作為中間商的泛鑫，正是抓住了上下游追求高收益的心理需求，編織了一個“偷梁換柱”的騙局。一方面，保險公司為了追求規(guī)模，愿意支付給泛鑫高額的中介傭金費及業(yè)務(wù)推動費；另一方面，8%至10%甚至更高的收益率承諾，讓一些投資者愿意拿出幾十萬甚至上百萬，購買泛鑫自制的、粗陋的保本固定收益理財合同

8月20日，來自保監(jiān)會稽查、壽險、中介等部門組成的調(diào)查小組由京抵滬。抵達(dá)當(dāng)晚即與上海保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人召開閉門會議，重點部署對泛鑫保險代理事件的后續(xù)調(diào)查。

與此同時，多家銀行、關(guān)聯(lián)公司相繼卷入泛鑫漩渦。雖然興業(yè)銀行昨日否認(rèn)與泛鑫開展過任何業(yè)務(wù)合作，但據(jù)上證報采訪了解，確有個別大行的客戶經(jīng)理存在推介泛鑫產(chǎn)品行為。而隨著上證報記者的進(jìn)一步調(diào)查，與泛鑫相關(guān)的兩家浙江保險代理公司也隨之浮出水面。

浙江關(guān)聯(lián)公司涉及資金不會很大

如果不是資金鏈出現(xiàn)問題，按照泛鑫實際控制人陳怡的藍(lán)圖規(guī)劃，將來的泛鑫將發(fā)展成一家包括代理、經(jīng)紀(jì)在內(nèi)的綜合性保險中介集團(tuán)。因此，關(guān)于她已收購上海若干保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的傳聞充斥于坊間。

但截至目前，沒有任何消息能夠證實上述收購的存在。不過，上證報從相關(guān)渠道獨家獲悉，浙江兩家保險代理公司永力、中海盛邦確與陳怡有關(guān)，由其本人及他人實際控股。在泛鑫事件暴露后，保監(jiān)會已在內(nèi)部對此進(jìn)行了通報。浙江保監(jiān)局隨即進(jìn)行了風(fēng)險排查，并對這兩家關(guān)聯(lián)公司的保單進(jìn)行了封存。

關(guān)于這兩家公司的背景，可查資料甚少，公司電話亦無法聯(lián)系。目前尚不清楚這兩家關(guān)聯(lián)公司是否存在與泛鑫一樣的違法違規(guī)行為。

為了解這兩家公司的具體情況，記者昨日試圖通過電話和短信聯(lián)系浙江保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人。但截至昨晚截稿前，該局相關(guān)負(fù)責(zé)人電話始終處于無人接聽狀態(tài)，對于記者提出采訪要求的短信，也無任何響應(yīng)。

知情人士拒絕透露這兩家浙江關(guān)聯(lián)公司的保費規(guī)模。不過，據(jù)了解，由于陳怡及相關(guān)人接手這兩家公司時間并不久，因此即使存在與泛鑫一樣的違法違規(guī)手段，涉及的資金也不會很大，影響面相對較小。

編織“偷梁換柱”騙局

泛鑫所謂的“理財運作模式”，已隨著媒體連篇累牘的報道被推至臺前。那么，作為保險公司和消費者之間的中間商，泛鑫何以構(gòu)建了一個瞞天過海、如此龐大的騙局，直至東窗事發(fā)？

與另外兩類保險中介機構(gòu)（經(jīng)紀(jì)、公估）有所不同，保險代理公司主要從事壽險代銷業(yè)務(wù)，銷售對象基本是個人客戶。“保險公司——保險代理公司——個人客戶”，一條簡單的上中下游利益鏈隨之產(chǎn)生。

在業(yè)內(nèi)人士看來，作為中間商的泛鑫，正是抓住了上下游追求高收益的心理需求，編織了一個“偷梁換柱”的騙局。一方面，保險公司存在一定的業(yè)績壓力，為了追求規(guī)模，愿意支付給泛鑫高額的中介傭金費及業(yè)務(wù)推動費；另一方面，8%至10%甚至更高的收益率承諾，讓一些投資者愿意拿出幾十萬甚至上百萬，購買泛鑫自制的、粗陋的保本固定收益理財合同。

而在泛鑫編織的這場騙局中，若干銀行也被卷入其中。昨日有媒體報道稱，興業(yè)銀行涉入泛鑫事件，有投資者購入的泛鑫固定收益理財協(xié)議，是在興業(yè)銀行理財柜臺上簽署的。

不過，興業(yè)銀行昨日已明確否認(rèn)此事。興業(yè)銀行雖然自證清白，但確有個別銀行難脫干系。根據(jù)監(jiān)管排查，有個別銀行的客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的行為。而據(jù)記者了解，其中就有某個大行。