在醞釀許久后，以房養(yǎng)老終于進(jìn)入實(shí)施階段。不過，引來的爭(zhēng)議和質(zhì)疑也不小。3月20日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布通告，決定開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。也就是說，“以房養(yǎng)老”開始正式實(shí)施了。不過，針對(duì)實(shí)施細(xì)則，市場(chǎng)爭(zhēng)議和質(zhì)疑之聲更大。

以房養(yǎng)老保險(xiǎn)模式在國外已經(jīng)實(shí)行了幾十年，為什么沒有如此大的爭(zhēng)議呢？

英國賣房養(yǎng)老

老年人通常會(huì)將居住面積大的房子賣掉，用賣掉房子的錢在區(qū)縣租住面積更小的房子，進(jìn)行分期支付。這種做法給老年人提供了物質(zhì)上的保障，同時(shí)也避免了保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”較為復(fù)雜的操作流程。事實(shí)上，“賣房養(yǎng)老”這一模式在英國已經(jīng)比較普遍，許多英國人喜歡將大房出售，換購小房，用差價(jià)款養(yǎng)老。此外，還有的英國人會(huì)選擇將房產(chǎn)出售后搬到其他物價(jià)水平較低的國家去養(yǎng)老。由于英國的房子不存在使用年限的問題，而且相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在這一領(lǐng)域運(yùn)作了很多年，操作規(guī)范，因此老年人的權(quán)益還是有保障的。

荷蘭人不用房子養(yǎng)老

荷蘭是“以房養(yǎng)老”模式的起源國，但他們卻不喜歡“以房養(yǎng)老”，荷蘭的養(yǎng)老金制度十分完善。一般人65歲退休，退休時(shí)可以拿到工作時(shí)收入的70%以上。有了很好的生活保障，他們一般不需要、也不會(huì)考慮用“以房養(yǎng)老”這種方式來過退休后的生活。

土耳其老人悠然見南山

土耳其人退休后最大的心愿就是離開城市的喧囂，搬到郊區(qū)或是鄉(xiāng)村，回歸田園生活。很多土耳其老人一般在退休前會(huì)把養(yǎng)老地點(diǎn)選好，位于土耳其南方的郊區(qū)和鄉(xiāng)村很受歡迎，因?yàn)槟戏降臍夂蛳鄬?duì)于北方來說，要更溫暖、更潮濕。可親自種自己喜歡吃的蔬菜，飼養(yǎng)雞鴨，回歸田園，吃得天然健康，呼吸清新的空氣。

德國老人結(jié)伴同居

近幾年來德國的老年朋友們開創(chuàng)了一種新的養(yǎng)老方式。單身的老人們結(jié)伴而居。這樣既可以相互照顧，結(jié)伴游玩，滿足老年人的精神需求，又可以節(jié)省費(fèi)用。

瑞士養(yǎng)老保險(xiǎn)有三大支柱

瑞士養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的第一支柱是由國家提供的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，其全稱為“養(yǎng)老、遺屬和傷殘保險(xiǎn)”。這是一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)。瑞士相關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)定，在職人員從17歲生日后的第一個(gè)月1日起開始支付養(yǎng)老、遺屬和傷殘保險(xiǎn)金。支付方式是由雇主和雇員各支付50%。第二支柱是由企業(yè)提供的“職業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”。第三支柱是各種形式的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是對(duì)第一和第二支柱的補(bǔ)充，以滿足個(gè)人的特殊需要。

新加坡也以房養(yǎng)老

新加坡是實(shí)施住房養(yǎng)老模式比較成功的一個(gè)國家。退休者將自己的住房抵押金給金融機(jī)構(gòu)，按月從該金融機(jī)構(gòu)獲得現(xiàn)金收入，退休者仍居住在自己的住房內(nèi)。

我國在房價(jià)評(píng)估上存在障礙

除了再保配套機(jī)制不夠完善外，保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”在房價(jià)評(píng)估上也存在諸多復(fù)雜的阻礙，其中在房價(jià)的折舊上便會(huì)存在一定的爭(zhēng)議，如房子居住時(shí)間較長出現(xiàn)破損，保險(xiǎn)公司便會(huì)在定價(jià)上相應(yīng)地壓低，但對(duì)于投保的老年人來說又會(huì)感到十分苛刻。

但是國外的以房養(yǎng)老便不存在這樣的問題，因?yàn)閲獠淮嬖?0年居住產(chǎn)權(quán)的問題，因此在對(duì)房屋進(jìn)行評(píng)估時(shí)，主要是以房屋所在的土地產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評(píng)估，但國內(nèi)就會(huì)出現(xiàn)房屋破舊折損的問題。

如在日本、美國、英國，房產(chǎn)與土地一體，一般都是永久產(chǎn)權(quán)或999年產(chǎn)權(quán)。老年人去世之后，土地和房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)依然存在。