汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車保險(xiǎn)的初期是以汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)廣泛開(kāi)展的一項(xiàng)險(xiǎn)種，是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)等機(jī)動(dòng)車輛作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。汽車險(xiǎn)具體可分商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)又包括車輛主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分。

中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)電話車險(xiǎn)是經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的電話車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，主要為私家車車主提供“一站式”的車險(xiǎn)服務(wù)，只需撥打車險(xiǎn)直銷專線即可投保，私家車商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)在正常折扣基礎(chǔ)上最高還能再優(yōu)惠15%，更可專享電銷車險(xiǎn)管家零距離服務(wù)。

中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)電話車險(xiǎn)覆蓋范圍廣，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)。簡(jiǎn)直2012年底人保電話車險(xiǎn)縣級(jí)覆蓋率約為100%，客戶可在全國(guó)除西藏、新疆極少數(shù)郊縣外的所有地區(qū)選擇人保電話車險(xiǎn)進(jìn)行投保，享受高效、優(yōu)惠、快捷的車險(xiǎn)服務(wù)。

中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)電話車險(xiǎn)建立了包括車險(xiǎn)管家落實(shí)率、客戶服務(wù)滿意度、360°團(tuán)隊(duì)考核等指標(biāo)的服務(wù)考核體系。該產(chǎn)品及服務(wù)推出以來(lái)受到了廣大私家車主的歡迎和認(rèn)可，銷售、送單客戶滿意度始終保持在99.7%以上。

誤將“全險(xiǎn)”當(dāng)“全賠”

最為典型的就是，不少車主誤以為給愛(ài)車上了“全險(xiǎn)”就可以得到“全賠”。今年3月份開(kāi)封的王先生把車停在路邊過(guò)夜，早上起來(lái)發(fā)現(xiàn)車子的玻璃及玻璃導(dǎo)槽被人撬壞，引擎蓋上部分油漆被劃傷，同時(shí)還有一個(gè)倒車鏡被敲壞。因?yàn)槭切萝?，王先生特意為?ài)車買了“全險(xiǎn)”，即為該車買了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)。在理賠中與保險(xiǎn)公司在定損時(shí)，王先生認(rèn)為既然“投了全險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按照盜搶險(xiǎn)或車損險(xiǎn)定損理賠給予全部賠償，而保險(xiǎn)公司則只同意按照單獨(dú)玻璃險(xiǎn)進(jìn)行理賠。爭(zhēng)議不下，最后訴至法院。

“全險(xiǎn)”一詞在法律上和保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)中并不存在，它只是人們通俗用語(yǔ)，人們習(xí)慣性地將包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等在內(nèi)的幾個(gè)主要險(xiǎn)種籠統(tǒng)地稱為“全險(xiǎn)”。因此，“全險(xiǎn)”并不等于全賠。這個(gè)案例提示各位車主，選擇簽訂汽車保險(xiǎn)合同前，首先要搞清楚每個(gè)險(xiǎn)種項(xiàng)下的責(zé)任條款是什么，也就是理賠的前提是什么。即使購(gòu)買了所謂“全險(xiǎn)”，也不一定會(huì)獲取全額賠償。投保人選擇機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)和特征，根據(jù)自己實(shí)際情況選擇所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障。對(duì)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行充分了解，以便購(gòu)買適合自身需要的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)異地投保是不是可以得到很大的優(yōu)惠呢？

有的車主出于降低保險(xiǎn)費(fèi)的考慮，打算進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)異地投保，到底是否真的優(yōu)惠呢又有何弊端？

2012年五月底王先生購(gòu)買的車險(xiǎn)即將到期，續(xù)保時(shí)，業(yè)務(wù)員通知他2012年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)漲了，由于2011年王先生的車輛發(fā)生過(guò)幾次碰撞事故，交強(qiáng)險(xiǎn)上浮了10%，應(yīng)交保費(fèi)1045元。聽(tīng)說(shuō)在異地投保交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格便宜，王先生有些動(dòng)心了。

據(jù)了解，目前不少保險(xiǎn)公司都已開(kāi)通了全國(guó)通賠的業(yè)務(wù)。理論上說(shuō)，車主在異地進(jìn)行保險(xiǎn)理賠，只需就近選擇保險(xiǎn)公司的任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，就可享受到查勘定損、接受索賠單證及支付保險(xiǎn)賠款等車險(xiǎn)理賠服務(wù)了。不過(guò)，如果車主選擇交強(qiáng)險(xiǎn)異地投保的話，可能為自己帶來(lái)較多的麻煩，一旦出險(xiǎn)，車主的車險(xiǎn)理賠將面臨很大的考驗(yàn)。

有關(guān)業(yè)內(nèi)人士反映，車險(xiǎn)異地投保存在著很多弊端，首先，在保險(xiǎn)理賠時(shí)，程序較為繁瑣。其次，因?yàn)殛P(guān)系著回車籍地年審的問(wèn)題，有些地方的車管所不認(rèn)可外地交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。另外，根據(jù)車船稅政策，車船稅可由保險(xiǎn)公司代征，納稅人在投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)一并繳納車船稅。但是車船稅是由車輛的歸屬地征收，如果車主在外地投保交強(qiáng)險(xiǎn)，外地的保險(xiǎn)公司無(wú)法為車主代征車船稅，所以還得車主自行回本地繳納車船稅，往來(lái)奔波可能產(chǎn)生不必要的支出。

如果車主為了降低交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)而打算進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)異地投保的話，可能不是一個(gè)很好的主意。要想使自己的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率得到優(yōu)惠，車主應(yīng)從文明交通，小心駕駛的角度來(lái)爭(zhēng)取得到交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的優(yōu)惠。

車主投保車險(xiǎn)可登錄人保保險(xiǎn)公司官網(wǎng)的網(wǎng)上車險(xiǎn)平臺(tái)，直接在線投保交強(qiáng)險(xiǎn)。省去了中間環(huán)節(jié)渠道，由保險(xiǎn)公司與車主直接交易，人保網(wǎng)上車險(xiǎn)價(jià)格十分便宜，“私家車商業(yè)險(xiǎn)多省15%”。

交強(qiáng)險(xiǎn)不予賠付“間接損失”

王某駕駛車輛與陳某駕駛的出租車相撞，兩車受損，交警認(rèn)定王某全責(zé)。經(jīng)法院調(diào)解，王某賠償陳某營(yíng)運(yùn)損失和誤工費(fèi)5千元。此后，王某認(rèn)為出租車司機(jī)的誤工費(fèi)、營(yíng)運(yùn)損失，應(yīng)與車輛修理費(fèi)一樣都由保險(xiǎn)公司支付，而保險(xiǎn)公司拒絕理賠，王某因此將保險(xiǎn)公司告上法院。但是，法院卻根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定的間接損失不屬于被告的賠償范圍，最終駁回王某的訴訟請(qǐng)求。

陳某的營(yíng)運(yùn)損失與誤工費(fèi)均屬于交強(qiáng)險(xiǎn)條款中責(zé)任免除第三項(xiàng)“被保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故致使三者車受損，從受損到修復(fù)期間，受害人不能繼續(xù)運(yùn)輸?shù)膿p失不負(fù)責(zé)賠償“所解釋的間接損失，不屬于事故過(guò)程所導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失，所以，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

此外，受害人停業(yè)、生產(chǎn)及通訊、網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化和不能供電、供水、供氣的損失以及由此引起的其他人員、財(cái)產(chǎn)、利益的損失；受害人的財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失；以及只要是屬于受害人的間接經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。