對于傳統(tǒng)的中國人來說，孩子的生辰年月一直是件大事。隨著龍年的到來，“龍寶寶”扎堆生的現(xiàn)象十分嚴重，很多醫(yī)院產(chǎn)科一床難求。理財專家提醒，女性妊娠期的風(fēng)險概率很高，因工作壓力過大、生育年齡偏大等原因，嬰兒患先天性疾病的比例更是年年上升，因此準媽媽們在孕育“龍寶寶”的同時也要及早關(guān)注與自己密切相關(guān)的生育險。

　　生育險介紹

　　生育險(maternity insurance)是國家通過立法，在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會保險制度，國家或社會對生育的職工給予必要的經(jīng)濟補償和醫(yī)療保健的社會保險制度。2011年12月，北京市職工生育保險政策做出調(diào)整，北京非京籍職工從2012年起可享生育保險，生育津貼將不低于單位平均工資。

　　辦理程序

　?。?）女職工懷孕后、流產(chǎn)或計劃生育手術(shù)前，由用人單位或街道、鎮(zhèn)勞動保障服務(wù)站工作人員攜帶申報材料到區(qū)社會勞動保險處生育保險窗口；

　?。?）工作人員受理核準后，簽發(fā)醫(yī)療證；

　　（3）生育女職工產(chǎn)假滿30天內(nèi)，由用人單位或街道、鎮(zhèn)勞動保障服務(wù)站工作人員攜帶申報材料到區(qū)社會勞動保險處生育保險窗口辦理待遇結(jié)算；

　?。?）工作人員受理核準后，支付生育醫(yī)療費和生育津貼。

　　生育津貼

　　職工有下列情形之一的，可以按照國家規(guī)定享受生育津貼：

　　（1）女職工生育享受產(chǎn)假；

　?。?）享受計劃生育手術(shù)休假；

　?。?）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　?。毠に谟萌藛挝簧夏甓嚷毠ぴ缕骄べY/30天 X假期天數(shù)）

　　假期天數(shù)：
① 正常產(chǎn)假90天（包括產(chǎn)前檢查15天）；
② 獨生子女假增加35天；
③ 晚育假增加15天；
④ 難產(chǎn)假。剖腹產(chǎn)、Ⅲ度會陰破裂增加30天；吸引產(chǎn)、鉗產(chǎn)、臀位產(chǎn)增加15天；
⑤ 多胞胎生育假，每多生育一個嬰兒增加15天；
⑥ 流產(chǎn)假：懷孕不滿2個月15天；懷孕不滿4個月30天；滿4個月以上（含4個月）至7個月以下42天；7個月以上遇死胎、死產(chǎn)和早產(chǎn)不成活75天；

　　營養(yǎng)補助

①  正常  生育保險宣傳產(chǎn)、滿 7 個月以上流產(chǎn)；上年度市職工月平均工資× 25% ；

②  難產(chǎn)、多胞胎：上年度市職工月平均工資× 50% 。

　　專家建議：生育險是基礎(chǔ)，商業(yè)險是補充

　　生育險是基礎(chǔ)

　　“社保始終還是基礎(chǔ)，如果單位可以給個人繳納生育險，就一定要參加，這樣可以得到檢查費、生育費、營養(yǎng)費、生育津貼等各項費用。”保險專家告訴記者。

　　據(jù)悉，由于參加生育保險的職工個人不需繳納保險費，由單位每月按工資總額的一定比例繳納，所以較易被忽視，有一些女職工并不清楚自己應(yīng)該享受這種福利，甚至有人在懷孕生產(chǎn)時全部是自費，當(dāng)后來了解到自己可以享受生育險時，卻因已超過規(guī)定的報銷期限而無法報銷。

　　那么，生育險的保障范圍到底有哪些？

　　記者了解到，女職工生育或者流產(chǎn)，產(chǎn)假期間的工資按女職工生育或者流產(chǎn)時的本人繳費工資由生育保險基金支付；并且，女職工懷孕后的產(chǎn)前檢查費、因生育或者流產(chǎn)、引產(chǎn)所需的檢查費、接生費、手術(shù)費、普通病房住院費和醫(yī)藥費等生育醫(yī)療費用，按規(guī)定由生育保險基金支付；女職工在休產(chǎn)假期間，因生育引起疾病的醫(yī)療費，由生育保險基金支付；產(chǎn)假之后的醫(yī)療費，按有關(guān)規(guī)定在基本醫(yī)療保險基金中支付；對符合享受國家規(guī)定90天以及90天以上產(chǎn)假的生育女職工，發(fā)給一次性營養(yǎng)補助費，其費用由生育保險基金支付。

　　商業(yè)保險是補充

　　“準媽媽投保應(yīng)早做安排。”保險專家表示，懷孕的前三個月與分娩前后都屬于孕婦的風(fēng)險集中期，因此孕婦在懷孕12周之內(nèi)或者分娩前后一個月進行投保，一般會遭到保險公司的拒保。對于準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性健康險，此時各方面體質(zhì)處于穩(wěn)定狀態(tài)，能夠為保險產(chǎn)品的購買提供較大的選擇余地。

　　據(jù)悉，商業(yè)生育險主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發(fā)生意外風(fēng)險、生產(chǎn)期間出現(xiàn)意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險公司會增加一些住院的報銷。值得注意的是，商業(yè)生育險主要對一些意外風(fēng)險做承保，對于部分醫(yī)療費、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費用是不報銷的，在女性懷孕或者生產(chǎn)時需要住院也沒有相應(yīng)的補貼，只作為健康險中的一項附加險來銷售，并非強制購買，而且各家保險公司該產(chǎn)品的配置也有所不同。

　　保險專家還提醒，不同年齡段的準媽媽在投保時也因人而異。年輕女性應(yīng)先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障的壽險類產(chǎn)品，而年齡較大的女性應(yīng)增加重疾險，這是因為高齡產(chǎn)婦容易因懷孕而引起較嚴重的并發(fā)癥。另外，不同經(jīng)濟條件的準媽媽購買的保險也可以有所不同，經(jīng)濟條件寬裕的不妨投保高端醫(yī)療保險，生育時可以享受高端醫(yī)療和高額津貼。