隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展及公民權(quán)利意識(shí)的提高，近些年來(lái)人民法院審理的保險(xiǎn)合同糾紛案件逐年增多。關(guān)于保險(xiǎn)法的司法解釋經(jīng)過(guò)幾輪的征求意見和討論后，終于最高人民法院緊急出臺(tái)新《保險(xiǎn)法》的第一個(gè)司法解釋，明確在新保險(xiǎn)法前成立的保險(xiǎn)合同，若在新法實(shí)施后發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)事故、理賠等行為同樣適用新法。

其中就投保人告知義務(wù)的認(rèn)定、保費(fèi)退還、保險(xiǎn)合同的撤銷權(quán)、免責(zé)條款的范圍界定等24個(gè)法律問題做出了司法解釋。

一名知名律所的律師告訴記者，最高人民法院給出司法解釋的這些條文，涉及到了當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)面臨的熱點(diǎn)問題，這與當(dāng)前保監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)監(jiān)管思路也是相符合的，例如車險(xiǎn)理賠難、壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)、退保問題等等。

幾次征求意見稿論證

最高人民法院《保險(xiǎn)法》司法解釋論證會(huì)在濟(jì)南召開，最高院民二庭、山東、江蘇、重慶、上海、江西五省高院、濟(jì)南中院、中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部、山東保監(jiān)局、山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及4家省級(jí)保險(xiǎn)公司法規(guī)部派員參加了會(huì)議。會(huì)議就《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋》（征求意見稿3）（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）逐條進(jìn)行了論證。

會(huì)議開始，最高院民二庭審判長(zhǎng)宮邦友介紹了該《解釋》的制定原則和范圍。說(shuō)明是為解決保險(xiǎn)法適用過(guò)程中出現(xiàn)的問題而制定的普遍性、原則性的解釋，是保險(xiǎn)合同一般規(guī)定部分的解釋，不涉及產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體問題。

《解釋》共四十條，涉及保險(xiǎn)利益范圍、保險(xiǎn)合同成立與生效、如實(shí)告知義務(wù)、保險(xiǎn)人提示和明確說(shuō)明義務(wù)、免責(zé)條款、不利解釋原則等內(nèi)容。

與會(huì)人員對(duì)《解釋》部分條款爭(zhēng)議較大，如保險(xiǎn)合同代簽名的法律后果條款；關(guān)于詢問告知及告知義務(wù)人認(rèn)定的條款；關(guān)于免責(zé)條款范圍的界定條款；關(guān)于保險(xiǎn)合同有關(guān)的代位權(quán)、撤銷權(quán)條款等。雖然在論證時(shí)觀點(diǎn)碰撞較為激烈，但出發(fā)點(diǎn)一致，既保證司法解釋符合法律規(guī)定和有關(guān)立法精神，又充分考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，做到既要維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的利益，又要保證保險(xiǎn)人的合法權(quán)益不受侵犯。

此次論證，中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部法制監(jiān)督處處長(zhǎng)劉學(xué)生從保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、保險(xiǎn)監(jiān)管及法律層面充分表達(dá)并論證了保險(xiǎn)行業(yè)的觀點(diǎn)，得到與會(huì)人員的一致贊同；保險(xiǎn)從業(yè)人員也對(duì)法官們關(guān)注和不太了解的行業(yè)內(nèi)容作了充分的闡述、溝通及交流。

論證會(huì)總結(jié)時(shí)，宮邦友審判長(zhǎng)表示此次論證非常充分，從法律統(tǒng)一性到保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性再到條款的道德導(dǎo)向性及公平性都做了充分的考慮和論證，并表示會(huì)將合理的意見及建議吸納到《解釋》中，該《解釋》預(yù)計(jì)年內(nèi)出臺(tái)實(shí)施。

舊合同適用新法不可抗辯條款

此次最高法院緊急出臺(tái)司法解釋源于保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)對(duì)于即將生效的新保險(xiǎn)法在交接期具體問題的理解不一。“人身險(xiǎn)合同往往期限較長(zhǎng)，以至于新法施行前成立的保險(xiǎn)合同在新法施行后仍在履行，在此期間發(fā)生的一些行為和事件，因?yàn)樾路ㄒ呀?jīng)施行，自然應(yīng)當(dāng)受到新法的規(guī)范。”最高人民法院民二庭負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示。

值得一提的是，此前頗受爭(zhēng)議的新法中的“不可抗辯條款”是否保障舊法合同在這次的司法解釋中亦予以明確。司法解釋不僅規(guī)定舊合同中投保人未如實(shí)告知時(shí)，仍享受新法中兩年后必須賠付的規(guī)定。

多個(gè)爭(zhēng)議時(shí)間點(diǎn)從新法生效起算

此次司法解釋對(duì)于多個(gè)爭(zhēng)議時(shí)間點(diǎn)的算法讓業(yè)內(nèi)人士大感意外，不少已經(jīng)未雨綢繆的保險(xiǎn)公司不得不重新修改相關(guān)內(nèi)部流程。

比如不可抗辯條款，司法解釋規(guī)定，舊合同因投保人未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司在2年后不得拒賠的“2年期”并不是由原合同訂立的生效日起算，而是以2009年10月1日新保險(xiǎn)法的生效日為準(zhǔn)。

又比如，舊合同因投保人年齡不真實(shí)引起保險(xiǎn)公司行使合同解除權(quán)的30天期限也是從新法實(shí)施日算起。這意味著保險(xiǎn)公司必須在10月底完成對(duì)其保單的梳理工作。

此外，對(duì)于保險(xiǎn)法施行前夕提出理賠申請(qǐng)的情況，新法所規(guī)定的保險(xiǎn)公司必須40天完成理賠的起算點(diǎn)也從新法實(shí)施日算起，而非投保人實(shí)際提請(qǐng)理賠的日期。按照新保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)公司核定理賠的期限最多30天，在保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成理賠協(xié)議后必須在10天內(nèi)給付保險(xiǎn)金，這意味著保險(xiǎn)公司必須在40天內(nèi)解決拖賠、惜賠等問題。

【相關(guān)鏈接】

最高人民法院近日公布《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋\(一\)》，以規(guī)范保險(xiǎn)合同糾紛案件審理，切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。這個(gè)總共6條的司法解釋，將于2009年10月1日起施行。

司法解釋規(guī)定，保險(xiǎn)法施行后成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛，適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。保險(xiǎn)法施行前成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛，除本解釋另有規(guī)定外，適用當(dāng)時(shí)的法律規(guī)定；當(dāng)時(shí)的法律沒有規(guī)定的，參照適用保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。(青年報(bào))