車輛交強(qiáng)險作為車險中最重要的險種之一，一直被廣大車友所重視，有些車主朋友甚至認(rèn)為，有了車輛交強(qiáng)險，其他的險種就可以不予理會了，其實(shí)這種想法是嚴(yán)重錯誤的。

吳某是一名小客車司機(jī)，2011年，在給車輛買保險時，吳某圖省錢，只投保了交強(qiáng)險。然而，在2011年，吳某駕車在人行橫道上將一名行人撞倒，由于沒有買商業(yè)險，吳某只能自掏腰包賠償十多萬元，他對此十分后悔。

2011年11月17日5時50分，吳某駕駛小客車途經(jīng)甘井子區(qū)張前路美林園附近，因操作不當(dāng)，撞上人行橫道上的齊某。齊某住院61天，吳某支付了4.5萬元醫(yī)療費(fèi)。事后，交警部門認(rèn)定吳某負(fù)全責(zé)。經(jīng)鑒定，齊某9級和10級傷殘各1處。

2012年11月15日，齊某委托遼寧圣邦律師事務(wù)所張榮君律師將吳某及保險公司告上法庭。

今年1月23日，法院審理此案。吳某當(dāng)庭表示投保時為了省錢，未保商業(yè)險。經(jīng)法官調(diào)解，雙方達(dá)成協(xié)議，保險公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)給付賠償金12萬元；吳某在達(dá)成調(diào)解之日起1個月內(nèi)給付齊某賠償金9萬元。

如何應(yīng)對肇事后的“高額”索賠？投保時最好多上幾道“鎖”？

開心寶專家表示，車主購買保險時，除交強(qiáng)險外，最好再購買商業(yè)三者責(zé)任險和車損險，這樣發(fā)生事故時，即使負(fù)全責(zé)，也有可能不掏一分錢或少掏錢。

車損險與第三者責(zé)任險，咱們先說說最主要的車損險和三者險。車損險和三者險是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失！您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險公司也照賠不誤！這話對了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外，就是地震！

第三者責(zé)任險（簡稱三責(zé)險）是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。

掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責(zé)任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責(zé)任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責(zé)任險的總賠償責(zé)任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)向承保主車的保險公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責(zé)任險保險費(fèi)比例分?jǐn)傎r償。

車損險指，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償：

① 碰撞、傾覆、墜落；

② 火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險）；

③ 外界物體墜落、倒塌；

④ 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；

⑤ 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；

⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

⑦ 載運(yùn)保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。

⑵發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。

賠償遲遲不到位咋辦？調(diào)解書上應(yīng)注明逾期付款“懲罰”。

開心寶專家說，他請求法官在調(diào)解書中寫明，如果吳某在1個月內(nèi)未給付9萬元，逾期付款應(yīng)加付5萬元，獲得允許。

為保障權(quán)益，受害人可以請求在《調(diào)解書》中注明，若被告方逾期不付款，應(yīng)當(dāng)在調(diào)解金額的基礎(chǔ)上，再加付錢款。