確了反保險(xiǎn)欺詐工作的目標(biāo)任務(wù)，即構(gòu)建一個(gè)“政府主導(dǎo)、執(zhí)法聯(lián)動(dòng)、公司為主、行業(yè)協(xié)作”四位一體的反保險(xiǎn)欺詐工作體系；并對(duì)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期反保險(xiǎn)欺詐工作的主要任務(wù)進(jìn)行了部署，要求全行業(yè)進(jìn)一步健全反欺詐組織體系、完善技術(shù)規(guī)范、建立風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)制度。

　　針對(duì)保險(xiǎn)欺詐事件以下防范措施：

對(duì)策建議

對(duì)于保險(xiǎn)詐騙犯罪而言，嚴(yán)厲懲治是最好的防范。通過(guò)嚴(yán)厲懲治，不僅剝奪了違法犯罪分子再次實(shí)施保險(xiǎn)詐騙的能力，而且對(duì)于潛在的違法犯罪分子能夠起到極大的震懾作用，使其輕易不敢“越雷池一步”。相反，如果長(zhǎng)期打擊不力，勢(shì)必會(huì)造成參與“游戲”者越來(lái)越多、參與的面越來(lái)越廣、打不勝打、防不勝防的惡性循環(huán)，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展和持續(xù)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供服務(wù)的能力。因此，在強(qiáng)調(diào)防范的同時(shí)，在我國(guó)目前的現(xiàn)實(shí)情況下，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)詐騙、以打促防是更為重要、更為緊迫的一個(gè)課題。結(jié)合辦案體會(huì)，從公安機(jī)關(guān)工作的視角，建議從以下幾個(gè)方面提高打擊保險(xiǎn)詐騙能力，維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)正常秩序：

提高聯(lián)合打擊能力，以打促防，綜合治理。

一是建議保險(xiǎn)業(yè)要積極推動(dòng)建立與公安機(jī)關(guān)的聯(lián)合打擊騙保的組織體系和常設(shè)機(jī)構(gòu)，確保打擊保險(xiǎn)詐騙工作卓有成效地實(shí)施。

二是完善考核制度，提高保險(xiǎn)公司打擊詐騙的主觀能動(dòng)性。保險(xiǎn)詐騙犯罪的高發(fā)，有社會(huì)因素，也有行業(yè)因素，也有公司管理方面的原因。要真正激發(fā)公司管理層遏制和配合打擊犯罪的主觀能動(dòng)性。

三是制定獎(jiǎng)勵(lì)制度，對(duì)社會(huì)舉報(bào)、發(fā)現(xiàn)線索的保險(xiǎn)業(yè)員工給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，給辦案機(jī)關(guān)以一定經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助，形成社會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)、司法機(jī)關(guān)三位一體打擊保險(xiǎn)詐騙的合力。同時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)對(duì)舉報(bào)和辦案的獎(jiǎng)勵(lì)存在著“正外部性”問(wèn)題，“一家公司出力、行業(yè)整體受益”，因此單家公司缺乏動(dòng)力，應(yīng)由全行業(yè)來(lái)推動(dòng)。

建立各保險(xiǎn)公司之間信息互通平臺(tái)，提高防控能力。

保險(xiǎn)公司在信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，主要考慮經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，同業(yè)之間保守商業(yè)秘密，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析、研判不夠。如果進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)各保險(xiǎn)公司之間承保、定損、理賠等資料的共享，會(huì)大大提高打擊詐騙的能力。從制度上防止一車多保和一事故多賠的情況發(fā)生，也可以杜絕不法分子使用假資料和套用其它事故資料。

加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提高保險(xiǎn)查勘定損人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

一是要加強(qiáng)保險(xiǎn)人員法紀(jì)觀念和職業(yè)道德教育，樹立正確的世界觀和人生觀，提高保險(xiǎn)隊(duì)伍的整體素質(zhì)，這是防范和查處車輛保險(xiǎn)詐騙案件的根本保證。

二是要加強(qiáng)保險(xiǎn)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，總結(jié)詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，有針對(duì)性地開展業(yè)務(wù)技能和防騙知識(shí)培訓(xùn)，提高保險(xiǎn)人員識(shí)別詐騙行為的能力，使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。

加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和管理，建立科學(xué)的理賠全規(guī)程。

車輛保險(xiǎn)欺詐必然繞不過(guò)承保和理賠的審核這兩大環(huán)節(jié)，而這兩大環(huán)節(jié)的規(guī)范性操作就能在很大程度上防止欺詐犯罪的發(fā)生和得逞。

一是把好承保質(zhì)量關(guān)，在核保前對(duì)車輛進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，消滅欺詐于萌芽狀態(tài)。

二是堅(jiān)持雙人查勘定損，提高第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率，全面準(zhǔn)確地收集證據(jù)，為案件的定性提供依據(jù)。如查獲的案件中，很多案件根本沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)。

三是加強(qiáng)復(fù)勘制度建設(shè)，提高防范能力，從復(fù)勘中發(fā)現(xiàn)線索。嫌疑人對(duì)于復(fù)勘一般沒(méi)有防范，容易發(fā)現(xiàn)線索。如在醫(yī)院空掛床96天、一案多賠等，都可以通過(guò)復(fù)勘來(lái)發(fā)現(xiàn)線索。

四是要建立崗位輪換制度，防止內(nèi)外勾結(jié)騙取賠款。

五是要加強(qiáng)與交管部門的橫向聯(lián)系，核實(shí)事故責(zé)任認(rèn)定書。

保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)業(yè)急需解決的一個(gè)問(wèn)題，如果遲遲不能得到有力監(jiān)管，不僅會(huì)對(duì)客戶造成極大困擾，長(zhǎng)此以往，也對(duì)會(huì)保險(xiǎn)業(yè)本身帶來(lái)負(fù)面影響。因此，如何盡快解決保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題，是日后工作的重點(diǎn)之一。