很多人認(rèn)為，既然叫儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，那么收益應(yīng)該比較可觀，實(shí)際上卻并非如此。保險(xiǎn)顧問(wèn)張馳指出，指望中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)大錢(qián)是行不通的。保監(jiān)會(huì)明確規(guī)定，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的保單預(yù)定利率不得超過(guò)年復(fù)利的2.5%，因此，保險(xiǎn)的分紅部分是不確定的，投保人只能得到年化收益率2.5%的回報(bào)，還不如銀行3個(gè)月的定期存款利率2.85%。

中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一般以10年為底限，各類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)無(wú)論分紅實(shí)際水平如何，往往只有持有時(shí)間超過(guò)20年時(shí)才會(huì)體現(xiàn)出積累與復(fù)利的效果。如果投保10年內(nèi)退保，退的只是“現(xiàn)金價(jià)值”，加上回報(bào)，仍可能比不過(guò)本金，這使得中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一旦購(gòu)買(mǎi)，便意味著長(zhǎng)時(shí)間的資金凍結(jié)。在急需用錢(qián)的時(shí)候這類保險(xiǎn)靈活性較差的劣勢(shì)便一覽無(wú)余，因此，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，為避免影響家庭其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，應(yīng)慎重選擇中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

他同時(shí)指出，中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)險(xiǎn)本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，其擁有傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)應(yīng)有的保障功能，這主要體現(xiàn)在對(duì)被保險(xiǎn)人的身故賠付保險(xiǎn)金上。若被保險(xiǎn)人不幸于合同生效之日起1年期滿后身故，則保險(xiǎn)公司將按保單的約定，給付身故保險(xiǎn)金及紅利。

在“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)保險(xiǎn)高峰會(huì)暨亞洲保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力排名研究報(bào)告發(fā)布”上，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司執(zhí)行董事、副總裁李良溫表示，中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)通過(guò)平時(shí)積累資金，在未來(lái)需要時(shí)或者退休后提供一定經(jīng)濟(jì)支持，這本身就是一種保障。而其半強(qiáng)制性質(zhì)，對(duì)未來(lái)保障也更加可靠。

李良溫指出，在國(guó)內(nèi)社會(huì)保障體系尚不完善的情況下，保險(xiǎn)作為金融服務(wù)重要組成部分，當(dāng)前還處于發(fā)展的初級(jí)階段，主要矛盾是保險(xiǎn)服務(wù)不能滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，而不是保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)問(wèn)題。因此，發(fā)展仍是保險(xiǎn)企業(yè)的第一要?jiǎng)?wù)。

當(dāng)前，社會(huì)對(duì)中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)存在一些偏見(jiàn)。保險(xiǎn)企業(yè)過(guò)度依賴投資實(shí)現(xiàn)盈利，認(rèn)為只有風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)才能提供保障。李良溫認(rèn)為，這種理解過(guò)于狹隘和片面，按照經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋，人們進(jìn)行儲(chǔ)蓄很大一部分原因還在于預(yù)防未來(lái)的不測(cè)之需，中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保險(xiǎn)還帶有半強(qiáng)制性質(zhì)，相比個(gè)人自發(fā)儲(chǔ)蓄行為要更為穩(wěn)定的資金積累途徑。因此，對(duì)未來(lái)保障也更加可靠。

李良溫同時(shí)認(rèn)為，從保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展來(lái)看，相比儲(chǔ)蓄型和投資型業(yè)務(wù)，純保障型業(yè)務(wù)在積累資金方面并沒(méi)有太大的優(yōu)勢(shì)，要想迅速形成一定資產(chǎn)規(guī)模，就需要非風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)做支撐，特別是充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能，就更需要保險(xiǎn)業(yè)快速積累相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模，只有這樣才能為整個(gè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供更多資金支持，保險(xiǎn)行業(yè)才能作大，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)投資者，對(duì)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定作用才能夠更好的發(fā)揮作用。

有時(shí)候保險(xiǎn)是買(mǎi)了，忽視保險(xiǎn)知識(shí)，會(huì)讓你空有保障意識(shí)，卻得不到保險(xiǎn)的“好處”，等要理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)，一切都晚了。有人喜歡簡(jiǎn)單地用每年交的保費(fèi)來(lái)比較保障的多少，以為保費(fèi)越高，保障也就越高。其實(shí)有時(shí)候，高保費(fèi)可能買(mǎi)不來(lái)高保障。

李先生今年35歲，不久前買(mǎi)了房子，一下就欠了銀行(行情專區(qū))一百多萬(wàn)元的貸款。李先生心想，幸虧自己有保障意識(shí)，作為家里的頂梁柱早就為自己買(mǎi)了保險(xiǎn)，每年繳2萬(wàn)多元保費(fèi)，一共交20年，加在一起有40多萬(wàn)元，這么多的保費(fèi)，保障個(gè)房貸應(yīng)該一點(diǎn)兒?jiǎn)栴}沒(méi)有吧?結(jié)果，李先生算來(lái)算去，發(fā)現(xiàn)如果身故，這款保險(xiǎn)只能賠付75萬(wàn)元，回想當(dāng)初業(yè)務(wù)員口口聲聲說(shuō)的“高保障”，李先生甚至懷疑自己搞錯(cuò)了。

其實(shí)，李先生沒(méi)有注意到，自己買(mǎi)的這款保險(xiǎn)是典型的中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，并不適合針對(duì)身故風(fēng)險(xiǎn)的保障。白白交這么多的保費(fèi)，對(duì)他身故后家里的保障根本派不上多大用場(chǎng)。

由此可見(jiàn)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必想清楚自己看重的是什么。就是明確投保的目的是為了長(zhǎng)遠(yuǎn)未來(lái)的某一人生目的，比如養(yǎng)老或準(zhǔn)備子女教育金，同時(shí)控制保費(fèi)的支出，從而不影響家庭的其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，比如短期內(nèi)有大額度的家庭開(kāi)支或者家庭收入本來(lái)就不穩(wěn)定的情況下，應(yīng)該慎重選擇中國(guó)人壽儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。